(Programi për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera dhe kryerjen e inspektimeve)
Ky program për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera parashikon:
a) procedurën dhe shpeshtësinë e aktiviteteve për të verifikuar praninë ose mungesën e informacionit në lidhje me përfshirjen e klientëve të tyre, përfaqësuesve të klientëve, përfituesit dhe pronarit përfitues në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm, të marra në përputhje me pikën 2 të Artit. 6 dhe paragrafi 2 i Artit. 7.4 Ligji Federal;
b) procedurën e ndërveprimit me personat ndaj të cilëve duhet të zbatohen masat për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera;
c) procedurën e pagimit të përfitimeve mujore humanitare në kurriz të fondeve të ngrira (të bllokuara) ose pasurive të tjera që i përkasin përfituesit të përfitimit;
d) informimin për masat e marra nga organi i autorizuar.
Procedura për marrjen e informacionit të postuar në faqen zyrtare të Organit të Autorizuar në rrjetin e informacionit dhe komunikimit në internet.
Me qëllim të respektimit të kërkesave të legjislacionit aktual në fushën e LPP/LFT, KKK-ja është e obliguar të monitorojë faqen zyrtare të internetit të Organit të Autorizuar.
Monitorimi i faqes zyrtare të internetit të Organit të Autorizuar kryhet përmes Llogarisë Personale të MCC-së, hyrjen dhe fjalëkalimin për të cilën janë marrë nga MCC me regjistrimin në faqen e specifikuar të internetit.
Në faqen e internetit të organit të autorizuar, MCC merr informacionin e mëposhtëm:
për organizatat dhe individët në lidhje me të cilët ka informacion për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm (Lista e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka informacion për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm);
mbi vendimet për zbatimin e masave për ngrirjen (bllokim) të fondeve ose pronës tjetër që i përkasin një organizate ose individi, në lidhje me të cilat ka arsye të arsyeshme për të dyshuar për përfshirjen e tyre në aktivitete terroriste (përfshirë financimin e terrorizmit);
Informacioni tjetër.
Qasja në informacionin e postuar në faqen zyrtare të Organit të Autorizuar në rrjetin e informacionit dhe komunikimit në internet është në dispozicion të Punonjësit Përgjegjës të MCC-së dhe punonjësve përgjegjës për punën me klientët. Personat e specifikuar marrin informacion në frekuencën e përcaktuar në pikën 15.3 të këtyre ICR-ve për LPP/LFT.
Punonjësve të MCC-së përgjegjës për të punuar me klientët kërkohet të kontrollojnë disponueshmërinë e informacionit për Klientin, Përfaqësuesin e Klientit, Përfituesin, Pronarin Përfitues në listën e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka informacion për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm dhe/ ose në vendimin për të aplikuar masa për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronave të tjera që i përkasin një organizate ose individi në lidhje me të cilat ka arsye të arsyeshme për të dyshuar për përfshirjen e tyre në aktivitete terroriste (përfshirë financimin e terrorizmit), përpara se të pranohet Klienti për shërbimi, si dhe gjatë përditësimit të informacionit për këta persona dhe gjatë riidentifikimit të tyre.
Punonjësi përgjegjës i MKK-së është i detyruar të kontrollojë të gjithë Klientët (bazën e plotë të të dhënave të Klientëve të MKK-së) për praninë e tyre në listën e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka informacione për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm, çdo herë në listën e specifikuar. është përditësuar.
Punonjësi përgjegjës i MKK-së është i detyruar të kontrollojë të gjithë Klientët (bazën e plotë të të dhënave të Klientëve të MKK) për praninë e tyre në vendimin për aplikimin e masave për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronës tjetër që i përkasin një organizate ose individi për të cilat ka arsye të arsyeshme. arsyet për të dyshuar për përfshirjen e tyre në aktivitete terroriste (përfshirë financimin e terrorizmit), nëse një vendim i tillë publikohet.
Punonjësi përgjegjës mund të kryejë kontrolle për disponueshmërinë e informacionit për klientët e MCC-së bazuar në informacionin nga Organi i Autorizuar nëse ka dyshime në lidhje me Klientin e MCC-së, ose për të verifikuar përmbushjen e detyrave të parashikuara nga këto ICR të LPP/LFT nga punonjësit e MCC-së. përgjegjës për punën me klientët në baza të planifikuara në përputhje me nenin 10 të kësaj ICR për LPP/LFT.
Rezultatet e kontrolleve të specifikuara në paragrafë. 15.3.2 regjistrohen nga punonjësi i MCC-së përgjegjës për punën me klientët:
në pyetësorin e Klientit (Shtojcat nr. 1(1), 1(2), 1(3) të këtyre ICR për LPP/LFT);
në një mesazh të brendshëm (nëse ka informacion për klientët që janë për MCC në informacionin e Organit të Autorizuar).
Rezultatet e kontrolleve të specifikuara në paragrafë. 15.3.2 - 15.3.4, në mungesë të informacionit për Klientët që janë për MCC në informacionin e Organit të Autorizuar, regjistrohen nga Punonjësi Përgjegjës në certifikatat e punës së kryer, të cilat hartohen në fund të çdo muaj.
Rezultatet e kontrolleve të specifikuara në paragrafë. 15.3.2 - 15.3.4, nëse ka informacion për klientët që janë për MCC në informacionin e Organit të Autorizuar, ato regjistrohen nga punonjësi Përgjegjës i MCC në një mesazh të brendshëm (duke treguar kohën dhe datën e saktë të pranimin e këtij informacioni) dhe i dorëzohet për shqyrtim drejtuesit të MCC-së menjëherë (në ditën e kontrolleve).
Procedura për kryerjen e kontrolleve tremujore për të përcaktuar praninë midis klientëve të organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët janë zbatuar ose duhet të zbatohen masa për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pasurive të tjera.
Punonjësi përgjegjës i MCC-së, së paku një herë në tre muaj, kontrollon nëse në mesin e Klientëve ka organizata dhe individë për të cilët janë zbatuar ose duhet të zbatohen masa për ngrirjen (bllokim) të fondeve ose pronës tjetër.
Qëllimi i kryerjes së një inspektimi tremujor është monitorimi i zbatimit të duhur të kërkesave të legjislacionit në fushën e LPP/LFT.
Koha e inspektimeve tremujore miratohet me urdhër të kreut të MCC-së.
Rezultatet e inspektimit tremujor regjistrohen nga punonjësi përgjegjës i MCC-së në një certifikatë për punën e kryer, e cila i jepet drejtuesit të QKK-së.
Certifikata e punës së kryer duhet të përmbajë informacion që duhet të jepet në një mesazh dërguar organit të autorizuar në mënyrën e parashikuar në seksionin 12 të këtyre IC-ve. Në veçanti, kjo certifikatë duhet të përmbajë:
data e inspektimit të mëparshëm;
data e inspektimit aktual;
numri i klientëve – organizatave të verifikuara;
numri i klientëve të verifikuar – individë;
numri i përgjithshëm i klientëve të verifikuar – organizata dhe individë;
numri i përgjithshëm i klientëve ndaj të cilëve nuk janë zbatuar masat e ngrirjes (bllokimi);
numri i klientëve – organizata ndaj të cilave nuk u zbatuan masat e ngrirjes (bllokimit);
numri i klientëve - individë për të cilët nuk janë zbatuar masat e ngrirjes (bllokimit).
Punonjësi përgjegjës informon Organin e Autorizuar për rezultatet e verifikimit të pranisë ndërmjet klientëve të organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët janë zbatuar ose duhet të zbatohen masa për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronës tjetër, në përputhje me nenin 12 real. rregullat e sjelljes për LPP/LFT.
Në rast të zbulimit midis klientëve të tij të personave ndaj të cilëve janë marrë ose duhet të merren masa për ngrirjen (bllokim) të fondeve ose pasurive të tjera, zbatohen masat e parashikuara në këtë seksion.
Procedura për aplikimin e masave për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera.
Marrja e vendimit për zbatimin e masave për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera.
Punonjësi përgjegjës shqyrton dhe verifikon informacionin e dhënë (mesazhi i brendshëm) dhe ia raporton këtë kreut të MCC-së brenda një periudhe kohore që lejon drejtuesin e MCC-së të marrë një vendim për zbatimin e masave për ngrirjen (bllokim) të fondeve ose të tjera. pronë - jo më vonë se një ditë pune nga data e postimit në rrjetin e Internetit në faqen zyrtare të Organit të Autorizuar të informacionit të specifikuar.
Drejtuesi i MCC-së është personi i autorizuar për të marrë masa për të ngrirë (bllokuar) fondet ose pasurinë tjetër të Klientit. Kreu i MCC-së merr një vendim për të aplikuar masa për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronës tjetër, me përjashtim të rasteve të përcaktuara në paragrafin 2.4 të nenit 6 të Ligjit Federal, menjëherë në ditën e marrjes së një mesazhi të brendshëm nga punonjësi përgjegjës. dhe jo më vonë se një ditë pune nga data e vendosjes në internet në faqen zyrtare të organit të autorizuar të informacionit të specifikuar në paragrafë. 15.2.3 të këtij neni.
Kreu i QKM-së informon për vendimin e marrë punonjësve të MCC-së që kryejnë drejtpërdrejt veprime për ngrirjen (bllokimin) e menjëhershëm të fondeve të Klientit ose pronës tjetër, me kusht që të përmbushet detyrueshëm kushti për zbatimin e masave për ngrirjen (bllokimin) Fondet e klientit ose pasuria tjetër jo më vonë se një ditë pune nga dita e publikimit në internet në faqen zyrtare të Organit të Autorizuar të informacionit të specifikuar në paragrafë. 15.2.3 të këtij neni.
Procedura për aplikimin e masave për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pasurive të tjera të Klientit:
MCC ndalon të gjitha veprimet mbi transaksionin (operimin) e Klientit ndaj të cilit janë marrë masa për ngrirjen (bllokun) e fondeve ose pronës tjetër të Klientit (urdhrat e Klientit për transferimin e fondeve nuk janë kryer, fondet ose pasuritë e tjera të Klientit janë nuk lëshohet nëse kjo pronë gjendet ose fondet janë në dispozicion të MCC-së).
Të gjitha informacionet në lidhje me Klientin (Përfaqësuesin e Klientit, Përfituesin, Pronarin Përfitues) ndaj të cilit janë marrë masa për të ngrirë (bllokuar) fondet ose pronën tjetër të klientit dhe për transaksionin me pjesëmarrjen e tij (të tyre) regjistrohen në një ditar të veçantë në formë elektronike dhe në letër.. I njëjti regjistër regjistron të gjithë informacionin që ju lejon të dokumentoni funksionimin e Klientit dhe të identifikoni të gjithë pjesëmarrësit e tij.
informacion rreth Klientit (Përfaqësuesi i Klientit, Përfituesi, Pronari Përfitues) i marrë si rezultat i identifikimit;
arsyet për aplikimin e masave për ngrirjen (bllokun) e fondeve ose pronës tjetër;
datën dhe orën e zbatimit të masave për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pasurive të tjera të Klientit;
llojin e pasurisë së Klientit në lidhje me të cilën janë zbatuar masat e ngrirjes (bllokimit), duke treguar karakteristikat identifikuese të kësaj pasurie).
Regjistri i masave të marra për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronës tjetër të Klientëve duhet të ruhet në MCC për pesë vjet nga data e regjistrimit të fundit në të për masat e marra për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera. (nga data e përfundimit).
Procedura për ndërveprim me personat ndaj të cilëve duhet të zbatohen masat për ngrirjen (bllokimin) e fondeve dhe pasurive të tjera.
Punonjësi përgjegjës informon klientët për ngrirjen (bllokimin) e fondeve të klientit ose pronës tjetër të Klientit për shkak të pranisë së informacionit rreth tij në listën e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka informacione për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste. ose terrorizmi ose një vendim i organit koordinues ndërdepartamental, që kryen funksione për të luftuar financimin e terrorizmit, duke i dërguar një njoftim me shkrim Klientit, dërguar brenda tre ditëve nga data e miratimit nga MCC të vendimit përkatës në lidhje me Klientin. .
Punonjësi përgjegjës i MCC-së informon organin e autorizuar për masat e marra për të ngrirë (bllokuar) fondet ose pronën tjetër të Klientit në mënyrën e përcaktuar me legjislacionin e Federatës Ruse, në përputhje me nenin 12 të kësaj ICR LPP/LFT.
Procedura për pagimin e përfitimeve mujore humanitare në kurriz të fondeve të ngrira (të bllokuara) ose pasurive të tjera që i përkasin marrësit të përfitimit:
Për të siguruar jetën e një individi në lidhje me të cilin është marrë një vendim për të ngrirë (bllokuar) fondet ose pasurinë e tij, si dhe anëtarëve të familjes së tij që jetojnë me të, të cilët nuk kanë burime të pavarura të ardhurash, një ndër-departament organi koordinues që kryen funksionet e luftimit të financimit të terrorizmit, merret një vendim për t'i caktuar këtij personi një përfitim mujor humanitar në një shumë jo më të madhe se 10,000 rubla.
Procedura dhe kushtet për këto pagesa rregullohen me vendim të caktuar. KKK-ja është e detyruar të udhëhiqet nga vendimi i vendosur nga organi i autorizuar, duke përfshirë procedurën për pagesën e përfitimeve mujore humanitare në kurriz të fondeve të ngrira (të bllokuara) ose pronës tjetër që i përket përfituesit të përfitimit dhe në dispozicion të MCC.
Organizatat dhe (ose) individët që janë të lidhur me një organizatë ose individ në lidhje me të cilët është marrë një vendim për të ngrirë (bllokuar) fondet e tyre ose pronën tjetër në marrëdhëniet civile, të punës ose të tjera që lindin detyrime të natyrës pronësore dhe të cilët kanë pësuar dëme pasurore si rezultat i ngrirjes (bllokimit) të fondeve ose pasurive të tjera, ka të drejtë të paraqesë padi civile në gjykatë kundër personit për të cilin është marrë vendimi për ngrirjen (bllokimin) e fondeve të tij ose pronës tjetër, për kompensimin e dëmit pasuror.
Nëse gjykata e plotëson kërkesën në fjalë, shuma e rikuperuar dhe shpenzimet ligjore rimbursohen nga fondet e ngrira (të bllokuara) ose nga pasuria tjetër që i përket të pandehurit.
Kontabiliteti dhe regjistrimi i informacionit në lidhje me fondet e lëshuara (përfitimet humanitare) për klientët - individë në lidhje me të cilët është marrë një vendim për të ngrirë (bllokuar) fondet e tyre ose pasurinë tjetër:
Kontabiliteti për pagesat e përfitimeve humanitare kryhet në mënyrë kontabël dhe lëshohet me fatura në para.
Informacioni mbi pagesën e përfitimeve humanitare gjendet në:
vendimi i organit koordinues ndërinstitucional që kryen funksionet e luftimit të financimit të terrorizmit për t'i caktuar një personi një përfitim mujor humanitar (përcaktohet masa e përfitimit, procedura dhe kushtet për pagesën e tij);
urdhri i kreut të MCC-së për akumulimin e një përfitimi mujor humanitar për një person (procedura e pagesave përcaktohet në përputhje me vendimin e organit koordinues ndërinstitucional që kryen funksionet e luftimit të financimit të terrorizmit).
Të gjitha informacionet dhe dokumentet që përmbajnë informacion mbi pagesën e përfitimeve mujore humanitare ruhen në letër dhe (ose) media elektronike në dosjen e Klientit.
Informacioni dhe dokumentet e specifikuara ruhen për pesë vjet nga data e përfundimit të marrëdhënieve me Klientin.
një listë e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka informacione për përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm ose për përfundimin e vendimit të organit koordinues ndërinstitucional që kryen funksionet e luftimit të financimit të terrorizmit për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose të tjera. bërë më herët në lidhje me një Klient të tillë pronën e Klientit.
Të gjitha masat për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pronës tjetër të Klientit, të marra nga MCC, me urdhër të kreut të MCC-së, anulohen nëse informacioni për klientin e tillë përjashtohet nga lista e organizatave dhe individëve në lidhje me të cilët ka është informacion në lidhje me përfshirjen e tyre në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm ose përfundimin e një vendimi të marrë më parë në lidhje me një Klient të tillë nga një organ koordinues ndërinstitucional që kryen funksione për të luftuar financimin e terrorizmit për të ngrirë (bllokuar) fondet ose pronat e tjera të Klientit.
Punonjësi përgjegjës informon klientët për përfundimin e këtyre masave duke i dërguar një njoftim me shkrim Klientit, të dërguar brenda tre ditëve nga data kur MCC merr vendimin përkatës në lidhje me Klientin.
Në të ardhmen, MCC ka të drejtë të kryejë operacione (transaksione) me fonde ose pasuri të tjera me urdhër të Klientit.
Ky program është zhvilluar duke marrë parasysh faktin se MCC, në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse, i përket kategorisë së ndërmarrjeve të vogla.
Takimi i menaxherëve të bankave me menaxhmentin e Bankës së Rusisë
Një takim më 7 nëntor 2013, i organizuar tradicionalisht nga Shoqata e Bankave Ruse, iu kushtua temës së rregullimit të aktiviteteve të institucioneve të kreditit nga Banka e Rusisë.
Ju rekomandojmë fuqimisht që të njiheni me transkriptin e ngjarjes duke ndjekur lidhjen http://arb.ru/b2b/docs/9752819/
Për çështjet e kundërshtimit të legalizimit, folës ishte Ilya Vladimirovich Yasinsky, Zëvendës Drejtor i Departamentit të Monitorimit Financiar dhe Kontrollit të Valutave të Bankës së Rusisë.
Banka e Rusisë mori një numër të madh pyetjesh mbi temën e ndryshimeve të fundit në legjislacion. Para së gjithash, organizatat e kreditit janë të interesuara për temën e kërkesave të reja kundër legalizimit në kuadrin e Ligjit Federal Nr. 134-FZ. Unë do të paraqes në vëmendjen tuaj një përmbledhje të tre pozicioneve që janë më të vështirat nga pikëpamja e të kuptuarit dhe zbatimit praktik.
Blloku i parë janë kërkesat në lidhje me identifikimin e pronarëve përfitues.
Grupi i dytë i çështjeve lidhet me zbatimin e një gjëje thelbësisht të re për legjislacionin rus - institucionin e bllokimit dhe ngrirjes së aseteve të personave të përfshirë në aktivitete ekstremiste. Ligjvënësi u përpoq ta rregullonte këtë procedurë në kuadrin e ligjit në mënyrë shumë të detajuar. Kështu, ligji formulon dy koncepte: bllokim dhe ngrirje, dhe, në përputhje me rrethanat, dy përkufizime të këtij koncepti. Por gjithçka që lidhet me procedurat mbetet jashtë ligjit. Shumë banka kanë filluar t'i bëjnë thirrje Bankës së Rusisë, Rosfinmonitoring: a mund të na thoni se si mund të bllokojmë ose ngrijmë aktivet? Por ligji nuk i jep as inteligjencës financiare dhe as Bankës së Rusisë këto kompetenca. Prandaj, normat përkatëse janë norma të veprimit të drejtpërdrejtë dhe detyra jonë është të vendosim se si të respektojmë saktë kërkesat e ligjit.
Dhe grupi i tretë i çështjeve është dhënia e kompetencave të reja për institucionet financiare, kryesisht institucionet e kreditit, për të punuar me klientët që abuzojnë me besimin e bankës duke kryer transaksione që bien në kategorinë e atyre të dyshimta. Kjo është një e drejtë e zgjeruar për të refuzuar lidhjen e një marrëveshjeje llogarie bankare, një e drejtë e zgjeruar për të refuzuar ekzekutimin e urdhrit të një klienti për të kryer një transaksion dhe një fuqi e re për të përfunduar një marrëveshje llogarie bankare.
Unë propozoj të merren parasysh këto tre blloqe.
Gjatë leximit, është e nevojshme të merret parasysh fakti që më 17 dhjetor 2013, Duma e Shtetit miratoi në leximin e tretë projektligjin nr. 185938-6 "Për ndryshimet në ligjin federal "Për sistemin kombëtar të pagesave" dhe Ligji Federal “Për Luftimin e Legalizimit (Pastrimit) të të Ardhurave të Përfituara në mënyrë kriminale dhe financimin e Terrorizmit”, që ndryshon Ligjin Federal Nr. 115-FZ për LPP/LFT, në termat e miratuar masat për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pasurive të tjera.
Blloku i dytë i dispozitave thelbësisht të reja janë kërkesat për bllokimin dhe ngrirjen e pasurive të personave që njihen si të përfshirë në aktivitete ekstremiste. Dhe tashmë ju kam tërhequr vëmendjen për faktin se, për arsye të panjohura, ligjvënësi formuloi dy koncepte: bllokim dhe ngrirje dhe, si pasojë, dy përkufizime. Cilat pyetje lindin në këtë kontekst? Përkufizimi i parë i bllokimit i referohet llojeve të caktuara të aktiveve, dhe ne po flasim për fonde dhe letra me vlerë pa para. Përkufizimi i dytë i konceptit të bllokimit dhe ngrirjes përmend edhe pasuri të caktuara, dhe në këtë rast ligjvënësi përdor një term të tillë universal si pronë. Pyetja e parë që lind pas analizimit të këtyre dy përkufizimeve është: a nuk ka përmendur qëllimisht ligjvënësi në mesin e aseteve cash-in dhe a mund të arrijmë në përfundimin se paratë dhe transaksionet me para në dorë i nënshtrohen kërkesave për bllokim dhe ngrirje, nuk shpërndahen? Ju dhe unë duhet të kuptojmë se kjo pyetje është retorike në kuptimin që apriori nuk mund të ketë një përgjigje pozitive për të. Sepse nëse do ta lejonim një situatë të tillë, do të duhej të pranonim se i gjithë sistemi i luftimit të financimit të terrorizmit është i pakuptimtë, sepse këta njerëz mund të financojnë me siguri veprat e tyre të këqija dhe është e qartë se kjo mund të bëhet me para të gatshme në shuma të vogla. , dhe kështu aktet më të tmerrshme terroriste janë provë. Prandaj, edhe për këtë arsye, në të kundërt, duhet të themi se pavarësisht se cash-i nuk përmendet si një aktiv që i nënshtrohet kërkesave bllokuese, është e qartë se kërkesat ligjore vlejnë edhe për transaksionet me cash.
Kemi edhe konfirmim zyrtar të këtij pozicioni, sërish bazuar në përkufizimin e dytë të bllokimit, ngrirjes. Ne kemi folur tashmë për faktin se është përmendur termi "pronë". Po t'i drejtohemi legjislacionit civil, do të shohim se termi është universal; pasuria përfshin edhe fondet, pavarësisht nga forma në të cilat ato ekzistojnë në para ose jo. Prandaj, e përsëris edhe një herë, padyshim, ju dhe unë duhet të arrijmë në përfundimin se absolutisht çdo pasuri që është në dorën e një institucioni krediti dhe që u përkasin personave të përfshirë në listën e ekstremistëve dhe terroristëve i nënshtrohet procedurës së bllokimit.
Por ka një pikë tjetër shumë delikate që duhet mbajtur parasysh. Kërkesat për bllokimin dhe ngrirjen zbatohen jo vetëm për ata persona që janë subjekt i zbatimit të ligjit. Një analizë e detajuar e përkufizimit na lejon të konkludojmë se bëhet fjalë për të gjithë personat juridikë dhe individë që kanë akses në pronat që u përkasin terroristëve dhe çdo “fizikan” i tillë, çdo “legalist” i tillë duhet ta bllokojë atë. Ajo që dua të them është se nëse papritmas njëri prej jush ka një pronë të tillë, si qytetarët e Rusisë, mbani në mend se duhet të përmbushni kërkesat e ligjit. Por një tjetër gjë është se nuk parashikohen sanksione për mosrespektim, ndaj natyrshëm theksi kalon tek institucionet e kreditit.
Janë tre pyetje specifike mbi të cilat do të doja të tërhiqja vëmendjen time dhe tuajën. Pyetja e parë është se çfarë duhet bërë në një situatë kur llogaria e një personi të përfshirë në aktivitete ekstremiste merr fonde nga një palë tjetër që shërbehet nga një institucion tjetër krediti dhe që nuk është terrorist. Çfarë do të thotë bllokim? A mund të kreditojmë fonde në llogarinë e klientit, apo duhet t'ia kthejmë këto fonde palës tjetër të shërbimit nga një institucion tjetër krediti? Ligji nuk i jep një përgjigje të qartë kësaj pyetjeje, por gjithsesi, sipas mendimit tim, opsioni më i arsyeshëm është kur përdorim të ashtuquajturin sistem të thithkave, domethënë, të lejojmë të gjithë të hyjnë dhe të mos lejojmë askënd të dalë. Për më tepër, ne nuk po flasim për bllokimin e një llogarie bankare, por për bllokimin e pronës, kështu që në shembullin e përshkruar, natyrisht, ne duhet të kreditojmë fondet e marra nga pala tjetër në llogarinë e klientit tuaj, i cili njihet si i përfshirë në aktivitete ekstremiste, dhe pas kreditimit, bllokoni këtë shumë, për të ngrirë.
Pyetja e dytë që shpesh lind për bankat është çështja se si të trajtojnë përmbushjen nga institucionet e kreditit të detyrimeve të tyre civile sipas një marrëveshjeje depozite bankare, ku një terrorist vepron si depozitues. A duhet që një institucion krediti t'i ngarkojë këtij personi të keq interes mbi gjendjen e depozitës? Siç mund ta shohim, ligjvënësi nuk thotë asgjë drejtpërdrejt për këtë temë, nga ana tjetër, nuk thotë asgjë edhe për faktin se fakti i bllokimit apo ngrirjes ndikon disi në përmbushjen nga institucionet e kreditit të detyrimeve të tyre civile. Prandaj, duke qenë se nuk thuhet asgjë për këtë temë, ne jemi të detyruar të pajtohemi me ju që po, institucionet e kreditit, nëse marrëveshja vazhdon të jetë e vlefshme, janë të detyruara të paguajnë interes në gjendjen e depozitës bankare, por është e qartë se këto interesat janë të njëjta si dhe trupi i depozitës duhet të ngrihet.
Pyetja e tretë është se çfarë duhet bërë me kreditë që institucionet e kreditit i kanë dhënë dikur, pa llogaritur rreziqet e mundshme, për një “fizikan” apo “jurist” të caktuar që nuk kanë qenë terroristë në momentin e lëshimit, por më vonë rezultuan të tillë. Dhe në të njëjtën kohë, këta terroristë, megjithatë, janë njerëz të nderit dhe do të kryejnë shërbimin e kredisë, dhe do ta kthejnë trupin e kredisë dhe do të paguajnë interes për të. Lind pyetja: a ka të drejtë një institucion krediti të mos zbatojë procedura bllokimi të këtyre fondeve dhe a mund të fshijë interesat? Për shembull, llogaria e një terroristi merr fonde në formën e pagave dhe ai synon të përdorë disa nga këto burime për të shlyer kredinë. Sërish, në ligj nuk janë formuluar përjashtime për këtë temë, ndaj është për të ardhur keq, por të paktën autoriteti mbikëqyrës mendon se në këtë rast, këto fonde që i detyrohen bankës duhet t'i nënshtrohen procedurave të bllokimit dhe ngrirjes.
Në funksion të këtyre komenteve, ndoshta jo shumë të këndshme për institucionet e kreditit, lind pyetja: kur është ende e mundur të zhbllokohet dhe të shkrihet pasuria e një personi të përfshirë në aktivitete ekstremiste? Edhe ligji hesht thellë për këtë temë. Prandaj, kësaj pyetjeje mund t'i përgjigjemi vetëm nëpërmjet një analize sistematike të dispozitave përkatëse të ligjit. Në çfarë përfundimesh na çon kjo analizë sistematike? Ju dhe unë shohim që ligjvënësi, të paktën, flet se cila është baza e bllokimit të ngrirjes, dhe baza e bllokimit të ngrirjes është përfshirja në listën e personave të përfshirë në aktivitete ekstremiste. Bazuar në këtë, mund të nxjerrim një përfundim plotësisht të arsyeshëm dhe të bazuar se është e mundur të zhbllokohet dhe të shkrihet pasuria e një terroristi kur ai hiqet nga lista e ekstremistëve dhe terroristëve. Derisa të ndodhë kjo, prona duhet të bllokohet.
Pyetja e fundit në këtë pjesë është se si lidhet institucioni i ri i bllokimit, ngrirjes me institucionin e vjetër të pezullimit të operacioneve, ku të paktën njëra nga palët është person i përfshirë në aktivitete ekstremiste? Logjika na thotë se bllokimi dhe ngrirja janë një institucion më i rreptë dhe është e qartë se në këto kushte pezullimi mund të braktiset. Por përsëri, për arsye të panjohura për ne, ligjvënësi nuk e bëri këtë. Për mendimin tim, janë të paktën dy situata ku, megjithatë, institucioni i pezullimit mund të zbatohet në praktikë. Cilat janë këto situata? Pezullimi përfshin operacione ku të paktën njëra nga palët është një person i përfshirë në listën e ekstremistëve dhe terroristëve. Në funksion të kësaj, mund të ketë një situatë specifike praktike. Ju keni një klient në shërbimin tuaj që nuk është në listë, por ai jep një urdhër për të transferuar fonde në favor të palës së tij, e cila shërbehet nga një institucion tjetër krediti, dhe ju e dini që kjo palë është në listë - kjo është një shembulli klasik kur ekziston detyrimi për të pezulluar një operacion të tillë. Nëse Rosfinmonitoring nuk merr një kërkesë për pezullim të mëtejshëm, operacioni kryhet dhe një institucion tjetër krediti që i shërben palës tjetër të klientit tuaj do t'i nënshtrojë këto fonde në procedurën e bllokimit dhe ngrirjes. Dhe rasti i dytë specifik lidhet me faktin se, siç kujtojmë, pezullimi përfshin jo vetëm ato operacione ku njëra nga palët është ekstremiste, terroriste, por edhe ato ku partia është një ent nën kontrollin e një ekstremisti. një terrorist. Kjo është një temë që lidhet ngushtë me kategorinë e pronësisë përfituese dhe pronësinë përfituese. Prandaj, nëse si rezultat i zbatimit të kërkesave të reja të ligjit, arrini në përfundimin se klienti juaj është nën kontrollin e një personi në listë, atëherë për këto transaksione zbatohet kërkesa e pezullimit. Këto janë ndoshta dy situata specifike në të cilat mund të arrijmë kur institucioni i pezullimit nuk e ka humbur ende rëndësinë e tij.
Është një tjetër temë shumë e rëndësishme që po ngrihet sot nga Rosfinmonitoring, një temë që lidhet me faktin se, pavarësisht futjes së procedurave të bllokimit dhe ngrirjes, është e nevojshme të kuptohet se disa mjete minimale të jetesës për terroristin dhe personat që janë i varur prej tij duhet t'i jepet atij. Por siç e shohim unë dhe ju, në lidhje me ata që janë në listë, ligji nuk thotë asgjë për këtë temë. Nëse i drejtohemi një neni tjetër të ri të ligjit - nenit 7.4, do të shohim se bëhet fjalë për persona që nuk janë në listë, por për të cilët një komision i posaçëm ndërinstitucional merr vendim për bllokimin ose ngrirjen e tyre. Pra, këta individë kanë të drejtë për një lloj kompensimi mujor humanitar, por në një shumë jo më të madhe se 10 mijë rubla, ndërsa atyre në listë nuk u lejohet as kjo shumë e vogël. Me një kufizim kaq të rreptë, shteti i shtyn padashur njerëzit që mund të kenë ngecur dikur të vazhdojnë të kryejnë veprimtari kriminale, sepse duhet të mbështesin të paktën në një nivel minimal si mjetet e tyre të jetesës ashtu edhe ato të vartësve të tyre. Prandaj, kolegët e Rosfinmonitoring na thonë se ka një situatë tjetër ku bllokimi, ngrirja dhe pezullimi janë të ndërlidhura dhe pikërisht ky është rasti kur një terrorist dëshiron të marrë një rrogë, pension apo një lloj përfitimi social. Dhe në këtë rast, duhet të flasim për faktin se një operacion i tillë është pezulluar, institucioni i kreditit informon inteligjencën financiare për këtë dhe nëse inteligjenca financiare nuk e pezullon operacionin për një periudhë shtesë, këto fonde duhet t'i lëshohen një personi të tillë. person në listë.
Por këtu ka shumë probleme. Problemi i parë lidhet me faktin se, së pari, ajo që sapo ju thashë, padyshim nuk del nga ligji. Dhe problemi i dytë është se nëse flasim për pagesën e pagave, atëherë sot pagat tona nuk janë të kufizuara në asnjë mënyrë. Dhe edhe nëse dje një terrorist ka marrë një pagë prej 10 mijë rubla, atëherë nesër askush nuk e ndalon atë të marrë një pagë prej 1 milion rubla. Dhe është e qartë se shuma të tilla nuk mund t'i jepen një terroristi. Por edhe kjo është një temë që nuk rregullohet me ligj. Ne, duke kuptuar problemin, megjithatë u themi kolegëve tanë nga Rosfinmonitoring se në mënyrë ideale në këtë pjesë është e nevojshme të bëhen ndryshime në ligj. Ata e ngritën këtë pyetje me Natalya Viktorovna Burykina dhe u duk sikur ajo tha po, se një ndryshim i tillë në ligj ishte i nevojshëm. Prandaj, tani kolegët tanë janë duke punuar me ne në këtë temë dhe shpresojmë që deri në fund të vitit të ketë disa ndryshime në këtë pjesë të ligjit për kundërshtimin e legalizimit. Deri atëherë, padyshim, duhet të vijojmë nga fakti se institucioni i bllokimit dhe ngrirjes ka përparësi ndaj pezullimit, dhe rrjedhimisht, derisa të ketë ndonjë udhëzim të veçantë për këtë temë nga Rosfinmonitoring, të mos ketë transaksione me asete që u përkasin personave të përfshirë në aktivitete ekstremiste. , nuk mund të kryhet.
Lidhja me bllokun e tretë E drejta e zgjeruar për të refuzuar lidhjen e një marrëveshjeje llogarie bankare, e drejta e zgjeruar për të refuzuar ekzekutimin e urdhrit të një klienti për të kryer një transaksion dhe një fuqi e re për të përfunduar një marrëveshje llogarie bankare -
Rastet e bllokimit të llogarive individuale nga bankat po rriten gjithashtu me hapa të mëdhenj. Sidomos pas prezantimit të një liste të vetme ndalimi ndërbankar në korrik 2017. Dhe e gjithë kjo është në kuadrin e Ligjit Federal 115 "Për Luftimin e Legalizimit (Pastrimit) të të Ardhurave nga Krimi dhe Financimit të Terrorizmit": bankat analizojnë transaksionet monetare të klientëve të tyre dhe përcaktojnë nëse ato janë të dyshimta (bazuar, në veçanti , mbi Rregulloren e Bankës së Rusisë nr. 375-P, datë 2 mars 2012).
Bllokimi i një llogarie bankare të një individi- kjo është një ngrirje e plotë ose e pjesshme e fondeve në llogari. Një rast i thjeshtuar - banka mund të vendosë kufizime në tërheqjen e parave nga llogaria, duke i lënë klientit mundësinë për të transferuar para ose për të hapur depozita.
Çfarë informacioni dhe dokumentesh duhet t'i jepen Bankës Qendrore
Aplikacioni do të shqyrtohet brenda 20 ditëve, pas së cilës aplikanti do të informohet për rezultatin e shqyrtimit. Më pas, brenda tre ditëve pune nga momenti i marrjes së vendimit, Banka Qendrore duhet të njoftojë aplikantin për këtë. Mënyra e njoftimit do të varet nga mënyra se si aplikanti e ka dorëzuar aplikacionin - nëpërmjet internetit ose me postë. |
Refuzoi, por ju jeni ende i sigurt se veprimet e bankës janë të paligjshme - mblidhni të gjitha dokumentet, duke përfshirë kërkesat tuaja dhe përgjigjet e bankës, kontaktoni një avokat ose shkoni vetë në gjykatë, për të mbrojtur të drejtat tuaja në kuadrin e Kodit Civil të Federatës Ruse.
Por mbani mend qëndrimin e organit tonë më të lartë gjyqësor të përmendur në fillim, i cili shkurtimisht mund të formulohet si më poshtë:
Lufta kundër terrorizmit dhe pastrimit të parave është më e rëndësishme se dëshira e një klienti banke për të menaxhuar lirisht fondet e tyre në llogarinë e tyre bankare.
Shumë artikuj iu kushtuan çështjes së bllokimit të llogarive në gjysmën e dytë të 2017. Madje e hapën në Klerk.
Disa po përpiqen të kuptojnë arsyet e bllokimit, disa po përpiqen të kuptojnë ligjshmërinë e veprimeve të bankave, të tjerë po kritikojnë si autoritetet ashtu edhe bankat për presion mbi biznesin.
Ne jemi përpjekur të analizojmë veprime specifike për të parandaluar dhe "hequr" bllokimin.
Së pari le të kuptojmë termat
Legjislacioni nuk përmban konceptin e "bllokimit të llogarisë". Sipas Ligjit Federal të 08/07/2001 N 115-FZ "Për luftimin e legalizimit (pastrimit) të të ardhurave nga krimi dhe financimin e terrorizmit", bllokimi (ngrirja) e fondeve pa para, letrave me vlerë, pronave është e mundur vetëm nëse ka arsye për përfshirjen e pronarit në aktivitete ekstremiste ose terrorizëm.Sa për transaksionet e llogarisë, ato mund të jenë pezullohet ose mund të refuzohet. Në të njëjtën kohë, pronarit të fondeve nuk i hiqet e drejta për t'i përdorur ato, megjithëse ai është i kufizuar në veprime brenda një llogarie specifike.
Megjithatë, termi që ka zënë rrënjë në jetën e përditshme "bllokimi i llogarisë" ka të drejtë të ekzistojë duke shprehur vetë thelbin e fenomenit me të cilin përballet biznesi.
Në këtë artikull, ne nuk shqyrtojmë arsyet për bllokimin e një llogarie me iniciativën e Shërbimit Federal të Taksave, si rezultat i kufizimeve të vendosura nga gjykata, etj. Procedura e vendosur në këto raste nuk ka ndryshuar.
Në çfarë fokusohen bankat?
Bankat janë të detyruara në bazë të Artit. 7 i Ligjit Federal Nr. 115-FZ për të marrë informacion në lidhje me qëllimet e krijimit dhe natyrën e pritshme të marrëdhënieve të biznesit, në mënyrë të rregullt të marrë masa për të përcaktuar qëllimet e aktiviteteve financiare dhe ekonomike, pozicionin financiar dhe reputacionin e biznesit të klientëve, dhe gjithashtu kanë të drejtë të marrin masa për të përcaktuar burimet e origjinës së fondeve dhe (ose) pasuri të tjera të klientëve.Banka Qendrore e Federatës Ruse identifikon disa dhjetëra arsye për bllokimin e një llogarie, përveç atyre të përcaktuara në ligj. Studimi i tyre mund të zgjerojë horizontet tuaja, por në bazë të nenit 4 të Ligjit Federal Nr. “Informimi i klientëve dhe personave të tjerë për masat e marra luftimi i legalizimit (pastrimit) të të ardhurave nga krimi dhe financimi i terrorizmit, me përjashtim të informimi i klientëve për masat e marra për ngrirjen (bllokimin) e fondeve ose pasurive të tjera, për pezullimin e një transaksioni, për refuzimin e ekzekutimit të urdhrit të klientit për të kryer transaksione, për refuzimin për të lidhur një marrëveshje llogarie bankare (depozitë), për nevojën për të siguruar dokumente” (neni 4 i Ligjit Federal Nr. 115-FZ).
Një përpjekje për të apeluar në Gjykatën Kushtetuese të drejtën e Bankës Qendrore të Federatës Ruse për të zhvilluar lista të arsyeve për refuzim në përputhje me Ligjin Federal Nr. 115-FZ u refuzua me Vendimin e Gjykatës Kushtetuese të Federatës Ruse të datës maj. 25, 2017. nr 1105-O
Ne kemi përmbledhur udhëzimet e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, praktikën gjyqësore dhe kemi zhvilluar rekomandime specifike që do t'ju lejojnë të punoni me rreziqe minimale të bllokimit të llogarisë.
1. Paguaj taksat (më shumë se 0.9% qarkullimi i debitit) në secilën prej bankave në të cilat hapen llogaritë e organizatës. Në të njëjtën kohë, Banka Qendrore e Federatës Ruse udhëzon bankat që t'i kushtojnë vëmendje klientëve që rritin artificialisht shumën e taksave dhe pagesave të tjera të detyrueshme të paguara në 0.9% ose pak e tejkalojnë atë. Kjo do të thotë, pragu i rrezikshëm tejkalon 0.9%. Ne ju rekomandojmë të udhëhiqeni nga numri 1% i qarkullimit të debitit.2. Siguroni dokumentet e kërkuara nga banka- ekskluzivisht me inventar dhe të firmosur nga punonjësi i bankës, në përputhje me listën e përcaktuar nga banka.
Nëse nuk mund të jepni asnjë dokument nga lista, shpjegoni arsyen nën numrin përkatës të listës së dokumenteve të kërkuara. Në bazë të vendimit të gjykatës, klientit i janë kthyer fondet e fshira nga banka, sepse u vërtetua se organizata ka ofruar menjëherë dokumentet e kërkuara nga banka; nuk është marrë asnjë kërkesë shtesë nga banka - Rezoluta 9 e AAS datë 16 Mars 2017. në rastin A40-230891/2016. Në çështjen nr.
Dispozita jo e plotë, përkundrazi, i lejoi gjykatës të njohë veprimet e bankës si të justifikuara - Vendimi i Gjykatës së Arbitrazhit të Rrethit të Lindjes së Largët, datë 24 nëntor 2017. Nr.Ф03-4555/2017
3. Bëni ndryshime në kohë në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik, nëse lista e llojeve të veprimtarive ekonomike është zgjeruar. Një pagesë, qëllimi i së cilës nuk është tipik për informacionin mbi llojet e aktiviteteve të organizatës suaj të treguara në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik (OKVED), i jep bankës të drejtën të bllokojë një operacion të tillë - ky është pikërisht përfundimi që gjykatat e tri shkallëve kanë ardhur në rastin A65-26637/2015.
4. Tërheqja e parave të gatshme bëni vetëm për qëllime që lidhen me pagat dhe përfitimet e tjera sociale, ose nëse pagesa me transfertë bankare është e pamundur.
Nevoja për të tërhequr para duhet të konfirmohet jo vetëm nga dokumentet parësore, por edhe nga struktura e të bërit biznes, që nënkupton pagesa të tilla, për shembull, tërheqja e parave të gatshme gjatë drejtimit të një biznesi për blerjen e materialeve të riciklueshme nga popullata do të justifikohet - Rezoluta e Gjykata e Nëntë e Apelit të Arbitrazhit, datë 31 maj 2017. në çështjen nr.A40-238673/16.
5. Me kujdes studioni marrëveshjen me bankën dhe dokumentet bankare të përdorura nën të (si rregull, marrëveshja përmban një lidhje me dokumentet e postuara në faqen e internetit të bankës).
6,830 mijë rubla u fshinë nga llogaria e klientit. për sigurimin e parakohshëm të dokumenteve të bazuara në e-mailin e bankës, si dhe kompensimin e shpenzimeve të bankës për kontrollin e vendndodhjes aktuale të organizatës, gjykata i shpalli të ligjshme këto veprime të bankës, sepse fshirja ishte parashikuar në kontratën - Rezoluta 9AAS datë 13.04.2017. në rastin A40-203363/16.
Në një rast tjetër, klienti arriti të provojë se banka ka hequr 500 mijë rubla. një gjobë për mosdhënien e dokumenteve me një kërkesë të panënshkruar në prani të kërkesës së një klienti për të përfunduar një marrëveshje llogarie bankare është e paligjshme. Gjoba i është kthyer nga gjykata organizatës – Vendimi 9 i Gjykatës së Apelit të Arbitrazhit, datë 26 maj 2017. Nr. 09AP-19461/2017.)
6. Siguroni Disponueshmëria e informacionit për vendndodhjen e sipërmarrësit individual(zyra) në territorin e adresës ligjore (shenja, shenja, etj.), vendosni informacione në faqen e internetit, adresa e së cilës tregohet në formular.
Dëshmia e vendndodhjes reale në adresën e regjistrimit ndihmuan organizatën të mbrojë të drejtën e saj për të hapur një llogari bankare - Përcaktimi i Forcave të Armatosura të Federatës Ruse, datë 21 shtator 2017. nr 306-ES17-12604.
7. Sa më i detajuar tregoni qëllimin e pagesës, kjo do t'i lejojë bankës të mos ju përfshijë në listën e klientëve, operacionet e të cilëve nuk kanë "kuptim të dukshëm ekonomik", gjë që nënkupton, në bazë të letrës së Bankës Qendrore të Federatës Ruse, datë 31 dhjetor 2014, nr. 236- T, detyrimi i bankës për t'i kushtuar vëmendje të veçantë të gjitha operacioneve dhe për të kërkuar që ai përmban numrin maksimal të dokumenteve.
8. Mos e përdorni për aktivitete biznesi, përfshirë për pagesat në bazë të kontratave për blerjen e lëndëve të para, pagesa për punë, etj., Kartat bankare personale - kjo e fundit përfshin bllokimin e llogarisë rrjedhëse në të cilën hapet karta bankare personale: Vendimi i apelit i Gjykatës Rajonale të Perm, datë 5 tetor , 2016 në çështjen nr. 33 -11853/2016, aktvendimi i ankesës i Gjykatës Rajonale të Saratovit të datës 29 nëntor 2016 në çështjen nr. 33-9060/2016, aktvendimi apeli i aktvendimit të ankesës së Gjykatës Rajonale të Perm të datës 10.02.2016 në çështja nr. 33-1316/2016 e Gjykatës së qytetit të Moskës e datës 26.05.2016 sipas çështjes nr. 33-20770).
9. Mos përdorni të njëjtin kompjuter, telefon etj. për të hyrë në llogaritë e organizatave të ndryshme, pasi nëse llogaritë e një organizate mbyllen, të gjitha organizatat e tjera, llogaritë e të cilave janë aksesuar përmes të njëjtave pajisje teknike, si dhe nëse përfaqësuesit e tyre përkojnë, rrezikojnë të bllokohen llogaritë e tyre (klauzola 3 e Rekomandimeve Metodologjike të Qendrës Banka e Federatës Ruse e datës 21 korrik 2017 Nr. 18-MR).
10. Njoftoni organin e autorizuar për kryerjen e transaksioneve në shumën prej më shumë se 600,000 rubla, si dhe transaksione të tjera të kontrolluara në bazë të Artit. 6 i Ligjit Federal Nr. 115-FZ. Dështimi për të raportuar një transaksion të tillë mund të rezultojë në bllokimin e llogarisë - Vendimi i Forcave të Armatosura të RF nr. 301-ES17-2205 datë 04/06/2017 dhe përgjegjësia administrative - Rezoluta e Gjykatës Administrative të Rrethit të Siberisë Lindore e datës 12/ 24/2015 në çështjen A33-5752/2015).
11. Sfidoni vendimin e bankës për të bllokuar, nëse e konsideroni të paligjshme, sepse e kundërta mund të kontribuojë në futjen në “listën e zezë”, që sjell refuzim për të hapur llogari në pothuajse çdo bankë. Gjykatat tregojnë se është banka ajo që duhet të konfirmojë dhe provojë se dyshimet se klienti mund të ketë kryer një operacion pastrimi parash ishin të justifikuara në momentin e refuzimit për të hapur një llogari. Refuzimi për të hapur një llogari rrjedhëse pa një justifikim të tillë u njoh nga gjykatat e të gjitha shkallëve si të paligjshme (shih Vendimin e Gjykatës Supreme të Federatës Ruse, datë 25 gusht 2017, Nr. 301-ES17-10939, Vendimi i Gjykatës Supreme të Federata Ruse e datës 24 Prill 2017, Nr. 310-ES17-3468).
Si të fitoni para nga klientët e bankës
Disa punonjës të bankës ndonjëherë përpiqen të përfitojnë nga frika e bllokimit të llogarive duke ofruar ose shërbime për të kërkuar palët tuaja në listat "e zeza", ose për t'ju njoftuar për një bllok të ardhshëm, ose duke garantuar që nëse merrni një kredi nga banka , llogaria juaj nuk do të bllokohet. Masa të tilla nuk funksionojnë.Banka Qendrore e Federatës Ruse monitoron në mënyrë rigoroze aktivitetet e bankave të kontrolluara, në praktikën gjyqësore ka edhe raste të bankave që përpiqen pa sukses t'i shmangen syrit mbikëqyrës. Banka Qendrore gjithashtu përdor një masë ekstreme në lidhje me shmangien e bankave nga kontrolli - revokimin e liçensë.
Duhet të kujtojmë se në bazë të pikës 12 të Artit. 7 i Ligjit Federal Nr. 115-FZ, bankat janë të përjashtuara nga përgjegjësia civile për bllokimin e një llogarie.
Praktika gjyqësore e shfaqur në marrëdhëniet klient-bankë është heterogjene, gjykatat marrin parasysh rrethanat aktuale të çështjes, kështu që një sipërmarrës ka gjithmonë një shans të mbrojë të drejtën e tij për të kryer shlyerje të ndërsjella përmes bankës së zgjedhjes së tij, si dhe parandaloni rreziqe të tilla duke plotësuar dokumentet në kohë dhe në mënyrë të plotë.
Procedura për bllokimin ose zhbllokimin e fondeve në masën e sigurisë për aplikimet për pjesëmarrje rregullohet me Art. 44 i Ligjit Federal Nr. 44-FZ.
Bllokimi i mjeteve në shumën e sigurisë së aplikimit - brenda 1 ore nga data dhe ora e afatit për dorëzimin e aplikacioneve për pjesëmarrje në prokurim (Pjesa 20, neni 44).
Zhbllokimi i sigurisë së aplikacionit
Aplikimi tërhiqet nga Pjesëmarrësi - brenda 1 dite pune nga data e marrjes së njoftimit për tërheqjen e aplikacionit në fjalë (Pjesa 21, neni 44);
Refuzimi për të lejuar një pjesëmarrës të prokurimit të marrë pjesë në një tender të hapur në formë elektronike, një tender me pjesëmarrje të kufizuar në formë elektronike, një tender me dy faza në formë elektronike, një ankand elektronik - brenda 1 (një) ditë pune nga data e marrjes nga Operatori i protokollit për shqyrtimin e aplikacioneve/shqyrtimi i protokollit dhe vlerësimi i aplikacioneve (klauzola 22, neni 44);
Një pjesëmarrës në ankand elektronik nuk ka marrë pjesë në ankand - brenda 1 (një) ditë pune nga data e afishimit të protokollit të ankandit në platformën elektronike (klauzola 23, neni 44);
Një aplikim për pjesëmarrje në një tender të hapur në formë elektronike, një tender me pjesëmarrje të kufizuar në formë elektronike, një tender me dy faza në formë elektronike, një ankand elektronik, u njoh se nuk plotësonte kërkesat e dokumentacionit të prokurimit - brenda 1 (një ) dita e punës nga data e afishimit të protokollit në platformën elektronike përmbledhëse (pjesa 24 e nenit 44);
Zhbllokimi i fondeve të pjesëmarrësve që nuk u njohën si fitues në bazë të rezultateve të protokollit përmbledhës - jo më shumë se 1 (një) ditë pune nga data e publikimit të protokollit përmbledhës (klauzola 1, pjesa 8, neni 44 );
Anulimi i përcaktimit të furnizuesit - brenda 1 (një) ditë pune nga data e marrjes së informacionit për anulimin e përcaktimit të furnizuesit (klauzola 2, pjesa 8, neni 44);
Zhbllokimi i fondeve të pjesëmarrësit të njohur si fitues në bazë të rezultateve të protokollit përmbledhës - brenda 1 (një) ditë pune nga data e postimit të projekt-kontratës së nënshkruar në sistemin e unifikuar të informacionit (klauzola 1, pjesa 8, neni 44 ).
Në përputhje me Pjesën 27 të Artit. 44 në rast se gjatë një tremujori në një platformë elektronike në lidhje me pjesët e dyta të tre aplikimeve për pjesëmarrje në një konkurs të hapur në formë elektronike, një konkurs me pjesëmarrje të kufizuar në formë elektronike, një konkurs me dy faza në formë elektronike, një ankandi elektronik, i paraqitur nga një pjesëmarrës në këtë prokurim, komisioni i prokurimit ka marrë vendime për mospërputhjen e këtyre aplikacioneve me kërkesat e operatorit të platformës elektronike, pas 30 (tridhjetë) ditësh nga data e vendimit të fundit. , i transferon Klientit fondet e kontribuuara nga ky Pjesëmarrës si siguri për aplikimin e fundit në llogarinë e specifikuar nga Klienti.
A ishte informacioni i dobishëm?