Kumusta, mahal na kasamahan! Tatalakayin ng artikulong ito ang pagkuha ng garantiya sa bangko. Ang paksang ito ay may kaugnayan para sa karamihan ng mga kalahok sa pagkuha na naging mga nanalo sa mga tender ng gobyerno o gustong gamitin ang BG bilang seguridad para sa isang aplikasyon. Para sa kadahilanang ito, susubukan kong isaalang-alang sa mas maraming detalye hangga't maaari ang lahat ng mga yugto ng pagkuha ng BG, at bibigyan ka ng sunud-sunod na algorithm na magbibigay-daan sa iyong walang sakit na pagtagumpayan ang bawat yugto. Magkakaroon ng maraming impormasyon, kaya maaari kang gumawa ng iyong sarili ng isang tasa ng kape at gumugol ng 10-15 minuto sa pag-aaral ng artikulo. At kaya, umalis na tayo...
1. Ang konsepto ng garantiya sa bangko
Hakbang 2. Alamin mula sa napiling bangko sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang posibleng mag-isyu ng kinakailangang pahayag sa pananalapi, pati na rin kung anong listahan ng mga dokumento ang dapat ibigay upang makuha ito.
Hakbang 3. Sumang-ayon sa isang taripa.
Hakbang 4. Punan ang isang aplikasyon para sa pagkuha ng BG at ipadala ito kasama ng isang pakete ng mga dokumento.
Hakbang 5. Sumang-ayon sa proyekto ng BG.
Hakbang 6. Bayaran ang bill.
Hakbang 7 Kumuha ng BG.
Ito ang kasalukuyang hitsura ng proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko.
Mga aksyon ng kalahok sa pagkuha pagkatapos ng pagpaparehistro ng BG
Hakbang 1. Tumanggap ng sumusunod na pakete ng mga dokumento mula sa institusyon ng pagbabangko, na dapat maglaman ng:
- isang kopya ng natapos na kasunduan sa pagkakaloob ng garantiya sa bangko;
- ang orihinal ng BG mismo;
- kunin mula sa rehistro ng mga garantiya sa bangko.
Hakbang 2. Suriin ang ibinigay na garantiya para sa pagsunod nito sa mga itinatag sa Artikulo 45 ng 44-FZ.
9. Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?
At sa pagtatapos ng artikulo ngayon, nais kong magsabi ng ilang salita tungkol sa halaga ng garantiya sa bangko. Ang proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko ay katulad ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa esensya, ito ay isang serbisyo, ang halaga nito ay nakasalalay sa supply at demand para dito. At tulad ng alam mo, ang demand ay lumilikha ng supply. Samakatuwid, ang halaga ng pagpaparehistro ng isang bank account sa iba't ibang mga bangko ay maaaring mag-iba nang malaki.
Tingnan natin kung ano ang maaaring makaapekto sa huling halaga ng BG.
Una, ito ang halaga ng halaga ng garantiya.
Pangalawa, ito ang paksa at panahon ng bisa ng BG.
Pangatlo, ito ay ang pagkakaroon o kawalan ng collateral (collateral). Mas malaki ang halaga ng garantiyang walang collateral. Sa kasalukuyan, ang komisyon para sa pag-isyu ng BG ay mula 1% hanggang 10%. Sa karaniwan, ito ay 3-5%. Sa ibaba ay makikita mo ang isang halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng isang BG na ibinigay bilang seguridad para sa pagganap ng isang kontrata.
Halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng garantiya sa bangko
Ipagpalagay natin na ang isang kalahok sa pagkuha ay nanalo ng isang kontrata para sa pagsasaayos ng isang kindergarten. Ang NMCC para sa pasilidad na ito ay 30,000,000 rubles. Ang halaga ng seguridad sa pagganap ng kontrata na itinatag sa dokumentasyon ay 30% ng NMCC, i.e. 9,000,000 rubles. Ang panahon para sa pagkukumpuni sa ilalim ng kontrata ay 12 buwan (1 taon). Halimbawa, kunin natin ang rate ng interes para sa pag-isyu ng bank account na katumbas ng 3%.
Ngayon kalkulahin natin ang halaga ng BG:
30,000,000 x 30% x 3% x 1 = 270,000 rubles.
Kaya, lumalabas na upang makatanggap ng isang order na nagkakahalaga ng 30 milyong rubles, ang nagwagi ay kailangang bumili ng BG para sa 270 libong rubles, na mas kumikita kaysa sa pag-withdraw ng 9 milyong rubles mula sa turnover ng organisasyon sa loob ng 12 buwan at ilipat ang mga ito sa account ng Customer.
Yan lamang para sa araw na ito. Magkita-kita tayo sa susunod na mga artikulo.
P.S.: Kung nagustuhan mo ang artikulo, pagkatapos ay "i-like" ito at ibahagi ito sa mga kaibigan at kasamahan sa mga social network.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng garantiya sa bangko ay katulad ng pamamaraan para sa pagkuha ng pautang: ang mga kinakailangang kondisyon para sa pag-aayos ng isang guarantor ay pagpuno, pagkolekta at pagsusumite ng isang masa ng mga papel, kabilang ang mga photocopies ng mga papel na bumubuo ng kumpanya, kumpletong mga pahayag sa pananalapi para sa nakaraan taon, gayundin para sa huling tatlong panahon ng pag-uulat.
Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:
ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.
Ito ay mabilis at LIBRE!
Maaari kang makakuha ng garantiya sa bangko nang hindi nagbubukas ng isang account at collateral, sa ilang mga sitwasyon nang walang mga guarantor sa katauhan ng mga negosyante.
Bakit ito kapaki-pakinabang?
Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng isang organisasyon ng pagbabangko na bayaran ang nagpautang, alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyon na ibinigay ng tagagarantiya, ng pera sa probisyon ng punong-guro ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad.
Dahil ang pagbubukas ng isang account para sa mga settlement ay nangangailangan ng isang malaking bilang ng mga papeles, at ang pagpaparehistro ay tumatagal ng maraming oras, maraming mga negosyante ang sinusubukan ngayon na gumamit ng tulong ng mga materyal na serbisyo na may pinakamababang oras.
Sa sitwasyong ito, ang posibilidad na makatanggap ng garantiya sa bangko nang hindi binubuksan ang isang account ay kapaki-pakinabang para sa organisasyon.
Para naman sa mga tender na BG, kadalasang pinag-uusapan nila ang mga maikling deadline. Ang mga tagapag-ayos ng mga kumpetisyon at gawad para sa iba't ibang mga gawa ay hindi maghihintay para sa isa sa mga kakumpitensya upang makumpleto ang isang BG upang matiyak ang katuparan ng kanilang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan kung sakaling manalo.
Kasabay nito, ang pagbabangko nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account ay tumatagal ng hanggang dalawang araw, na isang malaking dahilan sa pagpili ng produktong ito sa pagbabangko.
Mga Tuntunin ng Serbisyo
Sa pangkalahatan, maaari nating sabihin na ang pagbibigay ng garantiya sa bangko nang hindi binubuksan ang isang account ay isang pangkaraniwang pangyayari, ngunit mas madalas na naaangkop ito sa pagtatrabaho na may mga garantiyang hanggang 10-15 milyong rubles.
Mga kundisyon
Video: Paggawa ng tamang pagpili
Mga dokumento para sa pagkuha ng garantiya sa bangko nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account
Upang masuri ang posibilidad na mag-isyu ng statement ng balanse, kailangan mong magbigay ng mga naturang papel:
- Application para sa pagbili ng BG.
- Competitive at auction paper.
- Proyekto ng BG na sumusunod sa halimbawa ng customer (kung mayroon man).
- Mga pahayag sa pananalapi para sa nakaraang limang panahon.
- Mga sertipiko TIN, OGRN.
- Extract mula sa Unified State Register of Legal Entities (para sa JSC, extracts mula sa rehistro ng mga shareholder).
- Mga kopya ng mga pasaporte/data ng mga pasaporte ng mga tagapagtatag, pangkalahatan. direktor, punong accountant.
- Charter ng kumpanya.
Bilang karagdagan sa mga tinukoy na papeles, ang organisasyong tagagarantiya ay maaaring mangailangan ng: mga sertipiko ng paglilipat ng pera para sa mga nakaraang buwan, mga sertipiko mula sa tanggapan ng buwis na nagpapatunay sa kawalan ng mga utang sa buwis. Kung ang organisasyon ay may mga pautang, ang guarantor bank ay kailangang magdala ng mga sertipiko ng mga utang sa mga umiiral nang pautang.
Presyo
Ang presyo ng isang BG ay maaaring mag-iba depende sa mga personal na katangian ng punong organisasyon, ang solvency at kasaysayan ng pagpapahiram nito, pati na rin ang mga mandatoryong parameter gaya ng magandang reputasyon at isang matatag na posisyon sa merkado para sa mga serbisyong ibinibigay ng organisasyong ito.
Ang bayad para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko ay nakasalalay sa ilang pamantayan:
- Mula sa halaga ng garantiya, mula sa kung saan kailangan mong magbayad mula 1 hanggang 5%, at kung minsan ay 25%.
- Oras ng isyu ng warranty. Kung mas mababa ito, mas malaki ang mga gastos sa seguridad.
- Ang kagustuhan ng guarantor, dahil sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran, ang bawat organisasyon ay nagtatakda ng sarili nitong mga presyo para sa mga serbisyo.
- Pagkakaroon o kawalan ng collateral. Kaya, sa kawalan ng huli, ang antas ng panganib ng samahan ng guarantor ay tumataas, at samakatuwid ay madodoble nito ang presyo ng garantiya.
Sino ang nag-isyu
Dahil ang isang organisasyon ng pagbabangko na nagbibigay ng mga pahayag sa pananalapi nang hindi nagbubukas ng isang account ay tumatagal ng mga materyal na panganib dahil sa posibleng pagkabigo ng prinsipal na tuparin ang kanyang mga tungkulin, ang serbisyong ito ay ibinibigay lamang ng malalaking organisasyong pinansyal.
Mas gusto ng mga bangko na makipagtulungan sa mga matatag na organisasyon na nagbibigay ng pinakamababang panganib para sa pagbibigay ng mga garantiya.
Ang mga BG ay inisyu ng mga bangko na nagkumpirma ng pagsunod sa mga kinakailangan ng batas, kinilala bilang matatag sa pananalapi at kasama sa listahan ng Ministri ng Pananalapi at Art. 176.1. Kodigo sa Buwis ng Russia.
Kinakailangang tandaan ang ilang higit pang mga punto na nakakaapekto sa posibilidad ng mga bangko na kumilos bilang mga guarantor, lalo na: ang aktibidad ng bangko ay hindi bababa sa 5 taon at ang pagkakaroon ng kapital nito, na lumampas sa 1 bilyong rubles.
Ang mga aplikante ay maaaring direktang makipag-ugnayan sa bangko upang makumpleto ang ganitong uri ng transaksyon, na aabutin ng maraming oras. O maaari kang pumunta sa isang kumpanya ng brokerage, pasimplehin nito ang proseso ng pagpaparehistro sa pamamagitan ng pagpili ng pinaka-angkop na opsyon mula sa isang buong listahan ng mga organisasyon ng pagbabangko alinsunod sa mga kahilingan ng customer, na inaako ang responsibilidad para sa paghahanda ng lahat ng kinakailangang mga dokumento.
Ang paglitaw ng isang kaso ng warranty
Ang kaso ng garantiya ay ang katotohanan ng paglabag ng punong-guro sa kanyang mga tungkulin sa benepisyaryo na itinatag sa mismong garantiya. Ang paglitaw ng sitwasyon ng garantiya ay nangangailangan ng obligasyon para sa benepisyaryo na magbigay sa guarantor ng nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad ng hindi natupad na obligasyon.
Dapat bayaran ng guarantor ang halagang napagkasunduan sa BG sa loob ng itinatag na panahon ng warranty. Kadalasan ang paglitaw ng isang sitwasyon ng garantiya ay nagreresulta sa mga pagtatalo sa pagitan ng mga partido sa transaksyon, ngunit ang mga naturang salungatan ay madaling malutas sa tulong ng mga korte.
Paano mag-apply
Upang makapagrehistro ng BG nang hindi nagbubukas ng account, kailangan mong gawin ang mga sumusunod na hakbang:
- Bigyan ang bangko ng ilang mga dokumento: isang aplikasyon na naka-address sa tagapamahala ng institusyong pampinansyal at isang palatanungan sa kliyente na inisyu ng bangko.
- Magbigay ng isang pakete ng mga papeles sa pananalapi.
- Gumawa at magdala sa bangko ng kopya ng aplikasyon sa kompetisyon at ang mga tuntunin ng kompetisyon o kasunduan sa pautang. Siguraduhing mag-attach ng mga kopya ng mga legal na dokumento sa mga dokumento. mga mukha.
- Batay sa mga papel na ito, susuriin ng organisasyon sa pagbabangko ang sitwasyong pinansyal ng iyong organisasyon at sasang-ayon o tatangging magbigay ng garantiya.
- Kung positibo ang desisyon, gumuhit at pumirma ng isang kasunduan sa bangko. Magbayad at kumuha ng BG.
Oras ng pagkilos
Ang oras ng pagpapatakbo ng BG ay karaniwang tumutugma sa tagal ng pangunahing tungkulin ng punong-guro. Ngunit ang mga mas maikling termino ng pagpapatakbo ng mga garantiya ay posible sa mga kaso kung saan ang mga panandaliang obligasyon ay napapailalim sa seguridad. Halimbawa, maaaring malapat ang ganitong uri ng garantiya sa paghahatid ng mga kalakal sa maikling panahon bilang bahagi ng buong hanay ng trabaho.
Panahon ng pagpapatakbo ng BG
Mga kakaiba
Ang isang garantiya sa bangko ay may sariling mga katangian:
- Mga paksa. Tanging isang credit o insurance company lamang ang maaaring kumilos bilang guarantor (Artikulo 368 ng Civil Code ng Russia).
- BG kabayaran. Para sa bakasyon ng BG, ang punong-guro ay nagbabayad ng gantimpala sa guarantor (sugnay 2 ng Artikulo 369 ng Civil Code ng Russia).
- Kalayaan ng garantiya ng bangko mula sa pangunahing obligasyon. Ang obligasyon ng tagapalabas sa customer na ibinigay ng BG ay hindi nakasalalay sa pangunahing obligasyon upang matiyak ang katuparan kung saan ito inilabas, kahit na ang garantiya ay naglalaman ng isang sanggunian sa obligasyong ito (Artikulo 370 ng Civil Code ng Russia) .
- Ang BG ay hindi maaaring bawiin ng guarantor maliban kung ito ay nagbibigay ng iba (Artikulo 371 ng Civil Code ng Russian Federation).
- Hindi mailipat ang mga karapatan sa ilalim ng garantiya ng bangko. Ang karapatang mag-claim laban sa guarantor na kabilang sa benepisyaryo sa ilalim ng BG ay hindi maaaring ibigay sa ibang tao, maliban kung iba ang ibinigay sa garantiya (Artikulo 372 ng Civil Code ng Russia).
Ayon sa mga kahilingan sa BG, maaari itong mailabas gamit ang dalawang pamamaraan:
- Sa papel sa pagsulat.
- Isang virtual na dokumento na nakakatugon sa mga kinakailangan ng kasalukuyang batas.
Mga kalamangan at kahinaan
Mga kalamangan:
- Ang isang malaking bentahe para sa parehong partido sa transaksyon ay ang agarang pagpaparehistro ng BG. Maraming organisasyon ang naglalabas nito sa loob ng isang araw pagkatapos ng aplikasyon. Samakatuwid, ang karagdagang pamamaraan ng seguridad ay hindi nakakaantala sa pagpirma ng pangunahing kasunduan.
- Ang paghahanap ng isang guarantor ay madali: sa merkado ng pananalapi ang serbisyong ito ay ibinibigay hindi lamang ng maraming mga organisasyon sa pagbabangko, kundi pati na rin ng mga kompanya ng seguro.
- Pinagkakatiwalaan si BG. Ang reputasyon ng guarantor ay gumaganap ng isang malaking papel dito.
- Madaling kumpletuhin ang isang kasunduan sa pagbabangko at makatanggap ng refund.
Minuse:
- Kailangan mong magbayad para sa pagpaparehistro ng BG. At kahit na ang halaga ng pagbubukas at pagpapanatili ng isang bank account ay mas mababa kaysa sa interes sa utang, ang punong-guro ay nagkakaroon ng mga karagdagang gastos.
- Hindi tumitigil si BG sa pagtatrabaho para magampanan ang kanyang pangunahing responsibilidad.
- Para sa nagpapahiram ng pangunahing obligasyon, may panganib na nauugnay sa pagbawi ng lisensya ng bangko na nagbigay ng garantiya.
Ang isa sa mga prinsipyo ng 44-FZ ay responsibilidad para sa mga resulta at kahusayan ng pagkuha. Sa madaling salita, ang customer ng gobyerno ay nangangailangan ng mga garantiya na ang mananalo sa tender ay pipirma sa kontrata at tutuparin ito bilang pagsunod sa lahat ng nakasaad na kondisyon.
Mayroong dalawang uri ng mga garantiya sa pampublikong pagkuha:
- - insurance kung sakaling ang nanalo ay tumangging pumirma sa nanalong kontrata.
- Pagpapatupad ng kontrata- nagsisiguro sa mga sitwasyon kung saan ang supplier ay hindi tumupad sa kontrata o lumalabag sa mga tuntunin nito.
Mayroong dalawang paraan upang ma-secure ang isang aplikasyon o pagpapatupad ng isang kontrata.
- Maglagay ng sarili mong pera bilang collateral. Upang ma-secure ang isang aplikasyon - sa, at upang ma-secure ang isang kontrata - sa bank account ng customer. Ang pera ay magiging "frozen" hanggang sa matukoy ang nanalo sa tender o lahat ng mga tuntunin ng kontrata ay natupad.
- Magbigay ng garantiya sa bangko. Ire-reimburse ng bangko ang customer ng gobyerno para sa halaga ng garantiya kung sakaling magkaroon ng hindi tamang pagganap ng supplier ng mga obligasyon nito. Ang garantiya ng bangko ay ibinibigay alinsunod sa mga kinakailangan ng 44-FZ, at binabayaran ng supplier ang bangko ng isang komisyon para sa pagtanggap nito.
Ang tagapagtustos ay magpapasya kung ano ang pipiliin upang matiyak ang kontrata - isang cash deposit o isang garantiya sa bangko.
Kailan ibinibigay ang garantiya sa bangko?
Garantiya ng bangko upang ma-secure ang aplikasyon
Ang seguridad ay mula 0.5 hanggang 5% ng paunang pinakamataas na presyo ng kontrata: ang eksaktong halaga ay palaging tinutukoy sa dokumentasyon ng pagkuha.
Ang panahon ng bisa ng garantiya ng bangko na ibinigay bilang seguridad para sa aplikasyon ay dapat na hindi bababa sa dalawang buwan mula sa deadline para sa pagsusumite ng mga aplikasyon. Sa pagkumpleto ng pamamaraan, ang bayad para sa garantiya ng bangko ay hindi ibinalik sa supplier.
Garantiya ng bangko para sa pagpapatupad ng kontrata sa isang elektronikong auction o kumpetisyon
Ang nanalo sa electronic auction ay kinakailangang lagdaan ang kontrata at magbigay ng garantiya sa bangko sa loob ng 5 araw ng kalendaryo mula sa petsa na inilagay ng customer ang kontrata sa electronic trading platform.
Ang halaga ng seguridad ay mula 5 hanggang 30% ng paunang presyo ng kontrata o katumbas ng paunang bayad. Sa kaso ng hindi wastong pagpapatupad ng kontrata, magbabayad ang bangko ng mga multa at parusa sa customer para sa supplier.
Sa alinman sa mga kaso sa itaas, ang garantiya ng bangko ay hindi mababawi at may bisa sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata.
Kailan maaaring humiling ng pagbabayad ang isang customer sa ilalim ng garantiya ng bangko?
- Ang nagwagi, na nanalo sa tender, ay tumanggi na pumirma sa kontrata. Sa kasong ito, sinigurado ng kalahok ang aplikasyon gamit ang garantiya ng bangko.
- Hindi tinutupad ng supplier ang kontrata o lumalabag sa mga tuntunin nito. Sa kasong ito, dapat unilaterally na wakasan ng customer ang kontrata o magbigay ng ebidensya na nilalabag ng supplier ang mga tuntunin ng kontrata.
Ayon sa batas, ang kahilingan ng customer ng gobyerno para sa pagbabayad sa ilalim ng garantiya ay extrajudicial, iyon ay, maaari itong direktang iharap sa contract executor sa loob ng 1 buwan pagkatapos ng pag-expire ng mga obligasyon sa kontrata.
Sino ang maaaring magbigay ng garantiya?
Ang mga institusyong pinansyal lamang ang kasama sa listahan ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Suriin nang maaga kung ang bangko kung saan mayroon kang kasalukuyang account ay nasa listahang ito.
Tutulungan ka ng electronic agent na Kontur.Spektr na makuha. Maghanda lamang ng isang aplikasyon, na mapupunta sa ilang mga bangko. Ihambing ang mga tuntunin ng mga garantiya at magpadala ng mga dokumento sa bangko nang direkta mula sa serbisyo.
Ano ang kakailanganin ng bangko mula sa supplier?
Upang matagumpay at mabilis na makakuha ng garantiya, alamin nang maaga ang mga kondisyon ng bangko: mga tuntunin ng pagpapalabas, mga halaga ng komisyon, listahan ng mga dokumento, atbp.
Ang reputasyon ng kumpanya ay isa sa pinakamahalagang kondisyon para sa pag-isyu ng garantiya. Kung gumagana ang isang kumpanya nang may mabuting loob, nagbabayad ng mga buwis sa oras at nag-uulat sa mga awtoridad sa regulasyon, malamang na makakatanggap ito ng garantiya sa bangko.
Upang magbigay ng mga garantiya, karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng kliyente na magbigay ng parehong listahan ng mga dokumento tulad ng para sa isang pautang:
- mga dokumentong bumubuo (Charter, OGRN, INN),
- buong pag-uulat sa pananalapi at accounting para sa 1 taon,
- nakumpleto ang paunang aplikasyon,
- link ng pagbili.
Para sa maraming mga bangko, mahalaga na ang kalahok sa pagkuha ay may isang account na binuksan sa kanila. Kailangan mo ring maging handa para dito upang hindi masayang ang oras sa pakikipag-negosasyon sa mga bangko kung saan walang account ang iyong kumpanya.
Sa isang bangko kung saan naitatag na ang magandang relasyon sa negosyo, ang pagpapalabas ng garantiya ng bangko ay maaaring magpatuloy ayon sa isang pinasimpleng sitwasyon. Bilang isang tuntunin, ang mga quarterly financial statement ay sapat para sa financial analysis ng isang kumpanya.
Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?
Ang halaga ng garantiya sa bangko ay indibidwal na tinutukoy at depende sa:
- panahon ng bisa nito,
- ang antas ng panganib ng pagbabayad dito,
- kalidad ng pagtiyak ng mga paghahabol ng bangko sa kliyente.
Karaniwan, ang bayad para sa pagbibigay ng garantiya ay mula 1% hanggang 5% ng halaga ng kinakailangang collateral.
Ang oras ng pagtanggap ay mula 1 araw hanggang ilang araw. Kamakailan, ang mga deadline na ito ay pinaikli dahil ang isang garantiya sa bangko ay naging isang tanyag na produkto ng pagbabangko at isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga elektronikong aplikasyon.
Limitasyon ng garantiya ng bangko
Bago sumali sa isang electronic auction o kumpetisyon, maaari mong malaman nang maaga kung bibigyan ka ng bangko ng garantiya kung ikaw ay mananalo. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko upang magtakda ng limitasyon sa mga garantiya ng bangko. Sa kasong ito, humihiling ang bangko ng mga kopya ng mga dokumento mula sa iyo at nagtatakda ng limitasyon. Gayunpaman, dalawang kondisyon ang dapat isaalang-alang:
- kailangan mong magbayad para sa pagtatakda ng limitasyon sa ilang mga bangko - mga 1% ng halaga ng garantiya,
- kung lumala ang mga financial statement sa susunod na quarter, hindi ka bibigyan ng bank guarantee.
Ang pagtatakda ng limitasyon ay kapaki-pakinabang. Una, ito ay magbibigay-daan sa iyo upang malaman kung ito ay, sa prinsipyo, ay nagkakahalaga ng pagbibilang sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, at pangalawa, pagkatapos mong manalo sa malambot, ang bangko ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng garantiya nang mas mabilis.
Ano ang gagawin kung may ilang araw na natitira upang matanggap ito?
Mahalaga para sa nanalo na makatanggap ng garantiya sa bangko sa oras. Kung napalampas mo ang deadline para sa pagpirma ng isang kontrata, may panganib na mapunta sa rehistro ng mga walang prinsipyong supplier. Paano maging sa kasong ito? Makipag-ugnayan sa bangko sa pamamagitan ng Internet, at pumirma ng mga dokumento gamit ang isang kwalipikadong electronic signature. Ito ay mas mabilis at mas maginhawa kaysa sa pagsusumite ng mga dokumento sa papel.
Kung magpasya kang lumahok sa mga elektronikong auction at kumpetisyon, pag-aralan nang detalyado ang isyu ng pagkuha ng garantiya sa bangko, alamin ang iyong limitasyon o kalkulahin ang halaga ng garantiya nang maaga para sa bawat kawili-wiling pagbili. Kung natugunan ang mga tuntunin ng kontrata, walang mga paghahabol mula sa customer ng gobyerno, at samakatuwid ay walang mga pagbabayad sa ilalim ng garantiya ng iyong bangko.
Sa mga komento sa mga artikulo maaari kang makakuha ng mga sagot mula sa iba pang mga supplier, at sasagot ang mga eksperto
Garantiya sa bangko– isang nakasulat na pangako ng isang bangko na babayaran ang isa pang bangko, kumpanya, o isang tao sa ilalim ng isang kontrata, utang, o seguridad sa utang para sa isang ikatlong partido kung nabigo ang partidong iyon na tuparin ang mga obligasyon nito.
Tandaan na ang garantiya ng bangko ay isang maginhawang tool para sa mga katapat sa isang transaksyon.
At para sa isang institusyon ng kredito, ang isang garantiya sa bangko ay isang mapagkukunan ng karagdagang kita.
Kahulugan ng konsepto ng "garantiya sa bangko" sa batas sibil
Ang mismong konsepto ng "garantiya sa bangko" ay ibinibigay sa Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation.
Ayon sa pamantayang ito ng batas, ang garantiya sa bangko ay isang paraan ng pagtiyak sa katuparan ng mga obligasyon kung saan ang isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro (tagapanagot) ay nag-isyu, sa kahilingan ng may utang (punong-guro), isang nakasulat na pangako na magbayad ang pinagkakautangan (benepisyaryo) ng isang kabuuan ng pera sa pagharap ng isang kahilingan para sa pagbabayad nito.
Kaya, hindi bababa sa tatlong tao ang kasangkot sa mga relasyon na may kaugnayan sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko: ang punong-guro at ang guarantor.
Ang tagagarantiya ng garantiya sa bangko ay isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro.
Ang punong-guro ng isang garantiya sa bangko ay ang may utang ng pangunahing obligasyon, kung saan ang kahilingan ng tagagarantiya ay nag-isyu ng isang garantiya sa bangko. Ang punong-guro ay maaaring maging sinumang tao.
Ang benepisyaryo ng garantiya sa bangko ay ang pinagkakautangan ng negosyante sa ilalim ng pangunahing obligasyon, kung saan pabor ang guarantor ay naglalabas ng garantiya sa bangko.
Ang tungkulin ng benepisyaryo ay maaaring maging sinumang indibidwal o, gayundin ang mga awtoridad ng gobyerno, buwis at customs.
Pakitandaan na, ayon sa Bahagi 2 ng Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay isang bayad na serbisyo ng guarantor bank.
Kaugnay nito, ang institusyon ng kredito ay naniningil ng bayad sa bangko para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko. Sa pagsasanay:
Ang bayad ay maaaring bayaran sa anyo ng isang nakapirming pagbabayad o bilang isang porsyento ng halaga ng garantiyang ibinigay;
Ang kabayaran ay maaaring bayaran sa isang lump sum o sa installment depende sa tagal ng garantiya;
Ang halaga ng naturang bayad ay 1 - 10% ng halaga ng seguridad.
Pag-secure ng isang malamang na obligasyon
Ang garantiya sa bangko ay isang dokumentong inisyu ng isang bangko at naka-address sa isang partikular na pinagkakautangan ng organisasyon.
Ayon sa isang garantiya ng bangko, ang bangko ay nagsasagawa na bayaran ang posibleng utang ng kumpanya sa pinagkakautangan sa kahilingan ng pinagkakautangan sa paglitaw ng mga partikular na tinukoy na kondisyon.
Sa kasong ito, nagsasagawa ang bangko na bayaran ang nagpapahiram ng isang nakapirming, paunang napagkasunduang halaga.
Ang kakaiba ng naturang kasunduan ay na sa oras ng pag-isyu ng garantiya sa bangko, ang organisasyon mismo ay walang obligasyon sa nagpautang, iyon ay, ang nagpautang ay potensyal.
Bukod dito, sa hinaharap, maaaring hindi lumitaw ang utang para sa mga biniling kalakal, trabaho o serbisyo.
Mga kalamangan ng isang garantiya sa bangko
Ang mga pangunahing bentahe ng isang garantiya sa bangko ay:
mababang halaga ng garantiya sa bangko;
ang kakayahang epektibong lutasin ang isyu ng pagbabayad ng mga obligasyon nang hindi naglalabas ng mga pondo mula sa sirkulasyon o direktang hinihiram ang mga ito mula sa mga institusyon ng kredito.
Bilang karagdagan, ang isang garantiya sa bangko ay maaaring ituring bilang isang karagdagang insentibo upang matupad ang mga tinatanggap na obligasyon sa ilalim ng kontrata, iyon ay, upang magbigay ng mga kalakal, magsagawa ng trabaho o magbigay ng isang serbisyo.
Kasunduan sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko at ng Civil Code
Mula sa pagsusuri ng mga probisyon ng Kabanata 23 ng Civil Code ng Russian Federation, sinusunod nito na walang obligasyon na pumasok sa isang kasunduan sa pagitan ng punong-guro at ang tagagarantiya.
Kasabay nito, ang mga bangko na nais na mas partikular na ilarawan ang kanilang relasyon sa punong-guro ay sumasalamin sa pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng punong-guro at ang guarantor sa isang espesyal na kasunduan - isang kasunduan sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko.
Ang paksa ng naturang kasunduan ay ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko.
Sa kasong ito, ang naturang kasunduan sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay maaaring magtakda ng mga sumusunod na kondisyon:
mga karapatan at obligasyon ng bangko at ng prinsipal;
mga deadline para sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko;
ang mga pangunahing kondisyon kung saan ibibigay ang naturang mga garantiya sa bangko;
pagkalkula ng bayad sa bangko;
pagbabayad ng mga gastos sa bangko na natamo;
uri ng seguridad sa kontrata;
pananagutan ng mga partido sa ilalim ng kontrata;
pag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan;
iba pang mga probisyon.
Accounting ng mga garantiya sa bangko
Ang halaga ng garantiya sa bangko ay kasama sa asset sa panahon ng pagbili o paglikha kung saan nakuha ang garantiya ng bangko.
Ang mga transaksyon para sa pagbili ng garantiya sa bangko ay makikita sa accounting tulad ng sumusunod:
Ang halaga ng kabayaran sa bangko para sa pagbibigay ng garantiya ay inilipat;
Ang garantiya ng pagbabayad na natanggap mula sa bangko sa ilalim ng isang kontrata o kasunduan sa paghahatid ay kasama sa halaga ng asset.
Ang mga naturang pag-post ay ginawa kapag bumubuo ng halaga ng lahat ng mga item sa imbentaryo.
Value added tax (VAT)
Ang mga serbisyo para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko ay nauugnay sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko.
Bukod dito, ang halaga ng naturang serbisyo ay hindi napapailalim sa VAT (tingnan ang sugnay 8, bahagi 1, artikulo 5 ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", sugnay 3, sugnay 3, artikulo 149 ng Tax Code ng Russian Federation , sulat ng Federal Tax Service ng Russia na may petsang Mayo 17, 2005 N MM-6-03/404@).
Kaya, ang VAT ay hindi sinisingil sa kabayaran ng bangko para sa pagbibigay ng garantiya sa organisasyon ng institusyon ng kredito.
Buwis
Ang pagpapalabas ng mga garantiya ng bangko ay nauugnay sa mga operasyon ng pagbabangko (sugnay 8 ng Artikulo 5 ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko").
Sa kasong ito, maaaring isaalang-alang ang mga gastos na nauugnay sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng bangko:
a) bilang bahagi ng iba pang mga gastos na nauugnay sa produksyon at pagbebenta (clause 25, clause 1, artikulo 264 ng Tax Code ng Russian Federation) o
b) bilang bahagi ng mga di-operating na gastos bilang mga gastos sa pagsasagawa ng mga aktibidad na hindi direktang nauugnay sa produksyon at (o) mga benta (sugnay 15, sugnay 1, artikulo 265 ng Tax Code ng Russian Federation).
Kaya, ang organisasyon ay may karapatan na independiyenteng matukoy kung aling grupo ang isasama nito ang mga gastos sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng bangko para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko alinsunod sa sugnay 4 ng Art. 252 ng Tax Code ng Russian Federation.
Garantiya sa bangko: mga detalye para sa isang accountant
- Accounting para sa mga gastos sa bangko sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis
Sa 2019, ang mga operasyong may kinalaman sa pag-iisyu ng mga garantiya sa bangko ay ituturing na mga transaksyon. Ang pagsasaayos na ito...
- Mga independiyenteng garantiya: mga posisyon ng Korte Suprema
Kasunduan sa trabaho. Inilipat ng kumpanya ang isang advance sa kumpanya sa ilalim ng garantiya ng bangko. Kasunod nito, ... tungkol sa pagbabayad sa ilalim ng garantiya ng bangko. Tumanggi ang bangko na bigyang-kasiyahan ang nasabing... Review). Halimbawa, kung ang mga tuntunin ng garantiya ng bangko ay ibinigay para sa benepisyaryo na magsumite ng isang kopya ng pagbabayad..., kontratista, tagapagpatupad) para sa pagbabayad ng garantiya sa bangko sa ilalim ng mga kontrata ng estado (munisipal) ay winakasan... mga gastos na natamo upang bayaran para sa ang bank guarantee na ibinigay para sa layunin ng pag-secure...
- Practice ng Constitutional Court ng Russian Federation sa mga isyu sa buwis para sa unang kalahati ng 2018
- Digest ng mahahalagang pagbabago sa batas sa buwis para sa Oktubre 2019
Ang mga sumusunod ay sasailalim sa VAT: pagpapatupad ng mga garantiya sa bangko (pag-isyu at pagkansela ng garantiya sa bangko, kumpirmasyon at pagbabago...
- Practice ng Constitutional Court ng Russian Federation sa mga isyu sa buwis para sa 2018
Federation para sa mga partikular na kaso ng paglalapat ng garantiya sa bangko. Ang Kodigo sa Buwis ng Russian Federation, na nagtatag ng... isang limitadong listahan ng mga kaso ng aplikasyon ng garantiya ng bangko sa mga legal na relasyon sa buwis, ay nagpapahintulot sa amin na matukoy... ang Russian Federation, na tumutukoy sa mga tampok ng pagbibigay ng garantiya sa bangko para sa layunin. ng pagbabago ng mga deadline... ang posibilidad ng arbitraryong paggamit ng awtoridad sa buwis ng isang garantiya ng bangko na nagbibigay ng ilang partikular na obligasyon sa buwis, sa...
- VAT noong 2017. Mga paliwanag mula sa Russian Ministry of Finance
Na ginawa ng bangko batay sa garantiya ng bangko na ibinigay sa mamimili, dapat kalkulahin ng mamimili... ang pagbabayad para sa mga kalakal ay ginawa batay sa isang garantiya sa bangko. Liham na may petsang Nobyembre 27, 2017...
- Mga inobasyon sa pagkuha mula sa mga munisipal na unitary enterprise at state unitary enterprise sa 2019
Cash lamang, ngunit isang garantiya sa bangko. Dapat isagawa ang mga pagbiling ito... 3 taon. Pagbabawas ng halaga ng garantiya sa bangko Ang halaga ng garantiya sa bangko ay maaaring bawasan bilang... sa kaganapan ng pagbawi ng lisensya ng bangko upang magsagawa ng pagbabangko... pagganap ng kontrata na ibinigay sa anyo ng garantiya sa bangko, bumababa ang customer sa pamamagitan ng pagtanggi... bagong kontrata ng seguridad sa pagganap para sa pagbabalik ng garantiya ng bangko ng customer sa guarantor na nagbigay ng tinukoy na garantiya...
- Sistema ng kontrata: pinakabagong mga pagbabago at paglilinaw
45, na tumutukoy sa mga kondisyon para sa pagkakaloob ng mga garantiya sa bangko. Paalalahanan ka namin na ang mga customer ay nagtatag ng isang kinakailangan... ng kontrata ay isang garantiya ng bangko. Hanggang sa katapusan ng 2017, tinanggap ng mga customer ang mga garantiya ng bangko mula sa... natutugunan ang itinatag na mga kinakailangan para sa pagtanggap ng mga garantiya sa bangko para sa mga layunin ng buwis, na isinasagawa... .01.2018 ang bangkong nagbigay ng garantiya sa bangko ay dapat kasama sa... hinawakan sa listahan ng mga bangko na nagbibigay ng garantiya sa bangko. Ngayon ang mga naturang bangko ay dapat sumunod...
Alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Hulyo 27, 2006 No. 152-FZ "Sa Personal na Data," ibinibigay ko ang aking pahintulot sa Public Joint Stock Company Bank Financial Corporation Otkritie (General License for Banking Operations No. 2209, na inisyu ng Bank of Russia noong Nobyembre 24, 2014 lungsod, lokasyon: 115114, Moscow, Letnikovskaya str., 2, building 4) at QIWI Bank (joint-stock company) (General license of the Bank of Russia No. 2241, na inisyu ng ang Bank of Russia na may petsang Enero 22, 2015, lokasyon ng lugar: 117648, Moscow, microdistrict Chertanovo Severnoye, 1A, gusali 1) (mula dito ay tinutukoy bilang Mga Bangko) para sa pagproseso, pagkolekta, pag-record, systematization, akumulasyon, imbakan, paglilinaw, pag-update, pagbabago, pagkuha, paggamit, pamamahagi , paglilipat, depersonalization, pagharang at pagtanggal ng aking personal na data, na isinagawa nang mayroon o walang paggamit ng mga tool sa automation.
Alinsunod sa Federal Law No. 126-FZ "On Communications" na may petsang 07/07/2003, ibinibigay ko ang aking pahintulot sa operator ng telecom kung kanino ako nakipagkasundo para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa komunikasyon na may kaugnayan sa numero ng mobile na tinukoy ng sa akin, upang bigyan ang mga Bangko ng impormasyon tungkol sa subscriber at ibinigay sa akin ang mga serbisyo sa komunikasyon sa ilalim ng isang kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyong pangkomunikasyon na natapos sa naturang telecom operator.
Sumasang-ayon ako sa pagproseso ng aking personal na data, kabilang ang apelyido, unang pangalan, patronymic, petsa at lugar ng kapanganakan, data ng dokumento ng pagkakakilanlan, data sa pagkamamamayan, address, pamilya, panlipunan, katayuan sa ari-arian, edukasyon, propesyon, kita, lugar ng trabaho, mga detalye sa pakikipag-ugnayan sa telepono at iba pang personal na impormasyon na maaaring gamitin para sa layunin ng pagsulong ng mga serbisyo ng mga Bangko, magkasanib na serbisyo ng mga Bangko at mga ikatlong partido.
Ang pahintulot na ito ay may bisa mula sa sandaling maipadala ang aplikasyon hanggang sa makatanggap ang mga Bangko ng nakasulat na aplikasyon upang bawiin ang pahintulot na ito sa pagproseso ng personal na data.
Sa pamamagitan ng pag-iwan ng aking mga detalye sa application na isinumite ko at pagbibigay ng karagdagang data at mga dokumento sa pamamagitan ng telepono, fax o email, kinukumpirma at tinatanggap ko na nabasa ko ang nakasaad na kasunduan at binibigyan ko ang aking walang kundisyong pahintulot nang walang reserbasyon o paghihigpit.
Pagtanggap sa mga patakaran para sa pag-book ng mga account
Ang serbisyo para sa pagpapareserba ng kasalukuyang numero ng account ay ibinibigay sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante (mula rito ay tinutukoy bilang mga kliyente) na pumupuno ng aplikasyon sa website o tumawag sa bangko sa numero ng telepono 8 800 2000 024.
Hindi nagbabayad ang bangko sa nakareserbang account. Ang pera na inilipat sa kliyente gamit ang nakareserbang mga detalye ng account ay naka-imbak sa bangko sa loob ng 5 araw ng trabaho. Kung ang account ay hindi binuksan, pagkatapos ng 5 araw ng negosyo ay ibabalik ang pera sa nagpadala. Ang bangko ay hindi mananagot para sa mga pagkalugi na natamo ng kliyente kung, sa petsa ng pagbabalik ng pera sa nagpadala, ang account ng nagpadala ay sarado o ang kanyang mga detalye ay nagbago. Kung sa loob ng 5 araw ng trabaho mula sa sandaling natanggap ang pera sa nakareserbang account, ito ay binuksan, ang pera ay ililipat sa bukas na account sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng kasalukuyang batas ng Russian Federation.
Maaaring tumanggi ang bangko na magreserba ng account number nang unilaterally nang hindi nagbibigay ng dahilan. Ang bangko ay maaaring tumanggi na magbukas ng isang nakareserbang account sa mga kaso na itinatag ng mga panloob na dokumento ng bangko alinsunod sa kasalukuyang batas ng Russian Federation.