Інноваційні розробки дедалі активніше впроваджуються у банківську сферу. Черговий цікавий проект представив Ощадбанк: Apple Pay - Visa і Mastercard - є простим і безпечним способом розрахунків за покупки.
Сумісні пристрої
Нещодавно власники банківських карт цікавилися, коли Apple Pay запрацює з Visa Ощадбанк? Ажіотаж навколо цього питання можна зрозуміти: Apple Pay сумісний із пристроями, що працюють на операційних системах iOS та macOS, і суттєво полегшує процес розрахунків як у магазинах, так і в інтернеті. До апаратів, що працюють з цим сервісом, належать продукти iPhone, iPad, Apple Watch та Mac, модифікації яких випущені після 2014 року.
Технологія Apple Pay сумісна з:
- iPhone 6 і вище і працює в магазинах, додатках, а також на веб-сайтах у браузері Safari;
- Apple Watch (першого покоління, Series 1, Series 2) приймають у магазинах, у додатках;
- iPad Pro, iPad Air 2, iPad (5-го покоління), iPad mini 3, iPad mini 4 та з новішими моделями - у додатках, а також на веб-сайтах;
- Mac (MacBook Pro, оснащений датчиком Touch ID, а також з комп'ютером Mac моделі випуску 2012 або пізнішої модифікації в парі з iPhone, що підтримує Apple Pay або з Apple Watch) при роботі за допомогою браузера Safari за умови наявності Apple Watch або iPhone 6 або новішої модифікації, на яких активовано Apple Pay.
У Японії для оплати покупок та послуг громадського транспорту за допомогою Apple Pay необхідні апарати iPhone 7, iPhone 7 Plus або Apple Watch Series 2, придбані саме в цій країні.
Порядок підключення Apple Pay
Підключення допускається за таких умов:
- апарат повинен бути оснащений сканером відбитків пальців Touch ID;
- виконано підключення до Інтернету;
- здійснено вхід до облікового запису iCloud.
iCloud від Apple є інтернет-сервіс, хмарне сховище даних. Щоб виконати вхід до iCloud, необхідно зайти до «Налаштувань», де вводиться персональний ID власника пристрою.
Після закінчення процесу підключення статус картки на головній сторінці Ощадбанк онлайн автоматично зміниться. Після цього технологія має запрацювати.
iPhone
Як підключити Apple Pay від Ощадбанку до Visa або Mastercard – якщо використовується iPhone, то необхідно:
- встановити додаток Ощадбанк Онлайн;
- відкрити його;
- здійснити перехід на сторінку банківської картки;
- протиснути кнопку "Підключити Apple Pay" або "Підключити на iPhone";
- слідувати, запропонованим системою, інструкціям;
- додати картку до програми Wallet.
Для підтвердження операції у відповідь на маніпуляції в процесі підключення картки Ощадбанк надсилає одноразовий пароль. Його потрібно ввести у відповідний рядок.
Інший спосіб підключення до сервісу полягає в наступному – потрібно:
- увійти до стандартного для пристроїв додатка Wallet;
- торкнутися знака "Плюс", що розташований у верхньому правому кутку екрана;
- щоб здійснити приєднання картки (як кредитної, так і дебетової), пов'язаної з обліковим записом iTunes, вводиться код безпеки картки. Також можна вибрати "Додати іншу карту" після чого за допомогою камери потрібно ввести (сфотографувати з виконанням після автоматичного розпізнавання) дані з карткового бланка.
Apple Watch
Щоб розпочати роботу на Apple Watch, потрібно:
- увійти до Ощадбанку Онлайн (за відсутності програми – попередньо встановити його) на iPhone;
- пройти сторінку картки;
- натиснути кнопку "Підключити Apple Pay" або "Підключити на Apple Watch";
- виконуючи інструкції, що пропонуються сервісом банку, додайте картку до програми Wallet на Apple Watch.
Підключення до сервісу можливе й іншим шляхом. Для цього потрібно:
- відкрити на iPhone додаток Apple Watch;
- торкнутися «Wallet та Apple Pay»;
- вибрати посилання «Додати кредитну або дебетову картку»;
- щоб здійснити підключення, вводиться код безпеки карти. Можна вибрати "Додати іншу карту". Дані з карткового бланка вводяться камерою.
iPad
Щоб підключити Apple Pay на iPad потрібно:
- відкрити «Налаштування»;
- доторкнутися до «Wallet та Apple Pay»;
- пройти за посиланням «Додати кредитну чи дебетову картку»;
- додавання картки (кредитної або дебетової), прив'язаної до облікового запису iTunes, здійснюється за допомогою її введення коду безпеки. Також можна вибрати кнопку "Додати іншу карту". Тоді дані картки вводяться із застосуванням камери.
Умови використання
Основне призначення технологи – забезпечення оплати за спрощеною схемою в магазинах, додатках, в інтернет-магазинах, на вебсайтах, коли для підтвердження покупки достатньо дотику до Touch ID пристрою.
Цей сервіс дуже зручний тим клієнтам, у кого є кілька карток. Завдяки технології їх не потрібно носити з собою, немає потреби у введенні даних картки в момент оплати.
Apple Pay працює з будь-якими платіжними терміналами, які підтримують безконтактний спосіб оплати, тобто приймають безконтактні банківські картки. Ідентифікувати такі пристрої допомагає спеціальний значок "Купити з Apple Pay".
Apple Pay надається без стягнення додаткової оплати, тобто абсолютно безкоштовно.
У процесі розрахунків у терміналах магазинів підключення пристрою до інтернету не потрібне. Процес взаємодії з платіжним терміналом забезпечується завдяки безконтактній технології NFC.
Процедура оплати через платіжний термінал
Як розрахуватися за допомогою Apple Pay, встановленим на iPhone:
- запустіть програму Wallet;
- виберіть картку для виконання операції;
- прикладіть палець до Touch ID;
- пристрій ідентифікує відбиток пальця власника;
- піднесіть апарат до платіжного терміналу;
- на екрані з'явиться напис "Готово";
- апарат завібрує та дасть звуковий сигнал;
- операцію виконано.
Порядок розрахунків за допомогою Apple Watch наступний:
- Введіть пароль;
- двічі протисніть бічну кнопку;
- виберіть потрібну картку;
- поверніть пристрій так, щоб його дисплей був звернений до терміналу;
- про виконання оплати термінал повідомить звуковий сигнал.
Виконавши платіжну операцію, завжди перевіряйте показання терміналу. Це необхідно, щоб переконатися в успішному завершенні транзакції.
Розрахунки в мобільних додатках та в інтернеті
Оплата за допомогою Apple Pay можлива у тих мобільних додатках та на тих інтернет-порталах, які позначені значком «Купити з Apple Pay».
Вибравши товар, слід розплатитися за схемою:
- торкніться піктограми "Купити з Apple Pay";
- перевірте інформацію про покупку, персональні дані;
- на iPad прикладіть палець до Touch ID або двічі протисніть бічну кнопку Apple Watch;
- з'явиться зображення «галочки» та напис «Готово». Це свідчить про успішне виконання платежу.
Сумісні з Apple Pay види ощадбанківських карток
Ощадбанк забезпечив сумісність як із платіжною системою Visa, так і з Mastercard.
Дебетові картки
Допустимо підключення до сервісу наступних типів дебетових карток Visa:
- Visa Momentum;
- Visa Classic з індивідуальним дизайном;
- Visa Gold;
- Visa Platinum;
- Visa Infinite;
- "Подаруй життя" Visa Classic;
- "Подаруй життя" Visa Gold;
- "Подаруй життя" Visa Platinum;
- "Аерофлот" Visa Gold;
- Visa Signature Aeroflot.
Apple Pay сумісний з такими дебетовими картами Mastercard як:
- Mastercard Standard, включаючи бланки з індивідуальним дизайном;
- Mastercard Standard Безконтактна;
- Mastercard Platinum;
- Mastercard Gold;
- World Mastercard "Золотий";
- World Mastercard Elite Ощадбанк Перший;
- Mastercard World Black Edition Прем'єр;
- Молодіжна картка Mastercard Standard, у тому числі картки з індивідуальним дизайном;
- Mastercard Standard Momentum.
Кредитні картки
Серед кредитних карток Visa, що можна підключити до Apple Pay, виділяються такі:
- Visa Momentum;
- Visa Classic;
- Visa Gold;
- Visa Signature;
- "Подаруй життя" Visa Classic;
- "Подаруй життя" Visa Gold;
- "Аерофлот" Visa Classic;
- "Аерофлот" Visa Gold.
Кредитні картки Mastercard, сумісні з цією технологією:
- Mastercard Standard;
- Mastercard Gold;
- Молодіжна картка Mastercard Standard;
- Mastercard Credit Momentum.
Безпека платежів
Сервіс Apple Pay забезпечує як конфіденційність інформації, так і фінансову безпеку користувачів: при додаванні картки (кредитної або дебетової) дані про неї, її номер, не записуються на носії інформації пристрою, не зберігаються в його пам'яті, а також не переносяться на сервери. Відповідно, викрасти персональні дані користувача просто неможливо. Навіть у момент оплати дані картки нікуди не передаються.
В основу безпеки безконтактної системи оплати покладено технологію NFC. Дальність передачі даних за допомогою NFC обмежена кількома сантиметрами, відповідно непомітно піднести зчитувач (термінал) впритул до iPad практично неможливо. Це перший захисний бар'єр – фізичний.
Однак шахраї вже навчилися робити нестандартні рідери, що працюють на відстані до 80 см. Такий компактний сканер дозволяє зчитувати дані безконтактних карток у будь-яких громадських місцях. Захиститись від таких пристроїв допомагає екранований гаманець або наступний рівень захисту – криптографія. Оскільки доступ до пристрою, у тому числі Apple Pay, відкривається виключно за фактом ідентифікації відбитків пальців власника, не можна дозволяти будь-кому, включаючи близьких, реєструвати на апараті їх відбитки пальців.
Ще один спосіб захисту безконтактних платежів – стандарт EMV, що передбачає генерацію мікросхемою одноразових ключів на запит терміналу. Код, що отримується, підходить тільки для однієї транзакції. Тому навіть якщо його і перехоплять, то використовувати для здійснення наступної операції вже не зможуть.
Поки що не було представлено жодного практично працюючого сценарію злому EMV. NFC дозволяє отримати дані про банківську картку, але за відсутності криптографічних ключів, що зберігаються банками-екваєрами або платіжними системами, шахрайські дії неможливі. Виняток – участь у злочині працівників зазначених організацій.
Система передбачає додатковий захист як обмеження на максимальну суму купівлі. Якщо величина платежу перевищує 1 000 рублів, апаратура вимагатиме введення пін-коду.
Додатковим захисним елементом сервісу є те, що підключення виконується до Ощадбанку Онлайн, тобто на порталі з потужним захистом.
Слабка ланка в системі безпеки безконтактних платежів – якість налаштувань терміналів окремих магазинів та організацій. Тому навіть при використанні Apple Pay необхідно дотримуватися елементарних правил фінансової безпеки:
- не можна передавати будь-кому пін-код;
- не рекомендується реєструвати на пристрої відбитки пальців третіх осіб;
- потрібно уважно стежити за тим, які саме програми встановлюються на апарат;
- користуйтесь антивірусом;
- підключіть "Мобільний банк".
За найменших підозр на проблеми з банківськими рахунками потрібно негайно зв'язуватися зі службою підтримки Ощадбанку за номером 900.
Visa оголосила про запуск Apple Pay у Росії. На першому етапі сервіс буде доступний для клієнтів Альфа-Банку та Тінькофф Банку. Про це порталу Банки.ру повідомила генеральний директор Visa у Росії Катерина Петеліна.
«З сьогоднішнього дня ми запустилися разом із Альфа-Банком та Тінькофф Банком. Це великий проект, який ми реалізували у дуже жорсткому графіку», – сказала вона в інтерв'ю порталу Банки.ру.
За словами Петеліної, сервіс буде надано і клієнтам інших російських банків.
«Ми раді, що Альфа-Банк один із перших запустив Apple Pay з Visa. Тепер клієнти банку за допомогою Apple Pay мають можливість легко завантажити свою картку в свій iPhone і використовувати його як засіб платежу скрізь, де приймається безконтактна оплата», - коментує директор з продуктів та проектів електронного бізнесу Альфа-Банку Тетяна Ярмола.
«Сервіс дуже затребуваний, перша тисяча користувачів підключилася лише за півгодини, а трансакційний оборот вже становить кілька мільйонів доларів. Наші клієнти користуються безконтактними платежами по всьому світу, покупки здійснені у 36 країнах. Вік найдорослішого клієнта – 84 роки (і це жінка)», – розповіла представник Альфа-Банку.
Вона також повідомила, що Альфа-Банк доповнив сервіс унікальною опцією: «Якщо клієнт втратив свою пластикову картку, він може заблокувати саму картку та користуватися оплатою з мобільного телефону, це особливо актуально для мандрівників».
Нагадаємо, в Росії з 4 жовтня. На початковому етапі використовувати Apple Pay могли лише власники дебетових та кредитних карток MasterCard. З 1 листопада сервіс став доступним. Зокрема, про запуск Apple Pay оголосили ВТБ 24, Альфа-Банк, банк "Відкриття", група Бінбанку, Тінькофф Банк, Райффайзенбанк, банк "Санкт-Петербург", МТС Банк та однойменний мобільний оператор, а також "Яндекс.Гроші". Крім того, про доступність Apple Pay для користувачів повідомив фінансовий маркетплейс Ubank. З повідомлень банків випливало, що сервіс був доступний лише для власників карток MasterCard.
Технологію безконтактної оплати в точках продажу з використанням Apple Pay підтримують моделі iPhone SE, iPhone 6 та новіші моделі, а також Apple Watch.
Про те, як розвивається російська платіжна промисловість, читайте в інтерв'ю Катерини Петеліної на порталі Банки.ру.
За даними Банки.ру, на 1 лютого 2020 року нетто-активи банку - 599,11 млрд рублів (18-е місце в Росії), капітал (розрахований відповідно до вимог ЦБ РФ) - 102,04 млрд, кредитний портфель - 387 , 92 млрд, зобов'язання перед населенням - 329,87 млрд.
Ваші гроші з рахунку мобільного телефону не так складно переказати на картку Ощадбанку. Всі оператори великої четвірки для цього мають методи. Чи можна взагалі перекласти ден Відключити мобільний банк Ощадбанку можна тільки в його офісі або кол-центрі. Але є кілька зручних способів тимчасового блокування послуги, що забезпечить недоторканність Є багато магазинів, де до 99% від суми можна сплатити бонусами «Дякую». Розглянемо як це зробити. Як можна активувати бонусну програму Перед тим Переказ коштів у межах однієї країни – завдання нескладне, але переведення між двома державами набагато складніше. Особливо якщо між ними є певна політико-економічна На жаль, ніхто не застрахований від такої ситуації, коли банкомат не видав гроші, але кошти списалися з картки. Однак спосіб вирішення такої проблеми достатньо Якщо ви є клієнтом найбільшого банку країни і хочете перерахувати комусь гроші, потрібно знати, якою є комісія Ощадбанку за переказ, так і мобільний додаток. Перев. Додаткове підтвердження банківських транзакцій – важливий запобіжний захід, але іноді він може викликати певні незручності. Наприклад, якщо у вас немає під рукою ті Пластикові картки – це зручний інструмент для управління особистими фінансами. Як перевести гроші з картки на карту знають більшість їх користувачів. Але є певні нюанси про Мобільний телефон власника банківської картки - знаряддя захисту власних і кредитних коштів з його рахунках злочинних посягань. Відомості, як вивести гроші з картки Популярний сервіс Яндекс.Гроші пропонує користувачам комфортні та універсальні послуги. Віртуальні карти Яндекс розширюють можливості використання електронного гаманця етЗавдяки розвитку сучасних технологій стало можливим використання мобільних пристроїв для оплати різноманітних покупок. Як підключити Apple Pay Ощадбанку, цікавить багатьох користувачів. Нова платіжна система виходить з безконтактної технології покупок. Операція відбувається за рахунок підтвердження шляхом прикладання пальця до Touch ID на iPhone, iPad, Apple Watch або Mac.
Практично щодня технології не перестають розвиватися та дивують своїми досягненнями
Перед підключенням слід вивчити інструкцію з налаштування та правила користування сервісом. За допомогою технології можна здійснювати платежі з картки в Інтернеті, додатках та роздрібних точках.
Попередньо необхідно дотриматися наступних принципів і виконати дії:
- Наявність сканера Touch ID. З метою безпеки проведення операцій заборонено реєструвати відбитки рідних та близьких для прив'язки до вашого смартфону.
- Реєстрація в iCloud (відбувається шляхом введення ID у програмі Установки).
- Наявність картки.
- Її необхідно додати до Wallet (додаток у вашому гаджеті).
Сервіс доступний і для власників інтернет-магазинів. В рамках послуги еквайринг можна замовити налаштування прийому перекладів через мобільні пристрої на ваших програмах та онлайн-магазинах. Даною можливістю ви розширюєте коло своїх покупців, надаєте можливість економити час при оплаті і крокувати в ногу з сучасними технологіями.
Як підключити Apple Pay на мобільному?
Підключити та використовувати програму можливо на iPhone, «розумний годинник» та iPad. Розглянемо як налаштувати кожне з них докладніше.
Етапи підключення
Підключення на iPhone
Інструкція має дві варіації залежно від обраного способу. Перший спосіб - налаштувати через сервіс інтернет-банку, завантаживши попередньо програму. Зробити це можна через сайт закладу безкоштовно.
- Увійти до Ощадбанку Онлайн.
- Вибрати пластик із переліку своїх продуктів, зайти на його сторінку.
- Натиснути «Підключити на iPhone».
- Далі необхідно дотримуватись інструкцій, щоб прив'язати картку: робити скан або вводити якусь особисту інформацію не потрібно.
- Перевірити статус вибраного пластику, він має змінитися.
Другий спосіб - використовувати програму Wallet. Відвідавши його, необхідно натиснути на піктограму додати (плюсик).
Тут вибрати один із доступних вам варіантів:
- Додати продукт, пов'язаний із обліковим записом iTunes. Сервіс запитатиме код перевірки для даного пластику.
- За відсутності такої можливості потрібно вибрати пункт «додати іншу». В даному випадку потрібно використовувати камеру айфона, щоб передати дані по своєму пластику (він повинен бути в наявності в момент активації).
Як користуватися системою на Apple Watch та iPad?
Окремо варто відзначити безпеку цієї технології. Дані про картковий продукт не зберігаються на айфоні, тому навіть при його втраті, сторонні не зможуть ними скористатися. А на момент оплати жодна конфіденційна інформація не передається. Інша особа не зможе виконати операцію замість вас, адже процедура передбачає взаємодію Touch ID та застосування безконтактної технології.
Як використовувати сервіс, детально описано в цій інструкції:
- Якщо необхідно внести платіж, піднесіть свій мобільний пристрій до терміналу.
- Додайте палець до кнопки сканування відбитків.
- Сигналом внесення грошей стане легка вібрація і звуковий сигнал.
Щоб користуватися «розумним годинником» при оплаті необхідно двічі натиснути на бічну кнопку і перевернути їх дисплеєм у бік терміналу. Підтвердження про проходження операції відбувається за допомогою звукового сигналу.
Інструкція з оплати покупок за новою безконтактною технологією.