01 Shkurt 2020 01 Janar 2020 01 Dhjetor 2019 01 Nëntor 2019 01 Tetor 2019 01 Shtator 2019 01 Gusht 2019 01 Korrik 2019 01 Qershor 2019 01 Maj 2019 19 1 Prill 2019 19 Prill 1 Mars 2001 19 01 dhjetor 2018 01 nëntor 2018 01 tetor 2018 01 shtator 2018 01 gusht 2018 01 I korrik 2018 01 qershor 2018 01 maj 2018 01 prill 2018 01 mars 2018 01 shkurt 2018 01 janar 2018 01 janar 2018 01 dhjetor 1 7 nëntor 2012 7 01 gusht 2017 01 korrik 2017 01 qershor 2017 01 maj 2017 01 prill 2017 01 mars 2017 01 shkurt 2017 01 janar 2017 01 dhjetor 2016 01 nëntor 2016 01 tetor 2016 01 shtator 2016 01 gusht 2016 1 qershor 2010 1 qershor 16 1 Prill 2016 01 Mars 2016 01 Shkurt 2016 01 Janar 2016 01 Dhjetor 2015 01 Nëntor 2015 01 Tetor 2015 01 Shtator 2015 01 Gusht 2015 01 Korrik 2015 01 Qershor 2015 01 Maj 2015 01 Prill 2015 01 Mars 15 Janar 2010 1 Mars 2010 01 nëntor 2014 01 tetor 2014 01 shtator 2014 01 gusht 2014 01 korrik 2014 01 qershor 2014 01 maj 2014 01 prill 2014 01 mars 2014 01 shkurt 2014 01 janar 2014 01 dhjetor 2013 01 nëntor 2013 01 nëntor 2013 1 gusht 2013 1 korrik 2013 1 tetor 1 201 013 01 qershor 2013 01 maj 2013 01 Prill 2013 01 Mars 2013 01 Shkurt 2013 01 Janar 2013 01 Dhjetor 2012 01 Nëntor 2012 01 Tetor 2012 01 Shtator e Premte 2012 01 Gusht 2012 01 Korrik 2012 01 Korrik 2012 01 Qershor 2012 2 Mars 12 2012 2 01 shkurt 2012 01 janar 2012 01 dhjetor 2011 01 nëntor 2011 01 tetor 2011 01 shtator 2011 01 gusht 2011 01 korrik 2011 01 qershor 2011 01 maj 2011 01 prill 2011 01 mars 2011 01 shkurt 2010 1 shkurt 2010 1 dhjetor 1010 1 tetor 2010 01 shtator 2010 01 gusht 2010 01 korrik 2010 01 qershor 2010 01 maj 2010 01 prill 2010 01 mars 2010 01 shkurt 2010 01 janar 2010 01 dhjetor 2009 01 nëntor 2009 01 tetor 2009 01 shtator 2009 2 gusht 19 2002 01 maj 2009 1 prill 2009 1 mars , 2009 01 shkurt 2009 01 janar 2009 01 dhjetor 2008 01 nëntor 2008 01 tetor 2008 01 shtator 2008 01 gusht 2008 01 korrik 2008 01 qershor 2008 01 maj 2008 01 maj 2008 08 1 prill 2008 01 prill 2008 08 01 dhjetor 2007 01 nëntor 2007 01 tetor 2007 01 shtator 2007 01 gusht 2007 01 I korrik 2007 01 qershor 2007 01 maj 2007 01 prill 2007 01 mars 2007 01 shkurt 2007 01 janar 2007 01 dhjetor 2007 01 dhjetor 2002 6 nëntor 2006 06 01 gusht 2006 01 korrik 2006 01 qershor 2006 01 maj 2006 01 prill 2006 01 mars 2006 01 shkurt 2006 01 janar 2006 01 dhjetor 2005 01 nëntor 2005 01 tetor 2005 01 shtator 2005 01 gusht 1 5 qershor 2005 01 gusht 2002 5 qershor 2005 1 Prill 2005 01 Mars 2005 01 Shkurt 2005 01 janar 2005 01 dhjetor 2004 01 nëntor 2004 01 tetor 2004 01 shtator 2004 01 gusht 2004 01 korrik 2004 01 qershor 2004 01 maj 2004 01 prill 2004 01 mars 2004 shkurt 2004 |
    Zgjidh një raport: |
Me besueshmërinë e bankës nënkuptojmë një sërë faktorësh nën të cilët banka është në gjendje të përmbushë detyrimet e saj, të ketë një diferencë të mjaftueshme sigurie në situata krize dhe të mos shkelë standardet dhe ligjet e vendosura nga Banka e Rusisë.
Duhet të kihet parasysh se është e pamundur të përcaktohet me saktësi shkalla e besueshmërisë së një banke vetëm në bazë të raportimit, prandaj studimi i mëposhtëm është indikativ në natyrë.
Stabiliteti i bankës është aftësia për të përballuar çdo ndikim të jashtëm. Dinamika në një periudhë të caktuar mund të tregojë stabilitet (ose përmirësim ose përkeqësim) të treguesve të ndryshëm, të cilët mund të tregojnë edhe stabilitetin e bankës.
Banka aksionare tregtare "AK BARS" (shoqëri aksionare publike) është më i madhi Banka ruse dhe ndër to renditet e 18-ta për sa i përket aktiveve neto.
Në datën e raportimit (01 janar 2020), aktivet neto të AK BARS Bank arritën në 616.20 miliardë rubla. Ne një vit aktivet u rritën me 12.15%. Rritja neto e aseteve pozitivisht ndikoi në kthimin e aktiveve ROI: kthimi neto i aktiveve u rrit gjatë vitit nga 0.59% në 1.20% .
Përsa i përket shërbimeve të ofruara, banka kryesisht tërheq paratë e klientit.
AK BARS - bankë me pjesëmarrje shtetërore .
Banka AK BARS - ka të drejtë të punojë me fondin pensional të Federatës Ruse
dhe mund të tërheqë fondet e saj në menaxhimin e besimit, në depozita dhe kursime për sigurimin e strehimit për personelin ushtarak; ka të drejtë të punojë me fondet e pensioneve joshtetërore që ofrojnë sigurim të detyrueshëm pensional
, dhe mund të tërheqë kursime pensionale dhe kursime për strehim për personelin ushtarak; ka të drejtë të hapë llogari dhe depozita në përputhje me Ligjin 213-FZ të 21 korrikut 2014.
, d.m.th. organizata me rëndësi strategjike për kompleksin ushtarak-industrial dhe sigurinë e Federatës Ruse; në një institucion krediti janë emëruar përfaqësues të autorizuar të Bankës së Rusisë.
Likuiditeti dhe besueshmëria
Asetet likuide të një banke janë ato fonde bankare që mund të konvertohen shpejt në para për t'u kthyer klientëve të tyre depozitues. Për të vlerësuar likuiditetin, merrni parasysh një periudhë prej afërsisht 30 ditësh, gjatë së cilës banka do të jetë në gjendje (ose nuk do të jetë në gjendje) të përmbushë një pjesë të detyrimeve të saj financiare (pasi asnjë bankë nuk mund t'i kthejë të gjitha detyrimet brenda 30 ditëve). Kjo "pjesë" quhet "dalje e vlerësuar". Likuiditeti mund të konsiderohet një komponent i rëndësishëm i konceptit të besueshmërisë së bankës.
Struktura e shkurtër aktive me likuiditet të lartë Le ta paraqesim në formë tabele:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
fondet në arkë | 8 263 997 | (10.15%) | 8 064 763 | (8.35%) |
fonde në llogari në Bankën e Rusisë | 9 238 141 | (11.35%) | 15 270 037 | (15.80%) |
Llogaritë korrespondente të NOSTRO në banka (neto) | 2 884 634 | (3.54%) | 5 250 113 | (5.43%) |
kredi ndërbankare të dhëna deri në 30 ditë | 56 193 001 | (69.05%) | 61 585 336 | (63.73%) |
letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse | 4 736 305 | (5.82%) | 4 850 941 | (5.02%) |
letra me vlerë me likuiditet të lartë të bankave dhe shteteve | 74 540 | (0.09%) | 1 870 230 | (1.94%) |
aktive shumë likuide duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në Direktivën Nr. 3269-U, datë 31 maj 2014) | 81 379 437 | (100.00%) | 96 633 446 | (100.00%) |
Nga tabela e aktiveve likuide shohim se shumat e fondeve në dispozicion, huatë ndërbankare të vendosura deri në 30 ditë, letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse kanë ndryshuar pak, shumat e fondeve në llogaritë në Bankën e Rusisë, korrespondent i NOSTRO llogaritë në banka (neto), letrat me vlerë me likuiditet të lartë kanë rritur ndjeshëm letrat me vlerë të bankave dhe shteteve, ndërsa vëllimi i aktiveve me likuiditet të lartë duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në Direktivën nr. 3269-U datë 31 maj 2014) është rritur gjatë vit nga 81.38 në 96.63 miliardë rubla.
Struktura detyrimet korente jepet në tabelën e mëposhtme:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
depozitat e individëve me afat maturimi mbi një vit | 61 644 495 | (22.86%) | 67 140 218 | (27.45%) |
Depozita të tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit) | 51 810 280 | (19.21%) | 55 012 741 | (22.49%) |
depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në 1 vit) | 132 889 150 | (49.27%) | 112 161 052 | (45.86%) |
përfshirë. fondet aktuale të personave juridikë (pa sipërmarrës individualë) | 40 239 612 | (14.92%) | 45 278 198 | (18.51%) |
llogaritë korrespondente të bankave LORO | 7 849 | (0.00%) | 11 881 | (0.00%) |
kredi ndërbankare të marra për një periudhë deri në 30 ditë | 16 627 824 | (6.17%) | 4 618 880 | (1.89%) |
letrat me vlerë të veta | 7 778 | (0.00%) | 24 337 | (0.01%) |
detyrimet për të paguar interesin, detyrimet e prapambetura, llogaritë e pagueshme dhe borxhet e tjera | 6 707 665 | (2.49%) | 5 600 166 | (2.29%) |
daljet e pritura të parasë | 84 770 029 | (31.43%) | 63 977 970 | (26.16%) |
detyrimet korente | 269 695 041 | (100.00%) | 244 569 275 | (100.00%) |
Gjatë periudhës në shqyrtim, ajo që ndodhi me bazën e burimeve ishte se shuma e depozitave të individëve me maturim mbi një vit, depozitat e tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit), depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në 1 vit), përfshirë. fondet rrjedhëse të personave juridikë (pa sipërmarrës individualë), detyrimet për pagesën e interesit, detyrimet e prapambetura, llogaritë e pagueshme dhe borxhet e tjera, shuma e llogarive korrespondente të bankave LORO, letrat me vlerë të veta është rritur shumë, shuma e kredive ndërbankare të marra për një periudhë deri në 30 ditët janë ulur shumë, ndërsa flukset monetare dalëse të pritura janë ulur gjatë vitit nga 84.77 në 63.98 miliardë rubla.
Në momentin në shqyrtim, raporti i aktiveve me likuiditet të lartë (fondet që janë lehtësisht të disponueshme për bankën brenda muajit të ardhshëm) dhe daljet e pritshme të detyrimeve korente na jep vlerën 151.04% çfarë thotë marzh i mirë i sigurisë për të kapërcyer daljen e mundshme të fondeve nga klientët e bankave.
Në lidhje me këtë, është e rëndësishme të merren parasysh standardet e likuiditetit të menjëhershëm (N2) dhe aktual (N3), vlerat minimale të të cilave janë vendosur respektivisht në 15% dhe 50%. Këtu shohim se standardet H2 dhe H3 janë tani mjaftueshëm niveli.
Tani le të gjurmojmë dinamikën e ndryshimit treguesit e likuiditetit gjatë një viti:
Duke përdorur metodën mesatare (hedhja e majave të mprehta): sasia e raportit të likuiditetit të çastit H2 gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të rritje të konsiderueshme, megjithatë, për të fundit gjysëm viti tenton të rritet, shuma e raportit të likuiditetit korrent N3 gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të bjerë pak, megjithatë, gjatë fundit gjysëm viti tenton të ulet, dhe besueshmëria eksperte e bankës gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të rritet, megjithatë, gjatë fundit gjysëm viti tenton të rritje të konsiderueshme.
Raportet e tjera për vlerësimin e likuiditetit të bankës PJSC "AK BARS" BANK mund t'i shihni në këtë link.
Struktura dhe dinamika e ekuilibrit
Vëllimi i aktiveve që gjenerojnë të ardhura për bankën është 84.80% në totalin e aktiveve, dhe vëllimi i detyrimeve të interesit është 78.12% në totalin e detyrimeve. Vëllimi i aktiveve fitimprurëse korrespondon afërsisht me mesataren për bankat më të mëdha ruse (87%).
Struktura asetet që gjenerojnë të ardhura aktualisht dhe një vit më parë:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Kredi ndërbankare | 118 191 685 | (25.01%) | 94 539 139 | (18.09%) |
Kredi për persona juridikë | 129 704 237 | (27.45%) | 132 323 295 | (25.32%) |
Kredi për individët | 63 296 398 | (13.39%) | 71 037 526 | (13.59%) |
kambialet | 695 299 | (0.15%) | 701 219 | (0.13%) |
Investimet në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit | 31 705 327 | (6.71%) | 44 192 387 | (8.46%) |
Investimet në letra me vlerë | 128 173 885 | (27.12%) | 177 167 538 | (33.90%) |
Kredi me të ardhura të tjera | 721 401 | (0.15%) | 240 890 | (0.05%) |
Mjetet e të ardhurave | 472 564 891 | (100.00%) | 522 552 408 | (100.00%) |
Shohim se shumat e kredive për persona juridikë, huatë për individët, faturat kanë ndryshuar pak, shumat e investimeve në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit, Investimet në letra me vlerë janë rritur, shumat e kredive ndërbankare janë ulur, dhe totali shuma e aktiveve që gjenerojnë të ardhura u rrit me 10.6% nga 472.56 në 522.55 miliardë rubla.
Raporti i letrave me vlerë të tjera AK BARS Bank në burimet e mjeteve të veta është 207.46% . Një përqindje e tillë e lartë mund të tregojë praninë e mundshme të aseteve me probleme.
Analiza nga shkalla e sigurisë kreditë e lëshuara, si dhe struktura e tyre:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Letrat me vlerë të pranuara si kolateral për kreditë e lëshuara | 53 374 489 | (16.32%) | 67 154 965 | (19.57%) |
Prona e pranuar si siguri | 123 891 321 | (37.87%) | 129 427 833 | (37.73%) |
Metalet e çmuara të pranuara si kolateral | 8 569 | (0.00%) | (0.00%) | |
Marrë garanci dhe garanci | 657 220 223 | (200.91%) | 623 352 145 | (181.70%) |
Shuma e portofolit të kredisë | 327 119 048 | (100.00%) | 343 068 160 | (100.00%) |
- përfshirë. kredi për personat juridikë | 112 616 258 | (34.43%) | 104 132 802 | (30.35%) |
- përfshirë. kredi personale persona | 63 296 398 | (19.35%) | 71 037 526 | (20.71%) |
- përfshirë. kredi për bankat | 101 691 685 | (31.09%) | 94 539 139 | (27.56%) |
Analiza e tabelës sugjeron se banka fokusohet në kreditimi i larmishëm, forma e sigurimit të së cilës është garancitë dhe garancitë. Niveli i përgjithshëm i sigurisë së kredisë është mjaft i lartë dhe dështimet e mundshme të kredisë ka të ngjarë të kompensohen nga vëllimi i kolateralit.
Struktura e shkurtër detyrimet e interesit(d.m.th. për të cilat banka zakonisht i paguan interes klientit):
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Fondet bankare (huadhënia ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) | 16 635 673 | (3.94%) | 4 852 428 | (1.01%) |
Fondet ligjore persona | 246 741 821 | (58.45%) | 310 482 619 | (64.50%) |
- përfshirë. fondet aktuale ligjore persona | 41 161 908 | (9.75%) | 45 547 716 | (9.46%) |
Depozita nga individë persona | 112 532 479 | (26.66%) | 121 883 441 | (25.32%) |
Detyrime të tjera me interes | 46 226 388 | (10.95%) | 44 152 439 | (9.17%) |
- përfshirë. kredi nga Banka e Rusisë | 742 061 | (0.18%) | 1 523 408 | (0.32%) |
Detyrimet e interesit | 422 136 361 | (100.00%) | 481 370 927 | (100.00%) |
Ne shohim se shumat e depozitave individuale kanë ndryshuar pak. personat, shumat e fondeve të ligjshme janë rritur. personat, shumat e fondeve të Bankës (hua ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) janë ulur ndjeshëm dhe shuma totale e detyrimeve të interesit. u rrit me 14.0% nga 422.14 në 481.37 miliardë rubla.
Strukturën e aktiveve dhe detyrimeve të PJSC "AK BARS" BANK mund ta konsideroni më në detaje.
Rentabiliteti
Rentabiliteti i burimeve të mjeteve të veta (i llogaritur nga të dhënat e bilancit) është rritur gjatë vitit nga 4.21% në 8.48%. Në të njëjtën kohë, kthimi nga kapitali ROE (i llogaritur duke përdorur formularët 102 dhe 134) u rrit gjatë vitit nga 3.61% në 8.84%(këtu dhe më poshtë të dhënat janë dhënë në përqindje në vit në datën më të afërt tremujore).
Marzhi neto i interesit është ulur gjatë vitit nga 2.28% në 1.91%. Rentabiliteti i operacioneve të kredisë është ulur gjatë vitit nga 11.90% në 9.63%. Kostoja e fondeve të mbledhura është ulur gjatë vitit nga 5.68% në 5.37%. Kostoja e fondeve të popullsisë (individëve) është ulur gjatë vitit Me
Banka më e madhe në Tatarstan, Ak Bars, i është nënshtruar sulmeve të fuqishme informacioni që nga fillimi i javës, dhe rregullatori është në dijeni të kësaj. Banka Qendrore i premtoi bankës ndihmë nëse do të ishte e nevojshme, por ende nuk ka ndërhyrë. Ndihma më e mirë për Tatarstanin në përgjithësi, dhe Ak Bars në veçanti, do të ishte zgjidhja e fatit të bankës së dytë më të madhe të republikës, Tatfondbank, besojnë pjesëmarrësit e tregut. Ndërkohë, konkurrentët e këtyre bankave po forcojnë pozitat e tyre në rajon, theksojnë ekspertët.
Fakti që Ak Bars Bank, në pronësi të qeverisë së Tatarstanit, prej disa ditësh është nën sulmin e hakerëve, u deklarua dje në margjinat e forumit të Sigurisë së Informacionit të Sferës Financiare nga Artem Sychev, zëvendësdrejtor i Bankës Qendrore të Federata Ruse. "Sot banka duhej të kontaktonte agjencitë e zbatimit të ligjit; sulmi ka vazhduar për më shumë se një ditë," vuri në dukje ai. "Të mërkurën pati një kulm mjaft të madh. Nuk ka ende detaje të incidentit." Banka shpjegoi se sulmi është kryer duke u dërguar mesazhe banorëve të Tatarstanit në mesazhe të çastit që përmbajnë informacione të rreme për situatën në bankat e Tatarstanit, në veçanti, në Ak Bars. “Ne i konsiderojmë këto postime si një manifestim të veprimeve me qëllim të keq,” shtoi banka. “Banka po e përballon deri tani, nëse Banka Qendrore ka nevojë për ndihmë, ne do të ndihmojmë”, tha dje Artem Sychev, duke komentuar sulmet në Ak Bars.
Sipas informacioneve të Kommersant, klientët VIP të Ak Bars kanë shfaqur shqetësime për sulmet e informacionit (për shkak të gjendjeve të llogarive më të larta se kompensimi i sigurimit), por nuk ka pasur dalje të konsiderueshme fondesh nga banka. “Të gjitha divizionet e bankës po funksionojnë normalisht,” siguroi shërbimi i shtypit Ak Bars. “Gjatë tre ditëve të fundit nuk janë mbyllur më shumë se 900 depozita, janë hapur gati 3 mijë depozita të reja. Nuk ka trend negativ në transaksionet dhe aktivitetet ndërmjet klientëve të korporatave.” . Sidoqoftë, banka nuk zbulon se si ka ndryshuar vëllimi i fondeve të klientit gjatë periudhës së specifikuar.
Situata në sektorin bankar të Tatarstanit ka mbetur jashtëzakonisht e tensionuar që nga fillimi i dhjetorit të vitit të kaluar. Më 15 dhjetor 2016, Banka Qendrore futi një administrim të përkohshëm në bankën e dytë më të madhe në rajon, të kontrolluar nga autoritetet e republikës - Tatfondbank. Pritej që brenda një kohe të shkurtër të merrej një vendim për të shpëtuar bankën, por autoritetet e Tatarstanit nuk ishin në gjendje të arrinin marrëveshje për një skemë riorganizimi me Bankën Qendrore (shih Kommersant më 20 dhjetor). Si rezultat, banka u gjend në harresë, gjë që krijon bazë për spekulime dhe minon sistemin financiar të rajonit në tërësi. Bankat më të vogla rajonale u detyruan të vendosnin kufizime në emetimin e depozitave për shkak të problemeve të likuiditetit, të cilat ende vazhdojnë.
Situata e paqëndrueshme në sektorin financiar të Tatarstanit është në favor të lojtarëve që dëshirojnë të marrin ose forcojnë pozicionet në rajon. Përpara situatës me Tatfondbank, edhe lojtarët e mëdhenj federalë kishin mundësi të kufizuara për rritje në republikë: autoritetet u jepnin përparësi bankave të tyre në të gjitha projektet e mëdha, thotë nënkryetari i bordit të një banke top-10. Duke pasur parasysh se aktivitetet e Tatfondbank janë praktikisht të paralizuara, Ak Bars mbetet pengesa kryesore për realizimin e ambicieve të konkurrentëve federalë, gjë që shpjegon sulmet masive të informacionit ndaj saj, theksojnë ekspertët. Sipas analistes së Moody's Maria Malyukova, Ak Bars ka vërtet një status të veçantë në republikë dhe akses në financimin e projekteve kryesore të qeverisë. "Banka është banka e autorizuar e republikës për shërbimin e pagesave buxhetore," shpjegon znj. Malyukova. "Banka zë 45% e tregut bankar të Tatarstanit për sa i përket aktiveve dhe 48% për sa i përket fondeve të klientëve, gjë që tejkalon ndjeshëm aksionet e bankave të tjera. Nga pikëpamja e interesit për bankat, Tatarstani është një rajon premtues, ka një sektor të pasur nafte dhe gazi. Aftësia kreditore e popullsisë atje është më e lartë se në shumë rajone të tjera, që do të thotë se ka potencial të konsiderueshëm për rritjen e kreditimit”.
Nuk duhet përjashtuar një komponent politik, kur banka bëhet instrument presioni ndaj njerëzve të caktuar në qeverisjen e republikës, thotë Natalia Borzova, nënkryetare e kompanisë Finexpertiza. "Kjo mund të jetë një strategji e vetëdijshme politike e palëve të interesuara për të krijuar rreziqe reputacioni për qeverinë e Tatarstanit," argumenton ajo. "Pasi qeveria e republikës nuk arriti të shpëtojë Tatfondbank, informacioni se pozicioni i Ak Bars është gjithashtu i paqëndrueshëm mund të nxisë panik. .”
Kryetari i Bordit të Drejtorëve të Bankës Ak Bars dhe Drejtori i Përgjithshëm i Svyazinvestneftekhim Valery Sorokin mbajtën një konferencë urgjente për shtyp sot në emër të Presidentit të Tatarstanit. Shkak për takimin u bënë sulmet e djeshme informative me thirrje për tërheqje parash nga llogaritë dhe raportime për probleme bankare.
Menaxhmenti i Bankës Ak Bars mohoi informacionin, duke treguar se kush qëndron pas tij dhe si ishte në të vërtetë banka. Lexoni më shumë në materialin e Realnoe Vremya. A janë autorët e falsifikimeve policia? Në një takim me gazetarët, Valery Sorokin u përpoq menjëherë të shpjegonte se nga erdhën thashethemet për problemet e Ak Bars Bank. Kreu i Svyazinvestneftekhim këtë mëngjes u bind me shembull personal se informacione të rreme rreth huadhënësit po qarkullojnë në qytet. - Sapo hipa në makinë, shoferi më pyeti: "A është e vërtetë?" AK Bare"A po mbyllet?" Kuptova se meqë situata arriti tek shoferi, do të thotë se çështja është tashmë serioze. E pyes nga e di. Jo, ai nuk e ka marrë mesazhin. I tha një polic trafiku që ai e njihte. Çdo shofer i mirë ka një polic trafiku të njohur, përndryshe është e vështirë për të të jetojë. "Unë madje e njoh këtë polic trafiku, por nuk do të flas," thotë Valery Sorokin. Sipas tij, në fakt, burimi i informacionit është shumë më i gjerë. Fakti është se në të gjithë vendin sistemi i Ministrisë së Punëve të Brendshme po shërbehet nga VTB, e cila sponsorizon shoqërinë sportive Dynamo. Huadhënësi ofron shërbime gjithëpërfshirëse për Ministrinë e Punëve të Brendshme, dhe vetëm në Tatarstan, i përfaqësuar nga Ak Bars, "i rezistoi kësaj deri në fund". " AK Bare» Banka lëshoi 1.5 milionë karta plastike, 600 mijë prej të cilave karta pagash. 6600 oficerë policie të Tatarstanit morën gjithashtu para prej tyre. Nëse supozojmë se gjysma e tyre janë të martuar, do të ishin afërsisht 10 mijë bartës të të dhënave primare, të cilëve u ishte thënë se do t'i merrnin rrogat përmes një banke tjetër, shpjegon Sorokin. Duke pasur parasysh sfondin e përgjithshëm në industrinë bankare që nga fundi i vitit të kaluar, nuk është e vështirë të merret me mend se çfarë përfundimi do të nxjerrin njerëzit. - Natyrisht, një person i arsyeshëm, ose, siç tha një nga kritikët, "një lexues i zgjuar", e kupton menjëherë: kjo nuk është një çështje e pastër. Njeriu ynë është kolektivist, ai duhet të paralajmërojë miqtë e tij. Atëherë unë ju them si matematikan: 10 mijë bartës të informacionit parësor që diçka nuk shkon, marrim 3 persona që njohim nga secili. Në hapin e 4-të do të jetë e gjithë popullsia e aftë e Kazanit, në hapin e 5-të - më shumë se gjysma e popullsisë së Tatarstanit përmes një përparimi të thjeshtë, "përshkruan skemën për shpërndarjen e informacionit të perceptuar gabimisht, Kryetari i Bordit të Drejtorëve të Ak Bare. Në sfondin e situatës me Tatfondbank dhe një sërë institucionesh të tjera krediti, thashethemet kanë emocionuar mjaft klientët " AK Bare"Kavanoz. Dy raste të tjera me një njoftim në një farmaci për një refuzim të shërbimit duke përdorur një kartë Ak Bars dhe për të kryer një pagesë nga një bankë tjetër, gjoja për shkak të një "vlerësimi të ulët" Ak Barsa"Sorokin i quajti makinacionet e konkurrentëve. Kishte një rast me një thirrje në rrjetet sociale që rusët të mos çonin para në bankat kombëtare. - Dhe më pas, sipas skenarit të programit të Malakhov "Lërini të flasin" - largohemi. Ata hapën gojën më gjerë dhe shkuan përpara - ata nuk dëgjuan askënd. Edhe tani, mendoj, më shumë se gjysma e komenteve për fjalimin tim do të zbresin në faktin se banka po gënjen. Sepse njerëzit tanë sovjetikë janë mësuar të lexojnë gazeta mes rreshtave,” u ankua Sorokin. Nga ana e tij, kreu i Svyazinvestneftekhim këshilloi klientët " Ak Barsa» “Jini miq me kokën tuaj” dhe analizoni treguesit e performancës së bankës. Huadhënësi nuk ka ndërmend të paraqesë një ankesë për sulme informacioni në Ministrinë e Punëve të Brendshme, duke pasur parasysh se autorët e falsifikimeve nuk janë njerëz specifikë, por një "hidra me shumë koka". « AK Bare“TFB fitoi dhe humbi nga kriza E gjithë çështja është se si të matet fitimi, shpjegon Sorokin. Që nga dhjetori i vitit të kaluar, " Ak Barsa“Ka një fluks të vazhdueshëm depozitash nga individë. - Çfarë quhet sukses? Nëse ky është një sukses, atëherë, me siguri, kjo situatë po zhvillohet me sukses. Edhe pse ne folëm tashmë për këtë në dhjetor, ne prisnim një lloj rikthimi nga situata dhe po përgatiteshim për këtë - siç e quajta - ngarkimin e ATM-ve në kapacitet. Gjë që në fakt po ndodh tani”, thotë Kryetari i Bordit të Drejtorëve. Ak Barsa" Në të njëjtën kohë, ka klientë të cilët megjithatë i janë nënshtruar panikut dhe kanë tërhequr depozitat e tyre përpara afatit. Megjithatë, fluksi i depozituesve të rinj tejkalon ndjeshëm numrin e daljeve. Kështu, gjatë tre ditëve të fundit, jo më shumë se 900 depozita u mbyllën, pothuajse 3000 të reja u hapën dhe rreth 14 milionë rubla interesa të papaguara për depozitat e tërhequra të parakohshme mbetën në bankë. - Vjen një klient dhe thotë: Dhe më thanë se bankës i kishin mbetur edhe 2 ditë. Në 2 ditë, nëse nuk keni kohë për ta hequr atë, do të jetë - ju e dini se si" Epo, si ta bindni atë? Vetëm pa i paguar interes”, jep një shembull Valery Sorokin. Në të njëjtën kohë, sipas tij, nga 1 dhjetori i vitit të kaluar, shuma totale e depozitave individuale në bankë ishte 104.165 milion rubla, dhe nga 1 shkurti i këtij viti - 112.395 milion. Vetë Valery Sorokin, si një eksperiment, u bë klient i 5 bankave për të studiuar se si punojnë kolegët e tij. Në këtë vlerësim të veçantë, sipas mendimit të tij, " AK Bare” mori një terren të mesëm solid. « Nuk ka një rubinet të tillë - për të ujitur lumenjtë e thatë» Valery Sorokin e quajti situatën me TSE dhe një numër bankash të tjera të Tatarstanit tipike për të gjithë sistemin bankar në Rusi dhe përmendi si shembull fjalët e kreut të Bankës Qendrore të Rusisë se Rusisë do t'i duhen edhe disa vite të tjera për të "pastruar bankat.” Në pyetjen se si të rivendosni besimin në bankat rajonale në Tatarstan, në udhëzues " AK Bare a" u përgjigj pa mëdyshje: "Punë". - Nuk shoh ndonjë mundësi unike për komunitetin bankar vendas. Nuk ka rubinet të veçantë me para për të ujitur lumenjtë e tharë. Tregu është konkurrues, duhet të konkurrosh me peshat e rënda. Të gjithë duhet të kërkojnë një lloj kamare,” shpjegon Sorokin. Pyetja: nëse Banka Kombëtare bëri gjithçka për ta ndalur problemin, bashkëbiseduesi la pa përgjigje. Si dhe një kërkesë për të treguar se çfarë po bën qeveria e Tatarstanit për të rehabilituar Tatfondbank. - Nuk kam mandat të komentoj qëndrimin e qeverisë, mos më keqkuptoni. E vetmja gjë që mund t'ju kërkoj të bëni është: të ktheni prapa dhe të shihni se në çfarë momenti filloi propaganda që Tatfondbank është në pronësi të qeverisë? - Valery Sorokin iu përgjigj pyetjes me një pyetje. Me sa kujtojnë gazetarët, një informacion i tillë u shfaq në vjeshtë. Por koka" Svyazinvestneftekhim“Kërkoi që të merret parasysh se banka kishte ekzistuar për një kohë të gjatë para kësaj. Propaganda u krye qëllimisht, la të kuptohet Sorokin: "Natyrisht, në ndërgjegjen masive të të njëjtëve depozitues, një bankë me pjesëmarrje shtetërore është më e besueshme se një bankë me pjesëmarrje private." - Për të tërhequr më shumë investitorë? – pyetën përfaqësuesit e shtypit. "Unë vetëm mund të hamendësoj, nuk mund të komentoj për këtë," përmblodhi Valery Sorokin. Foto: tatar-inform.ru
Lajmet më të fundit nga Tatarstani me temën:
Valery Sorokin: "Shoferi im më pyeti: "A është e vërtetë që Ak Bars po mbyllet?"
Valery Sorokin: "Shoferi im më pyeti: "A është e vërtetë që Ak Bars po mbyllet?"- Kazan
Kryetari i Bordit të Drejtorëve të Bankës Ak Bars dhe Drejtori i Përgjithshëm i Svyazinvestneftekhim Valery Sorokin mbajtën një konferencë urgjente për shtyp sot në emër të Presidentit të Tatarstanit.
09:42 17.02.2017 TatPressa.Ru
Valery Sorokin për "anatominë" e sulmeve ndaj AK BARS: "Unë nuk mendoj se ka një Doktor Evil, por ..."- Kazan
Kreu i SINGH shpjegoi pse forcat e sigurisë u dërguan në VTB, çfarë do të ndodhë kur "të qetësohet zhurma" dhe pse nën drejtimin e tij nuk ka një "ministri të gjithçkaje". "Sapo hipa në makinë, shoferi pyeti: "A është e vërtetë,
08:01 17.02.2017
BIZNESI Online
Ekspertët për riblerjen e aksioneve të ABB: Republika po injekton fonde për të përmirësuar perspektivat financiare- Kazan
Valery Sorokin njoftoi planet e Svyazinvestneftekhim SHA për të blerë pjesën më të madhe të emetimit shtesë të aksioneve të Ak Bars Bank.
20:06 16.02.2017
IA Tatar-informoj
Kreu i Bordit të Drejtorëve të Bankës Ak Bars: "Patjetër që do të ketë njerëz që duan të ngasin temën"- Bugulma
Situata rreth Ak Bars Bank në fillim të vitit 2017 u rrethua nga thashetheme të shumta, duke shkaktuar panik. Pas krizës me grupin Tatfondbank dhe vështirësive financiare në disa banka të tjera të Tatarstanit, e cila ndodhi në fund të vitit 2016 dhe fillimi i vitit 2017, në disa media dhe rrjete sociale u ngritën dyshime në lidhje me stabilitetin e mëtejshëm të sektorit bankar të Republikës së Tatarstani, duke përfshirë bankën më të madhe në republikë, Ak Bars "
Por kohët e fundit një "mjellmë e zezë" mbërriti te leopardi në formën e një uljeje të vlerësimit të kredisë së bankës nga agjencia globale e vlerësimit Fitch nga BB- në B me një perspektivë "negative".
Në tremujorin e dytë të këtij viti, situata në sektorin bankar të republikës u stabilizua dhe Ak Bars Bank paraqiti rezultate mjaft të forta financiare për vitin 2016 sipas SNRF-ve.
Duket se paniku dhe thashethemet e zymta kanë mbaruar. Por kohët e fundit një "mjellmë e zezë" mbërriti te leopardi në formën e një uljeje të vlerësimit të kredisë së bankës nga agjencia globale e vlerësimit Fitch nga BB- në B me një parashikim "negativ". Në dhjetor 2016, Fitch uli opinionin e vlerësimit të bankës nga "stabile" në "negative", duke paralajmëruar kështu mundësinë e një uljeje të vlerësimit. Banka ka gjithashtu një vlerësim kredie nga një tjetër agjenci vlerësimi global - Moody's. Në vitin 2015, ajo i caktoi bankës një vlerësim prej afërsisht B2, që korrespondon me një vlerësim BB- në shkallën e vlerësimit Fitch. Ajo ende nuk e ka ulur parashikimin e saj të vlerësimit.
Ak Bars Bank (emri i bankës përkthehet në Rusisht si "Leopardi i Bardhë") ka operuar në tregun bankar që nga viti 1993. Zyra qendrore e bankës është e vendosur në Kazan. Për shumë vite, banka ka qenë banka më e madhe për sa i përket aktiveve në Republikën e Tatarstanit, dhe aktualisht është gjithashtu ndër 20 bankat më të mëdha në Rusi për sa i përket aktiveve dhe në 16 bankat më të mira ruse për sa i përket kapitalit të vet. Ak Bars ofron më shumë se 100 lloje të shërbimeve bankare për persona juridikë dhe individë. Në vitin 2016, institucioni i kreditit u rendit i 18-ti në mesin e të gjitha bankave ruse për sa i përket madhësisë së rrjetit të shpërndarjes, si dhe i 14-ti në vlerësimin e efikasitetit të bankave ruse të Internetit për individët. Duket se statusi i Ak Bars Bank dhe përvoja e saj e madhe në tregun bankar nuk lejojnë as të dyshojë në besueshmërinë e saj. Pse u ul vlerësimi i një banke të besueshme?
Agjencitë e vlerësimit janë shpesh subjektive, ndaj kësaj radhe Fitch në një deklaratë për shtyp e shpjegoi vendimin e ekspertëve të saj me mbështetjen e pamjaftueshme financiare për Ak Bars Bank nga aksioneri i saj shumicë, Republika e Tatarstanit. Sipas mendimit tonë, ky shpjegim duket pak i çuditshëm. Në mënyrë tipike, një bankë kërkon kapitalizim shtesë nëse vërtet ka probleme që lidhen, para së gjithash, me tërheqjen e depozitave nga depozituesit. Por, në rastin e kësaj banke situata ka rezultuar pikërisht e kundërta.
Nëse që nga 1 dhjetori 2016, vëllimi i depozitave individuale në Ak Bars Bank arriti në 104.1 miliardë rubla, atëherë më 1 janar 2017 u rrit në 108.6 miliardë, dhe më 1 shkurt - në 112.3 miliardë rubla. Për më tepër, edhe përfaqësuesit zyrtarë të Bankës së Rusisë konfirmuan në shkurt të këtij viti se thashethemet për mosbesueshmërinë e Ak Bars Bank nuk kanë asnjë bazë. Siç e shohim, në vazhdën e panikut të lidhur me problemet e Tatfondbank, kjo bankë doli deri diku edhe “përfituese”.
Dhe në fillim të tremujorit të dytë 2017, numri i klientëve me pakicë të bankës ishte 3.4 milionë (një rritje prej 9.6% në krahasim me fillimin e vitit 2016), dhe 80 mijë klientë të korporatave, që do të thotë një rritje prej 18% krahasuar deri në fillim të vitit 2016. Kështu, zërat për “ikjen” e depozituesve nga banka nuk konfirmohen me shifra.
Qeveria e Tatarstanit, si aksionere e Ak Bars Bank, filloi t'i kushtojë më shumë vëmendje rritjes së besueshmërisë së saj dhe parandalimit të efektit domino në sistemin bankar të republikës.
Është gjithashtu e rëndësishme që pasi Banka Qendrore ia hoqi licencën Tatfondbank të falimentuar, qeveria e Tatarstanit, si aksionere e bankës Ak Bars, filloi t'i kushtonte më shumë vëmendje rritjes së besueshmërisë së saj dhe parandalimit të një efekti domino në sistemin bankar të republikën. Pjesa e autoriteteve republikane në kapitalin e Ak Bars Bank u rrit në fillim të vitit 2017 - nga 55% në 77%. Në të njëjtën kohë, rritja e peshës së autoriteteve republikane në kapitalin e bankës nuk u shoqërua me kapitalizim shtesë të bankës. Kjo për faktin se aksioneri kontrollues besonte se banka kishte kapital të mjaftueshëm për të siguruar stabilitet financiar. Për më tepër, banka iu nënshtrua një inspektimi të planifikuar nga Banka Qendrore në fillim të këtij viti, por Banka e Rusisë nuk zbuloi ndonjë shkelje serioze.
Në fillim të marsit, kreu i Republikës së Tatarstanit, Rustam Minnikhanov, në një intervistë për mediat e Tatarstanit, siguroi aksionarët e pakicës dhe depozituesit e Bankës Ak Bars se nuk kishte probleme në bankë për momentin, por në të njëjtën kohë, qeveria e republikës do të bënte gjithçka që ishte e mundur për të shpëtuar bankën nëse do të lindnin probleme për të. “Të gjitha fondet tona në lidhje me buxhetin janë aty. Banka ka kontroll të rreptë. Si nga Ministria e Financave (e Republikës së Tatarstanit) ashtu edhe nga Thesari”, ishte i sinqertë Rustam Minnikhanov me shtypin.
Po në lidhje me performancën financiare të bankës? Le të analizojmë rezultatet e Ak Bars Bank sipas raportimit të saj sipas SNRF për vitin 2016:
në miliardë rubla |
|||
Totali i aktiveve |
|||
Totali i detyrimeve |
|||
Kapitali |
|||
Raporti i kapitalit të nivelit 1, % |
|||
Raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit, % |
Nga tabela e mësipërme shohim se rezultatet kryesore të Bankës Ak Bars për vitin 2016 sipas SNRF-ve mund të quhen jo më të suksesshmet. Megjithatë, ia vlen t'i kushtohet vëmendje faktit se ulja e aktiveve me gati 9% në vitin 2016 ishte kryesisht për shkak të uljes së totalit të portofolit të kredisë dhe kjo e fundit u ul për shkak të rënies së portofolit të kredisë së korporatave. me gati 24%.
Por rënia e kreditimit të korporatave u kompensua pjesërisht nga një rritje prej 11.4% në portofolin e kredisë me pakicë. Banka pësoi një reduktim të likuiditetit në para, gjë që në parim nuk është shumë e dëshirueshme për bankën. Por kjo e fundit ka ardhur si rezultat i uljes së vëllimit të operacioneve bankare në bursë, dhe kjo shoqërohet me rritje të rreziqeve të operacioneve të tilla. Kështu, ulja e aktiveve të bankave ka ndodhur për shkak të uljes së numrit të aktiveve me rrezik. Në të njëjtën kohë, kapitali aksionar i bankës u rrit me një të katërtën.
Në vitin 2016, raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit të bankës u ul me 4 pikë përqindjeje (në 14%), por vlera e treguesit e kalon vlerën standarde prej 8%.
Në vitin 2016, raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit të bankës u ul me më shumë se 4 pikë përqindjeje (në 14%), por vlera e treguesit e kalon shumë vlerën standarde të vendosur nga Banka Qendrore prej 8%. Dhe raporti i kapitalit të nivelit të parë u rrit me 2.1 pikë përqindjeje. Në vitin 2016, Ak Bars Bank mori një fitim neto prej 5.1 miliardë rubla për shkak të rritjes së marzheve të interesit dhe kontrollit efektiv të kostos.
Në të njëjtën kohë, flukset neto të parasë së bankës nga aktivitetet operative arritën në 19.6 miliardë rubla në vitin 2016, megjithëse një vit më parë flukset neto të parasë së bankës nga aktivitetet operative ishin negative. Të ardhurat operative para provizioneve në 2016 u rritën me 65% në 33.5 miliardë rubla. Marzhi neto i interesit u rrit nga 0.3% në 2015 në 2% në 2016.
Për krahasim: marzhi neto i interesit i VTB Bank për vitin 2016 u rrit në 3.7%, dhe marzhi neto i interesit i Sberbank u rrit në 5.7%. Treguesit e bankës janë mjaft të krahasueshëm me ato të bankave më të mëdha sistematike, pavarësisht se Ak Bars operon në tregun rajonal.
Kështu, sipas mendimit tonë, ecuria e bankës, e përshtatur për vitin e krizës, mund të konsiderohet e kënaqshme. Është e çuditshme që agjencia e vlerësimit nuk u kushton vëmendje faktorëve të jashtëm që çuan në rezultate të tilla, ndërsa bankat më të mëdha federale në Rusi gjithashtu treguan rezultate më pak se ideale në të njëjtin vit.
Pesha e kredive me probleme në strukturën e portofolit të kredisë së bankës është ulur në vitin 2016 krahasuar me vitin 2015.
Për më tepër, vitin e kaluar banka ristrukturoi seriozisht asetet dhe borxhet e saj "të këqija". Kështu, pesha e kredive me probleme në strukturën e portofolit të kredisë së bankës në vitin 2016 u ul në 1.8% krahasuar me 4.8% në vitin 2015. Pesha e kredive të zhvlerësuara në portofolin e kredisë është ulur në 9.1% krahasuar me 11.6% në vitin 2015.
Dhe, më e rëndësishmja, kriza e kaluar në sektorin bankar të Tatarstanit, jehona e së cilës, për fat të keq, ndihet ende sot, ishte "e krijuar nga njeriu". Arsyeja kryesore e kolapsit të grupit Tatfondbank ishte menaxhimi i tij kriminal. Prandaj, ne besojmë se ndikimi i krizës me bankat problematike në Tatarstan dhe pasojat e saj në Ak Bars Bank u mbivlerësua shumë nga agjencia e vlerësimit Fitch. Banka refuzoi bashkëpunimin e mëtejshëm me agjencinë. Bankat me cilësi të lartë me një reputacion të fortë biznesi, si Ak Bars, kanë punuar dhe vazhdojnë të punojnë dhe kriza për bankat e besueshme do të jetë një nga mundësitë për të rritur më tej konkurrencën dhe për të tërhequr klientë të rinj në mënyrë që "mjellmat e zeza" të mos fluturoni te "leopardi i bardhë".
Vlerësimi:
40 40
01 Shkurt 2020 01 Janar 2020 01 Dhjetor 2019 01 Nëntor 2019 01 Tetor 2019 01 Shtator 2019 01 Gusht 2019 01 Korrik 2019 01 Qershor 2019 01 Maj 2019 19 1 Prill 2019 19 Prill 1 Mars 2001 19 01 dhjetor 2018 01 nëntor 2018 01 tetor 2018 01 shtator 2018 01 gusht 2018 01 I korrik 2018 01 qershor 2018 01 maj 2018 01 prill 2018 01 mars 2018 01 shkurt 2018 01 janar 2018 01 janar 2018 01 dhjetor 1 7 nëntor 2012 7 01 gusht 2017 01 korrik 2017 01 qershor 2017 01 maj 2017 01 prill 2017 01 mars 2017 01 shkurt 2017 01 janar 2017 01 dhjetor 2016 01 nëntor 2016 01 tetor 2016 01 shtator 2016 01 gusht 2016 1 qershor 2010 1 qershor 16 1 Prill 2016 01 Mars 2016 01 Shkurt 2016 01 Janar 2016 01 Dhjetor 2015 01 Nëntor 2015 01 Tetor 2015 01 Shtator 2015 01 Gusht 2015 01 Korrik 2015 01 Qershor 2015 01 Maj 2015 01 Prill 2015 01 Mars 15 Janar 2010 1 Mars 2010 01 nëntor 2014 01 tetor 2014 01 shtator 2014 01 gusht 2014 01 korrik 2014 01 qershor 2014 01 maj 2014 01 prill 2014 01 mars 2014 01 shkurt 2014 01 janar 2014 01 dhjetor 2013 01 nëntor 2013 01 nëntor 2013 1 gusht 2013 1 korrik 2013 1 tetor 1 201 013 01 qershor 2013 01 maj 2013 01 Prill 2013 01 Mars 2013 01 Shkurt 2013 01 Janar 2013 01 Dhjetor 2012 01 Nëntor 2012 01 Tetor 2012 01 Shtator e Premte 2012 01 Gusht 2012 01 Korrik 2012 01 Korrik 2012 01 Qershor 2012 2 Mars 12 2012 2 01 shkurt 2012 01 janar 2012 01 dhjetor 2011 01 nëntor 2011 01 tetor 2011 01 shtator 2011 01 gusht 2011 01 korrik 2011 01 qershor 2011 01 maj 2011 01 prill 2011 01 mars 2011 01 shkurt 2010 1 shkurt 2010 1 dhjetor 1010 1 tetor 2010 01 shtator 2010 01 gusht 2010 01 korrik 2010 01 qershor 2010 01 maj 2010 01 prill 2010 01 mars 2010 01 shkurt 2010 01 janar 2010 01 dhjetor 2009 01 nëntor 2009 01 tetor 2009 01 shtator 2009 2 gusht 19 2002 01 maj 2009 1 prill 2009 1 mars , 2009 01 shkurt 2009 01 janar 2009 01 dhjetor 2008 01 nëntor 2008 01 tetor 2008 01 shtator 2008 01 gusht 2008 01 korrik 2008 01 qershor 2008 01 maj 2008 01 maj 2008 08 1 prill 2008 01 prill 2008 08 01 dhjetor 2007 01 nëntor 2007 01 tetor 2007 01 shtator 2007 01 gusht 2007 01 I korrik 2007 01 qershor 2007 01 maj 2007 01 prill 2007 01 mars 2007 01 shkurt 2007 01 janar 2007 01 dhjetor 2007 01 dhjetor 2002 6 nëntor 2006 06 01 gusht 2006 01 korrik 2006 01 qershor 2006 01 maj 2006 01 prill 2006 01 mars 2006 01 shkurt 2006 01 janar 2006 01 dhjetor 2005 01 nëntor 2005 01 tetor 2005 01 shtator 2005 01 gusht 1 5 qershor 2005 01 gusht 2002 5 qershor 2005 1 Prill 2005 01 Mars 2005 01 Shkurt 2005 01 janar 2005 01 dhjetor 2004 01 nëntor 2004 01 tetor 2004 01 shtator 2004 01 gusht 2004 01 korrik 2004 01 qershor 2004 01 maj 2004 01 prill 2004 01 mars 2004 shkurt 2004 |
    Zgjidh një raport: |
Me besueshmërinë e bankës nënkuptojmë një sërë faktorësh nën të cilët banka është në gjendje të përmbushë detyrimet e saj, të ketë një diferencë të mjaftueshme sigurie në situata krize dhe të mos shkelë standardet dhe ligjet e vendosura nga Banka e Rusisë.
Duhet të kihet parasysh se është e pamundur të përcaktohet me saktësi shkalla e besueshmërisë së një banke vetëm në bazë të raportimit, prandaj studimi i mëposhtëm është indikativ në natyrë.
Stabiliteti i bankës është aftësia për të përballuar çdo ndikim të jashtëm. Dinamika në një periudhë të caktuar mund të tregojë stabilitet (ose përmirësim ose përkeqësim) të treguesve të ndryshëm, të cilët mund të tregojnë edhe stabilitetin e bankës.
Banka aksionare tregtare "AK BARS" (shoqëri aksionare publike) është më i madhi Banka ruse dhe ndër to renditet e 18-ta për sa i përket aktiveve neto.
Në datën e raportimit (01 janar 2020), aktivet neto të AK BARS Bank arritën në 616.20 miliardë rubla. Ne një vit aktivet u rritën me 12.15%. Rritja neto e aseteve pozitivisht ndikoi në kthimin e aktiveve ROI: kthimi neto i aktiveve u rrit gjatë vitit nga 0.59% në 1.20% .
Përsa i përket shërbimeve të ofruara, banka kryesisht tërheq paratë e klientit.
AK BARS - bankë me pjesëmarrje shtetërore .
Banka AK BARS - ka të drejtë të punojë me fondin pensional të Federatës Ruse
dhe mund të tërheqë fondet e saj në menaxhimin e besimit, në depozita dhe kursime për sigurimin e strehimit për personelin ushtarak; ka të drejtë të punojë me fondet e pensioneve joshtetërore që ofrojnë sigurim të detyrueshëm pensional
, dhe mund të tërheqë kursime pensionale dhe kursime për strehim për personelin ushtarak; ka të drejtë të hapë llogari dhe depozita në përputhje me Ligjin 213-FZ të 21 korrikut 2014.
, d.m.th. organizata me rëndësi strategjike për kompleksin ushtarak-industrial dhe sigurinë e Federatës Ruse; në një institucion krediti janë emëruar përfaqësues të autorizuar të Bankës së Rusisë.
Likuiditeti dhe besueshmëria
Asetet likuide të një banke janë ato fonde bankare që mund të konvertohen shpejt në para për t'u kthyer klientëve të tyre depozitues. Për të vlerësuar likuiditetin, merrni parasysh një periudhë prej afërsisht 30 ditësh, gjatë së cilës banka do të jetë në gjendje (ose nuk do të jetë në gjendje) të përmbushë një pjesë të detyrimeve të saj financiare (pasi asnjë bankë nuk mund t'i kthejë të gjitha detyrimet brenda 30 ditëve). Kjo "pjesë" quhet "dalje e vlerësuar". Likuiditeti mund të konsiderohet një komponent i rëndësishëm i konceptit të besueshmërisë së bankës.
Struktura e shkurtër aktive me likuiditet të lartë Le ta paraqesim në formë tabele:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
fondet në arkë | 8 263 997 | (10.15%) | 8 064 763 | (8.35%) |
fonde në llogari në Bankën e Rusisë | 9 238 141 | (11.35%) | 15 270 037 | (15.80%) |
Llogaritë korrespondente të NOSTRO në banka (neto) | 2 884 634 | (3.54%) | 5 250 113 | (5.43%) |
kredi ndërbankare të dhëna deri në 30 ditë | 56 193 001 | (69.05%) | 61 585 336 | (63.73%) |
letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse | 4 736 305 | (5.82%) | 4 850 941 | (5.02%) |
letra me vlerë me likuiditet të lartë të bankave dhe shteteve | 74 540 | (0.09%) | 1 870 230 | (1.94%) |
aktive shumë likuide duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në Direktivën Nr. 3269-U, datë 31 maj 2014) | 81 379 437 | (100.00%) | 96 633 446 | (100.00%) |
Nga tabela e aktiveve likuide shohim se shumat e fondeve në dispozicion, huatë ndërbankare të vendosura deri në 30 ditë, letrat me vlerë me likuiditet të lartë të Federatës Ruse kanë ndryshuar pak, shumat e fondeve në llogaritë në Bankën e Rusisë, korrespondent i NOSTRO llogaritë në banka (neto), letrat me vlerë me likuiditet të lartë kanë rritur ndjeshëm letrat me vlerë të bankave dhe shteteve, ndërsa vëllimi i aktiveve me likuiditet të lartë duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet (bazuar në Direktivën nr. 3269-U datë 31 maj 2014) është rritur gjatë vit nga 81.38 në 96.63 miliardë rubla.
Struktura detyrimet korente jepet në tabelën e mëposhtme:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
depozitat e individëve me afat maturimi mbi një vit | 61 644 495 | (22.86%) | 67 140 218 | (27.45%) |
Depozita të tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit) | 51 810 280 | (19.21%) | 55 012 741 | (22.49%) |
depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në 1 vit) | 132 889 150 | (49.27%) | 112 161 052 | (45.86%) |
përfshirë. fondet aktuale të personave juridikë (pa sipërmarrës individualë) | 40 239 612 | (14.92%) | 45 278 198 | (18.51%) |
llogaritë korrespondente të bankave LORO | 7 849 | (0.00%) | 11 881 | (0.00%) |
kredi ndërbankare të marra për një periudhë deri në 30 ditë | 16 627 824 | (6.17%) | 4 618 880 | (1.89%) |
letrat me vlerë të veta | 7 778 | (0.00%) | 24 337 | (0.01%) |
detyrimet për të paguar interesin, detyrimet e prapambetura, llogaritë e pagueshme dhe borxhet e tjera | 6 707 665 | (2.49%) | 5 600 166 | (2.29%) |
daljet e pritura të parasë | 84 770 029 | (31.43%) | 63 977 970 | (26.16%) |
detyrimet korente | 269 695 041 | (100.00%) | 244 569 275 | (100.00%) |
Gjatë periudhës në shqyrtim, ajo që ndodhi me bazën e burimeve ishte se shuma e depozitave të individëve me maturim mbi një vit, depozitat e tjera të individëve (përfshirë sipërmarrësit individualë) (për një periudhë deri në 1 vit), depozitat dhe fonde të tjera të personave juridikë (për një periudhë deri në 1 vit), përfshirë. fondet rrjedhëse të personave juridikë (pa sipërmarrës individualë), detyrimet për pagesën e interesit, detyrimet e prapambetura, llogaritë e pagueshme dhe borxhet e tjera, shuma e llogarive korrespondente të bankave LORO, letrat me vlerë të veta është rritur shumë, shuma e kredive ndërbankare të marra për një periudhë deri në 30 ditët janë ulur shumë, ndërsa flukset monetare dalëse të pritura janë ulur gjatë vitit nga 84.77 në 63.98 miliardë rubla.
Në momentin në shqyrtim, raporti i aktiveve me likuiditet të lartë (fondet që janë lehtësisht të disponueshme për bankën brenda muajit të ardhshëm) dhe daljet e pritshme të detyrimeve korente na jep vlerën 151.04% çfarë thotë marzh i mirë i sigurisë për të kapërcyer daljen e mundshme të fondeve nga klientët e bankave.
Në lidhje me këtë, është e rëndësishme të merren parasysh standardet e likuiditetit të menjëhershëm (N2) dhe aktual (N3), vlerat minimale të të cilave janë vendosur respektivisht në 15% dhe 50%. Këtu shohim se standardet H2 dhe H3 janë tani mjaftueshëm niveli.
Tani le të gjurmojmë dinamikën e ndryshimit treguesit e likuiditetit gjatë një viti:
Duke përdorur metodën mesatare (hedhja e majave të mprehta): sasia e raportit të likuiditetit të çastit H2 gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të rritje të konsiderueshme, megjithatë, për të fundit gjysëm viti tenton të rritet, shuma e raportit të likuiditetit korrent N3 gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të bjerë pak, megjithatë, gjatë fundit gjysëm viti tenton të ulet, dhe besueshmëria eksperte e bankës gjatë i vitit e paqëndrueshme dhe tenton të rritet, megjithatë, gjatë fundit gjysëm viti tenton të rritje të konsiderueshme.
Raportet e tjera për vlerësimin e likuiditetit të bankës PJSC "AK BARS" BANK mund t'i shihni në këtë link.
Struktura dhe dinamika e ekuilibrit
Vëllimi i aktiveve që gjenerojnë të ardhura për bankën është 84.80% në totalin e aktiveve, dhe vëllimi i detyrimeve të interesit është 78.12% në totalin e detyrimeve. Vëllimi i aktiveve fitimprurëse korrespondon afërsisht me mesataren për bankat më të mëdha ruse (87%).
Struktura asetet që gjenerojnë të ardhura aktualisht dhe një vit më parë:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Kredi ndërbankare | 118 191 685 | (25.01%) | 94 539 139 | (18.09%) |
Kredi për persona juridikë | 129 704 237 | (27.45%) | 132 323 295 | (25.32%) |
Kredi për individët | 63 296 398 | (13.39%) | 71 037 526 | (13.59%) |
kambialet | 695 299 | (0.15%) | 701 219 | (0.13%) |
Investimet në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit | 31 705 327 | (6.71%) | 44 192 387 | (8.46%) |
Investimet në letra me vlerë | 128 173 885 | (27.12%) | 177 167 538 | (33.90%) |
Kredi me të ardhura të tjera | 721 401 | (0.15%) | 240 890 | (0.05%) |
Mjetet e të ardhurave | 472 564 891 | (100.00%) | 522 552 408 | (100.00%) |
Shohim se shumat e kredive për persona juridikë, huatë për individët, faturat kanë ndryshuar pak, shumat e investimeve në operacionet e lizingut dhe të drejtat e fituara të pretendimit, Investimet në letra me vlerë janë rritur, shumat e kredive ndërbankare janë ulur, dhe totali shuma e aktiveve që gjenerojnë të ardhura u rrit me 10.6% nga 472.56 në 522.55 miliardë rubla.
Raporti i letrave me vlerë të tjera AK BARS Bank në burimet e mjeteve të veta është 207.46% . Një përqindje e tillë e lartë mund të tregojë praninë e mundshme të aseteve me probleme.
Analiza nga shkalla e sigurisë kreditë e lëshuara, si dhe struktura e tyre:
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Letrat me vlerë të pranuara si kolateral për kreditë e lëshuara | 53 374 489 | (16.32%) | 67 154 965 | (19.57%) |
Prona e pranuar si siguri | 123 891 321 | (37.87%) | 129 427 833 | (37.73%) |
Metalet e çmuara të pranuara si kolateral | 8 569 | (0.00%) | (0.00%) | |
Marrë garanci dhe garanci | 657 220 223 | (200.91%) | 623 352 145 | (181.70%) |
Shuma e portofolit të kredisë | 327 119 048 | (100.00%) | 343 068 160 | (100.00%) |
- përfshirë. kredi për personat juridikë | 112 616 258 | (34.43%) | 104 132 802 | (30.35%) |
- përfshirë. kredi personale persona | 63 296 398 | (19.35%) | 71 037 526 | (20.71%) |
- përfshirë. kredi për bankat | 101 691 685 | (31.09%) | 94 539 139 | (27.56%) |
Analiza e tabelës sugjeron se banka fokusohet në kreditimi i larmishëm, forma e sigurimit të së cilës është garancitë dhe garancitë. Niveli i përgjithshëm i sigurisë së kredisë është mjaft i lartë dhe dështimet e mundshme të kredisë ka të ngjarë të kompensohen nga vëllimi i kolateralit.
Struktura e shkurtër detyrimet e interesit(d.m.th. për të cilat banka zakonisht i paguan interes klientit):
Emri i treguesit | 01 janar 2019, mijë rubla | 01 janar 2020, mijë rubla | ||
---|---|---|---|---|
Fondet bankare (huadhënia ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) | 16 635 673 | (3.94%) | 4 852 428 | (1.01%) |
Fondet ligjore persona | 246 741 821 | (58.45%) | 310 482 619 | (64.50%) |
- përfshirë. fondet aktuale ligjore persona | 41 161 908 | (9.75%) | 45 547 716 | (9.46%) |
Depozita nga individë persona | 112 532 479 | (26.66%) | 121 883 441 | (25.32%) |
Detyrime të tjera me interes | 46 226 388 | (10.95%) | 44 152 439 | (9.17%) |
- përfshirë. kredi nga Banka e Rusisë | 742 061 | (0.18%) | 1 523 408 | (0.32%) |
Detyrimet e interesit | 422 136 361 | (100.00%) | 481 370 927 | (100.00%) |
Ne shohim se shumat e depozitave individuale kanë ndryshuar pak. personat, shumat e fondeve të ligjshme janë rritur. personat, shumat e fondeve të Bankës (hua ndërbankare dhe llogaritë korrespondente) janë ulur ndjeshëm dhe shuma totale e detyrimeve të interesit. u rrit me 14.0% nga 422.14 në 481.37 miliardë rubla.
Strukturën e aktiveve dhe detyrimeve të PJSC "AK BARS" BANK mund ta konsideroni më në detaje.
Rentabiliteti
Rentabiliteti i burimeve të mjeteve të veta (i llogaritur nga të dhënat e bilancit) është rritur gjatë vitit nga 4.21% në 8.48%. Në të njëjtën kohë, kthimi nga kapitali ROE (i llogaritur duke përdorur formularët 102 dhe 134) u rrit gjatë vitit nga 3.61% në 8.84%(këtu dhe më poshtë të dhënat janë dhënë në përqindje në vit në datën më të afërt tremujore).
Marzhi neto i interesit është ulur gjatë vitit nga 2.28% në 1.91%. Rentabiliteti i operacioneve të kredisë është ulur gjatë vitit nga 11.90% në 9.63%. Kostoja e fondeve të mbledhura është ulur gjatë vitit nga 5.68% në 5.37%. Kostoja e fondeve të popullsisë (individëve) është ulur gjatë vitit Me