주제가 상호 권리와 의무로 상호 연결된 신용 기관의 은행 업무 과정에서 발생하는 관계.
의무적 인 은행 관계의 표시특별한 주제의 존재입니다.
- 은행 신용 기관(상업 은행);
- 비은행 신용 기관;
- 구속력이 있는 규제 행위를 발행하기 때문에 규제의 대상인 러시아 은행과 이러한 행위를 준수해야 하기 때문에 규제의 대상이기도 합니다.
재단은행 관계의 출현:
- 법 규범;
- 행정행위;
- 계약 또는 일방적 거래;
- 해를 끼치는.
은행 법률 관계에는 다음과 같은 특정 사항이 있습니다. 표지판:
1) 은행 또는 기타 신용 기관 형태의 특수 법인의 존재
2) 특별한 물건의 존재;
3) 국가 통화 정책의 은행 법적 관계를 통한 중재, 이는 법적 관계의 형태와 실행 규칙을 결정할 때 당사자의 자유 의지가 부족함을 의미하며, 이러한 법적 관계에 국가가 직접 또는 간접적으로 참여함을 의미합니다. .
은행법률관계의 종류:
1) 주제 구성에 따라 다음 사이의 법적 관계가 될 수 있습니다.
- 은행 및 고객;
- 둘 이상의 상업 은행;
- 러시아 연방 중앙 은행 및 상업 은행;
- 러시아 연방 중앙 은행, 정부 및 기타 당국;
- 노조, 협회 등의 창설에 관한 은행;
- 신용 기관 및 내부 구조 부서와 별도의 구조 부서;
2) 은행 운영의 특성에 따라 다음을 결정합니다.
- 소극적 법적 관계은행이 채무자 역할을 하는 경우(예: 은행 예금 또는 은행 계좌)
- 적극적인 법적 관계- 은행이 채권자 역할을 하는 경우(예: 대출 계약)
- 중개 법적 관계- 은행이 개인과 법인, 기업, 국가, 기타 은행과 같은 다양한 경제 대리인 간의 비현금 지불에 중개자로 참여하는 경우
3) 은행 고유의 주요 기능에 따라 은행 법률 관계를 구분할 수 있습니다.
- 자금 축적, 즉 수동적 법적 관계;
- 대출 승인, 즉 적극적인 법적 관계;
- 지불 회전율 지원 - 중개자;
- 특별한 유형의 재산으로서 돈과 관련된 재산 법적 관계;
- 은행의 비밀 보장, 은행의 명예 보호, 각종 명의 사용 등과 관련된 비재산 법률 관계;
- 은행 자체와 은행 시스템 전체의 내부 구조 구성과 관련된 조직적 법적 관계.
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은행 법률 관계
모든 법적 관계, 즉 법의 규칙에 의해 규제되는 사회적 관계의 의미는 법인과 개인이 실제 활동 과정에서 실제 행동을 이와 관련하여 규범에 안치된 것과 비교하고 평가한다는 것입니다. 행동. 은행법률관계는 은행업 분야에서 실제적인 사회적 관계의 법적 형식이다.
법적 관계를 맺으면 참가자에게는 특정 법적 의무와 주관적 권리가 부여됩니다.
은행 법률 관계– 이들은 러시아 은행 및 신용 기관의 은행 업무 과정에서 발생하는 은행 법률 규범에 의해 규제되는 홍보입니다.
제안된 정의에서 알 수 있듯이 은행 법적 관계의 대상은 러시아 은행, 상업 은행 및 비은행 신용 기관입니다. 러시아 연방의 은행 시스템을 형성하는 신용 및 금융 기관. 따라서 은행 법적 관계의 한 당사자는 항상 신용 기관 또는 러시아 은행(그 기관)입니다. 동시에 은행의 고객 및 예금자, 즉 신용 기관이 은행 서비스를 제공하는 개인 및 법인도 일부 연구에서 제안한 것처럼 은행 법률 관계의 대상 수에서 제외될 수 없습니다.1
은행법은 은행 활동의 모든 참여자에게 적용됩니다. 실제로 상황은 다음과 같습니다. 은행과 고객 간의 관계는 현재 러시아 연방 민법과 여러 일반법, 즉 처리 성격을 결정하는 민법의 출처에 의해 규제됩니다. 동시에 동일한 관계가 러시아 은행의 규정에 의해 규제되므로 본질적으로 은행의 법적 관계는 수평적(사법) 및 수직적(공법)입니다. 따라서 은행 법률 관계 참가자의 자유도는 예를 들어 "통화 범위", 승인된 자본의 최소 크기 등과 같은 엄격한 제한에 의해 제한됩니다. 이와 관련하여 은행 법률 관계의 특수성은 다음과 같습니다. 그들의 발생 근거는 민법 계약과 법적 행위가 될 수 있다는 사실에서 나타납니다. 은행 법적 관계 참가자의 의지의 자율성은 러시아 중앙 은행에 의해 제한됩니다.
따라서, 은행 법률 관계의 주제러시아 은행, 신용 기관, 주주, 고객 및 은행 예금자가 될 수 있습니다.
은행법률관계의 특징 중 하나는 대상의 특이성, 민사 및 금융 법적 관계의 대상과 공통된 특징을 가지고 있지만 일치하지 않습니다. 은행 법률 관계는 주로 현금과 관련하여 발생하지만 유가 증권 및 통화 가치와 관련하여 발생할 수도 있습니다. "통화 가치"의 개념은 예술에 안치되어 있습니다. 09.10.92의 러시아 연방 법률 4 "통화 규제 및 통화 통제"에는 "귀금속"및 "귀석"의 개념이 포함됩니다. 은행법률관계의 대상은 은행비밀을 구성하는 정보일 수도 있다.
따라서 사물, 어떤 은행 법적 관계가 발생하는지, 관련 금전, 유가증권, 통화가치, 은행비밀정보 등을 포함합니다.
이와 같이 은행법률관계는 그들에게만 내재된 특정한 목적을 가지며, 이는 상기 이외에 동산 및 부동산을 포함하는 민법관계의 대상보다 범위가 좁지만 금융법률관계의 대상보다는 넓으며, 현금만 포함된 것입니다.
은행법적 관계의 주체가 운영되는 조직화되고 주체적인 환경은 다음과 같습니다. 은행업. "은행 활동"의 개념은 은행 서비스를 제공하는 과정에서 발생하는 은행 법적 관계의 주체의 주관적 권리 및 법적 의무의 범위를 설명합니다. 역설적이게도 은행법 이론의 기본 개념 중 하나인 이 개념은 아직 입법 수준에서 적절하게 안치되지 않았습니다.
"뱅킹"의 법적 개념은 여러 부문에 걸쳐 있습니다. 즉, 여러 법률 지점에서 사용되며 대부분의 은행법에서 사용됩니다. "뱅킹" 개념의 범위를 명확히 하는 작업은 실질적으로 매우 중요합니다. 예를 들어, 세법에 따라 비용에 포함되는 신용 기관의 비용을 결정하는 경우. 세법 관련 규제법은 비용에 은행 활동과 관련된 신용 기관의 비용을 포함한다고 명시하고 있습니다. 따라서 은행 활동의 개념은 법률에 명확하게 정의되어야 합니다.
개략적인 문제에 비추어 볼 때 두 가지 주요 질문이 두드러집니다. 비은행을 포함한 모든 신용 기관이 은행 활동을 수행합니까? 은행 업무를 통해 은행 활동을 어떻게 정확하게 정의할 수 있습니까?
은행 활동은 일종의 기업 활동, 즉 자신의 이익을 위해 해당 주체가 독립적으로 상업적 이익을 추출하기 위해 수행하는 일종의 기업 활동임이 분명합니다.
그 자체로 흥미롭고 알려진 것은 대상, 즉 화폐의 경제적 기능을 통해 은행 활동을 정의하는 접근 방식입니다. 은행 서비스 형태로 돈의 기능을 가장 효과적으로 구현하는 것은 신용 기관 활동의 대상이라는 것이 인정됩니다.
은행 활동의 본질에 대한 가장 일반적인 아이디어는 1990년 12월 2일자 은행법의 원본을 분석하여 얻을 수 있습니다. 상업 은행- "법인 및 개인으로부터 자금을 유치하고 상환, 지불 및 긴급 조건에 따라 자체적으로 자금을 배치하고 기타 은행 업무를 수행할 수 있는" 권리가 부여된 법인.
따라서 은행 활동의 구현은 예금 수령, 대출 발행, 계좌 유지의 세 가지 유형의 은행 운영만 수행하는 것으로 제한됩니다. 그렇다면 은행 시스템의 요소이기도 한 비은행 신용 조직은 무엇입니까? 대답은 "뱅킹"과 "뱅킹 운영"의 개념 사이의 긴밀한 연결을 의미합니다. 그러나 "은행 업무"의 개념이 법으로 정의되어 있지 않다는 사실로 인해 상황의 복잡성이 가중됩니다.
제5조의 "은행 및 은행 활동에 관한 연방법"은 본질과 차이점을 설명하지 않고 은행 운영 및 거래만 나열합니다. 실제로 신용 기관은 은행 업무 및 거래를 수행하기 위해 러시아 은행으로부터 라이센스를 받아야하지만 법이 단순 이체에만 국한된다면 운영 이름을 변경하는 것으로 충분하며 떨어질 것입니다. 법의 범위. 은행법 제1조의 "은행업무" 개념을 통해 "은행"의 개념 자체를 정의하고 있는 점을 상기하면 문제는 더욱 심각해진다.
은행 법적 관계의 구성으로 돌아가서, 은행 활동 구조에서 주 및 보조라는 두 가지 구성 요소를 구분하는 것이 이론적이고 실용적인 관점에서 올바른 것 같습니다. 이러한 개념은 은행 활동의 재정적 결과와 적절한 과세를 결정하기 위한 명확한 기준이 있도록 법에 명시되어야 합니다.
에게 코어 뱅킹러시아 은행의 허가를 바탕으로 신용 기관이 체계적으로 수행하는 은행 운영 및 거래를 포함해야 합니다. 따라서 필요한 경제 기준 준수를 허가, 감독 및 모니터링하는 러시아 은행의 활동도 은행 활동의 주요 유형으로 분류되어야 한다고 생각합니다. 보조 은행은행 운영에 유리한 조건을 만들거나 그에 따라 조건이 지정됩니다. 따라서 부수적인 은행 활동에는 신용 기관의 창설 및 구조 조정, 마케팅, 정보, 보안 활동, 담보 재산 판매 운영 등을 위한 활동이 포함될 수 있습니다.
위의 모든 것을 요약하면 개념이 포함하는 일반적인 용어로 공식화할 수 있습니다. "은행업":
- 이것은 은행 업무 및 거래의 형태로 은행 서비스를 제공하는 것으로 구성된 러시아 은행의 라이센스를 기반으로 은행 및 기타 신용 기관에서 수행하는 일종의 기업 활동입니다.
이 정의는 주제 구성, 법적 본질, 목표, 구조와 같은 은행 활동의 모든 필수 측면을 반영합니다.
보시다시피 은행 개념의 정의는 개념 연구 분야로 이어집니다. "은행업무"그리고 "은행 거래". 이러한 범주는 은행법 주제의 핵심, 은행 활동 내용 및 은행 서비스 제공 수단입니다.
은행업은 일종의 기업 활동이며 민사 거래에 대해 법으로 정한 모든 규칙을 따르기 때문에 민법 거래의 개념과 본질을 통해 은행 운영 및 거래의 정의에 대해 잘 알려져 있고 정당한 접근 방식이 있습니다. 이와 관련하여 일반적으로 민사 거래, 즉 법적 결과를 달성하기위한 시민 및 법인의 행동, 은행 운영은 회계와 관련된 여러 실제 행동을이 개념에 포함시키는 것만으로 구별됩니다. 그러나 그 차이는 더 중요합니다. 첫째, 은행 운영 및 거래의 특정 기능을 은행 비밀의 확산과 같은 특정 기능과 오늘날 Art를 포함하는 은행 운영의 법적 규제의 특별한 출처로 지정할 필요가 있습니다. "은행 및 은행 활동에 관한 연방법" 5조 및 러시아 은행 규정. 둘째, 은행 운영의 구현에는 이러한 유형의 활동에 대한 의무적 인허가와 신용 기관이 수행 절차를 관리하는 규칙 및 규정에 종속되는 것이 포함됩니다. 또한 이미 언급했듯이 신용 기관에 대한 필수 경제 표준, 통계 및 회계보고 시스템이 확립되었으며 헌법 권한의 틀 내에서 러시아 은행이 준수를 모니터링합니다. 이러한 모든 조치는 국가 전체의 신용 및 금융 시스템, 특히 은행 시스템의 안정성을 보장하는 것을 목표로 합니다. 즉, 은행 분야에서 공익을 충족하도록 설계되었습니다. 나열된 행정 및 법적 성격의 조치의 전체 복합체는 은행의 재무 안정성을 보장하고 은행 업무의 위험을 최소화하며 궁극적으로 고객과 예금자의 이익을 보호하는 것을 목표로 합니다. 따라서 법적 관점에서 볼 때 "은행 운영"이라는 범주는 은행 분야의 공익적 관점에서만 존재할 권리가 있는 것으로 보입니다. 민법의 관점에서 볼 때 은행 업무는 민법 거래와 비교할 때 특별한 것이 없습니다.1 은행 업무는 은행 분야에서 민법 거래의 한 형태라고 할 수 있습니다.
은행 업무 -이는 라이센스에 지정된 주제 범위 내에서 전문 법인(은행 또는 비은행 신용 기관)이 체계적으로 수행하는 법적으로 중요한 조치입니다.
은행 업무는 다양한 근거로 분류할 수 있습니다. 은행 운영 유형은 Art에 정의되어 있습니다. 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한" 5조에 따르면 은행 운영에는 다음이 포함됩니다.
1) 예금에 있는 개인 및 법인의 자금 유치(요청 시 및 일정 기간 동안)
2) 본 조항의 1부 1항에 명시된 유치 자금을 자체적으로 자체 비용으로 배치합니다.
3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지
또한 러시아 중앙 은행의 허가를 받은 은행만이 위의 모든 작업을 전체적으로 수행할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 비은행 신용 기관은 위의 작업 중 하나 또는 두 가지를 전체적으로 수행할 수 있습니다. 또한 모든 신용 기관(은행 및 비은행 신용 기관)은 다음 작업을 수행할 수 있습니다.
4) 환거래 은행을 포함하여 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌로 결제합니다.
5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 환어음, 결제 및 결제 문서 및 현금 서비스;
6) 현금 및 비현금 형태의 외화 매매
7) 귀금속의 침전물 및 배치에 대한 매력;
8) 은행 보증 발행
9) 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금을 수행합니다(우편 주문 제외).
신용 기관은 이 조항의 1부에 나열된 은행 업무 외에 다음 거래를 수행할 수 있습니다.
1) 현금으로 의무 이행을 제공하는 제3자를 위한 보증 발행
2) 제3자에게 현금으로 의무이행을 요구할 수 있는 권리의 취득
3) 개인 및 법인 등과의 약정에 의한 자금 기타 재산의 신탁관리
모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블화로 이루어지며 러시아 은행의 적절한 허가가 있는 경우 외화로 이루어집니다.
은행 비밀의 개념
신용 기관은 계좌 및 예금에 대한 정보, 계좌 및 예금에 대한 운영, 고객에 대한 정보(러시아 연방 민법 857조 1항) 및 특파원, 신용 기관이 설정한 기타 정보의 비밀을 보장합니다. , 이것이 연방법(은행법 .26조)에 위배되지 않는 경우.
따라서 보호 대상은 클라이언트의 신원, 그의 작업 및 계정 상태에 대한 정보입니다. 은행 비밀이 적용되는 계정 거래 목록은 Art에 따라 결정됩니다. 러시아 연방 민법 848. 비밀은 또한 예금의 이동(입금 또는 출금의 크기, 시간 및 금액, 금액을 받는 사람과 이유 등)으로 확장됩니다. 은행 비밀을 구성하는 정보는 금융 기관이 은행 업무 및 은행법 제5조에 규정된 기타 거래 과정에서 획득해야 합니다.
은행 비밀– 이것은 신용 기관이 고객의 이익을 위해 연방법에 따라 신용 기관이 설정한 고객 및 특파원의 운영, 계정 및 예금에 대해 보호되는 정보입니다.
연방법은 은행 비밀의 법적 체제를 다른 정보로 확장하는 데 대한 제한을 포함하지 않습니다(은행법 제26조). 그러나 은행 비밀은 특별한 종류의 상업 비밀이므로 이 경우 1991년 12월 5일자 러시아 연방 각료회의 법령 35호 "구성할 수 없는 정보 목록"에 따라야 합니다. 영업 비밀”. "고객 및 통신원에 대한 정보" 개념에 포함된 정보의 양을 결정할 때 이 규제법의 요구 사항도 고려해야 합니다. 여기에는 법적, 사회적, 가족 등에 관한 모든 데이터가 포함될 수 있습니다. 상기 결의안에 나열된 것 이외의 클라이언트의 위치. 예를 들어, 고객에게 정기적으로 돈을 이체하는 유지 관리를 위해 미성년자 자녀가 있다는 정보는 은행 비밀의 개념에 포함되어야 합니다.
은행 비밀을 유지해야 할 의무가 있는 사람 목록에는 직위와 보호된 정보를 사용하는 작업이 직접적인 공무의 일부인지 여부에 관계없이 나열된 조직의 모든 직원이 포함됩니다. 개인이 (대화, 편지 등을 통해) 은행 운영에 대해 알게 된 경우 비밀을 유지할 의무가 없습니다.
은행 비밀 공개의 한계(신용 기관, 러시아 은행 및 감사 기관이 고객의 동의 없이 제3자에게 이 정보를 제공하는 절차 및 조건)는 현행법에 의해 결정됩니다.
은행법 제26조에 따라 법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 법인 및 시민의 운영 및 계정에 대한 증명서는 그들(및 그 대리인), 법원 및 중재 법원(판사), 러시아 연방 회계 회의소; 세금 관리 기관, 러시아 연방 관세청 - 활동에 대한 입법 행위에 의해 제공되는 경우 및 검사의 동의가있는 경우 - 예비 조사 기관이 처리하는 경우.
개인의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 신용 기관에서 자신(및 대리인), 법원 및 검사가 동의하는 경우 예비 조사 기관이 처리 중인 사건에 대해 발행합니다.
소유자가 사망한 경우 계정 및 예금에 대한 증명서는 신용 기관이 행한 유언 처분에서 계정 소유자 또는 예금 소유자가 지정한 사람에게 공증인에게 발행됩니다. 사망한 예금자의 기부금 및 외국 시민의 계좌와 관련하여 외국 영사관에 .
수사 당국은 시작된 형사 사건이 있는 경우 은행 비밀을 구성하는 정보를 받을 수 있습니다.
은행 비밀을 구성하는 정보를 제공받아야 하는 기관과 공무원 중에는 집행관이 없습니다. Art의 단락 3에 따라. 집행 절차에 관한 법률 46조에 따라 세무 당국을 통해 관심 있는 정보를 받을 권리가 있습니다.
1990년 11월 8일 스트라스부르그에서 채택된 범죄수익의 세탁, 수색, 압수 및 몰수에 관한 협약은 각 당사자가 법원 또는 기타 권한 있는 당국에 요청 또는 압수할 권리를 부여하기 위해 입법 및 기타 필요한 조치를 취해야 한다고 규정하고 있습니다. 협약의 조항을 준수하기 위해 은행, 금융 또는 상업 문서, 그리고 당사자는 은행 비밀을 구실로 문서에 명시된 요구 사항 준수를 거부할 수 없습니다. 법인, 법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 시민 및 개인의 거래에 대한 정보는 신용 기관에서 합법화(세탁)에 대응하기 위한 조치를 취하는 권한 있는 기관(러시아 연방 재무 모니터링 위원회)에 제공됩니다. 연방법 "범죄 수익의 합법화 (세탁) 방지"에 의해 제공되는 방식과 양의 범죄 수익. 통제된 거래에는 다음이 포함됩니다.
수행 금액이 600,000 루블 이상이고 그 성격상 이 거래가 아래 제공된 거래 유형 중 하나에 속하는 경우 현금 또는 기타 재산과의 거래.
1. 현금을 현금으로 사용하는 작업:
경제 활동의 특성 때문이 아닌 경우 계정에서 인출하거나 현금으로 법인의 계정에 자금을 입금합니다.
현금 외화의 매매
1. 개인의 현금유가증권 취득
비거주자가 발행한 무기명 은행에 대한 개인의 자금 수령;
1. 한 명칭의 지폐를 다른 명칭의 지폐로 교환하는 행위
현금으로 조직의 승인된(주식) 자본에 대한 개인의 기부.
2. 당사자 중 적어도 한 사람이 각각 등록, 거주지 또는 소재지를 가진 개인 또는 법인인 경우 계정에 자금을 입금 또는 이체, 신용(대출)을 부여 또는 수령, 증권을 사용하는 작업 마약의 불법 생산에 대한 정보가 있는 국가(영토)에서. 이러한 주(영토) 목록은 러시아 연방 정부가 결정하며 공개 대상입니다.
3. 당사자 중 적어도 한 사람이 각각 등록, 거주지를 가진 개인 또는 법인인 경우 계정에 자금을 등록 또는 이체, 신용(대출)의 제공 또는 수령, 증권을 사용한 작업 또는 금융 거래 과정에서 정보의 공개 또는 제시가 제공되지 않는 주(영토 내)의 위치. 그러한 주(영토)의 목록은 범죄 수익의 합법화(세탁) 방지와 관련된 국제 기구에서 승인한 목록을 기반으로 러시아 연방 중앙 은행과 합의하여 러시아 연방 정부가 결정합니다. 게재 대상입니다.
4. 은행 계좌 운영(예금):
무기명에 대한 예금(예금)을 증명하는 문서의 실행과 함께 예금(예금)에 자금 배치
현금으로 자금을 배치하여 제 3자를 위해 예금 (예금)을 개설합니다.
익명 소유자에게 개설된 계좌(예금)로의 해외 자금 이체 및 익명 소유자에게 개설된 계좌(예금)로부터 해외 자금 수령
활동 기간이 등록일로부터 3개월을 초과하지 않는 법인 또는 계정이 개설된 이후 운영되지 않은 법인이 귀하의 계정에서 자금을 입금하거나 인출합니다.
5. 기타 동산과의 거래
전당포에 유가 증권, 귀금속, 보석 또는 기타 귀중품을 두는 행위;
1. 생명보험 기타 누적보험 및 연금의 지급에 대하여 개인에게 보상금을 지급하거나 그로부터 보험료를 수령하는 행위
금융리스(리스)계약에 따른 재산의 수수 또는 제공
고객을 대신하여 비신용 기관이 수행하는 송금.
은행 비밀 공개에 대해 러시아 중앙 은행, 신용, 감사 기관은 손실 보상의 형태로 책임을 질 수 있습니다. 그들의 공무원 및 기타 직원은 형사 책임을집니다 (러시아 연방 형법 183 조). 또한 고객은 Art에 명시된 방식으로 비 금전적 손해에 대한 보상을 요구할 권리가 있습니다. 러시아 연방 민법 151 및 152.
법 이론에서 법적 관계는 특정 법 분야의 규범에 의해 규제되는 사회적 관계로 이해되며 참여자는 특정 권리와 의무를 갖습니다. 법의 규칙을 통해 둘 이상의 주체 간의 실제 관계는 법적 연결의 성격을 획득하고 법적 형식으로 옷을 입습니다. 법적 관계는 의식-의지적 관계입니다. 법의 지배를 기반으로 발생하며 참가자의 주관적인 권리와 의무에 대응합니다.
은행의 법적 관계는 은행 활동과 관련하여 발전하는 은행법 규범에 의해 규제되는 사회적 관계입니다. 보다 자세한 정의는 O.M. Oleinik: 은행 법률 관계는 특정 법적 지위를 구현하고 화폐 및 기타 금융 상품을 유통, 저축 수단으로 사용하는 은행 및 기타 신용 기관의 활동 과정에서 발전하는 사적 및 공적 법률 규범에 의해 규제되는 사회적 관계입니다. 그리고 상품*으로.
* 센티미터.: Oleinik O.M.은행법의 기초: 강의 과정. M, 1997. S. 39.
은행 법률 관계는 실제 은행 관계의 법적 형식입니다. 은행의 법적 관계에는 합법적인 것만 포함됩니다. 법적 관계 자체의 내용에 법외(실제) 요소가 없어야 합니다. 은행 법률 관계의 주요 내용은 러시아 은행*의 법률 및 규정에 의해 제정된 은행 업무 및 거래를 수행하기 위한 절차의 준수, 실행, 사용 및 적용에서 발생하는 주체의 권리와 의무입니다.
* 센티미터.: Bratka A.G.러시아 은행법: 교과서. M., 2003. S. 141.
은행의 법률관계에는 다른 법률분야의 법률관계와 구별되는 두 가지 특징이 있습니다. 은행 법적 관계의 첫 번째 특징은 특별한 주제 구성입니다. 그러한 법적 관계의 당사자 중 하나는 항상 신용 기관 또는 러시아 은행입니다. 두 번째 특징은 은행 활동과의 직간접적 연결입니다. 기업가적 활동의 한 유형으로서 은행업을 진행하는 과정에서 은행업 법적 관계가 발전할 때 직접적인 연결이 있을 것입니다. 이 경우 은행의 법적 관계는 재산적 성격을 가지며 재산의 한 유형으로 현금과 관련됩니다. 이러한 법적 관계는 예를 들어 신용 기관의 비즈니스 평판, 특정 유형의 정보로서의 은행 비밀 등이 대상이 되는 경우 비재산적 성격을 가집니다. 은행 활동과의 간접적인 연결은 은행 운영 및 거래에 필요한 전제 조건인 조직 관계에서 나타납니다. 이들은 신용 기관 생성, 은행 시스템 구축, 은행 감독 구현 등에 대한 관계입니다.
지정된 부서에서 기능 방향에 따라 은행 법률 관계의 첫 번째 분류를 구축할 수 있습니다.
1) 재산 - 루블 및 외화, 유가 증권, 귀금속, 보석 및 기타 금융 자산의 현금과 관련됨
2) 비재산:
조직 - 신용 기관의 국가 등록, 은행 활동 허가, 은행 시스템의 적절한 기능 구축 및 보장 과정에서 형성되며 은행 운영 및 거래의 구현과 관련이 없습니다.
기능적 - 은행 운영 및 거래 과정에서 형성되지만 그 대상은 금융 상품이 아니라 비즈니스 평판, 은행 비밀 유지 의무 등 비재산 혜택입니다.
주제 구성에 따라 은행 법률 관계는 시스템 내 및 외부로 나눌 수 있습니다.
1) 러시아 은행, ARCO, 신용 기관, 협회 및 조합, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소와 같은 은행 시스템의 주체간에 시스템 내 법적 관계가 형성됩니다. 그들은 할 수있다:
수직 - 한편으로는 러시아 연방 중앙 은행과 ARCO, 그리고 다른 한편으로는 공법 기능의 수행과 관련된 다른 단체 간의 관계;
수평적 - 은행 운영 및 거래 과정에서 발전하는 이러한 모든 주체 간의 관계(예: 두 신용 기관 간의 통신 관계, 은행 간 대출 제공 관계 등)
2) 외부 지시 - 러시아 은행과 최고 국가 당국(러시아 연방 대통령, 국가 두마, 러시아 연방 정부), 러시아 은행과 국제 금융 기관 간의 관계 및 신용 기관 및 고객.
법률 문헌에서 신용 기관의 지위 또는 그 기능이 그러한 법적 관계 *에서 실현되는지 여부에 따라 은행 법률 관계의 또 다른 분류가 제안되었습니다.
* 센티미터.: Bratka A.G.러시아의 은행법. 143~144쪽.
명명된 기준에 따라 다음이 구분됩니다.
1) 상태 은행 법적 관계 -신용 기관과 러시아 은행이 등록된 순간부터 발생하고 신용 기관의 국가 등록 장부에서 후자를 제외하여 종료되는 신용 기관과 러시아 은행 간의 법적 관계. 이 기간 동안 은행 면허 취득, 구성 문서 수정, 신용 기관의 책임자 및 수석 회계사 직위 임명 후보자에 대한 러시아 중앙 은행과의 합의, 개편 등;
2) 운영 은행 관계 - 신용 기관이 은행 업무 및 거래를 수행하기 위해 확립된 절차를 준수하는 것과 관련하여 러시아 중앙 은행과 신용 기관 간의 법적 관계.
러시아에서 시장 경제로의 전환은 은행 대출 분야에서 관계의 본질을 근본적으로 변화시켰습니다.
행정 명령 체제의 조건 하에서 은행에 대한 국가 독점이있었습니다. 은행 시스템의 신흥 관계는 행정 및 금융법의 규범에 의해 규제되었습니다.
은행에 대한 국가 독점을 포기한 우리 주와 시장 경제를 가진 다른 주들은 법의 도움을 포함하여 은행 시스템에 영향을 미치고 통제 기능을 구현합니다. 이러한 권한은 행정법 및 금융법의 도움을 받아 시행하는 러시아 연방 중앙은행에 귀속됩니다.
- 이들은 은행법의 규범에 의해 규제되는 관계이며, 한 당사자는 법인 또는 개인이 될 수 있고 다른 당사자는 항상 신용 기관(은행 또는 비은행 신용 기관) 또는 러시아 은행입니다.
물체은행 법률 관계는 은행 활동이며 그 내용은 운영 및 거래입니다.
은행 법적 관계의 출현의 기초는 행정 행위, 계약과 같은 법적 사실뿐만 아니라 규범이 될 수 있습니다.
은행법률관계의 종류
은행 법률 관계는 신용 기관의 은행 활동과 관련하여 또는 그 과정에서 발생하는 은행법 규범에 의해 규제되는 관계로 이해됩니다.
은행법률관계의 종류다양하게 분류할 수 있다.
주제 구성에 따라 법적 관계가 될 수 있습니다.
- 은행과 고객 사이, 두 은행 사이, 러시아 중앙 은행과 은행 사이,
- 러시아 연방 중앙 은행과 러시아 연방 정부 및 기타 당국 사이,
- 노조, 협회 등의 창설에 관한 은행 간
은행 운영의 특성에 따라 다음과 같을 수 있습니다.
- 은행이 채무자 역할을 하는 소극적 법적 관계(은행 예금, 은행 계좌)
- 은행이 채권자로 참여하는 적극적인 법적 관계(대출 계약)
- 비현금 지불로 인해 발생하는 중개 법적 관계.
모든 은행 고유의 세 가지 주요 기능에 따라 다음을 목표로 하는 은행 법률 관계를 구분할 수 있습니다.
- 자금 축적을 위해;
- 유치 자금의 배치를 위해;
- 지불 거래를 용이하게 하기 위해.
은행 법률 관계의 분류에 대한 다른 근거도 가능합니다.
은행 법률 관계의 특징
은행의 법률관계에는 다른 법률분야의 법률관계와 구별되는 두 가지 특징이 있습니다. 은행 법적 관계의 첫 번째 특징은 특별한 주제 구성입니다. 그러한 법적 관계의 당사자 중 하나는 항상 신용 기관 또는 러시아 은행입니다. 두 번째 특징은 은행 활동과의 직간접적 연결입니다. 기업가적 활동의 한 유형으로서 은행업을 진행하는 과정에서 은행업 법적 관계가 발전할 때 직접적인 연결이 있을 것입니다. 이 경우 은행의 법적 관계는 재산적 성격을 가지며 재산의 한 유형으로 현금과 관련됩니다. 이러한 법적 관계는 예를 들어 신용 기관의 비즈니스 평판, 특정 유형의 정보로서의 은행 비밀 등이 대상인 경우 재산이 아니며 은행 활동과의 간접적인 연결은 조직 관계에서 나타납니다. 은행 운영 및 거래에 필요한 전제 조건입니다. 이들은 신용 기관 생성, 은행 시스템 구축, 은행 감독 구현 등에 대한 관계입니다.
지정된 부서에서 기능 방향에 따라 은행 법률 관계의 첫 번째 분류를 구축할 수 있습니다.
재산— 루블 현금 및 외화, 증권, 귀금속, 보석 및 기타 금융 자산과 관련된
비재산:
- 조직 - 신용 기관의 국가 등록, 은행 활동 허가, 은행 시스템 및 예금 보험 시스템의 적절한 기능 구축 및 보장 과정에서 형성되며 은행 운영 및 거래의 구현과 관련이 없습니다.
- 기능적 - 은행 운영 및 거래 과정에서 형성되지만 대상은 금융 상품이 아니라 비즈니스 평판, 은행 비밀 등 비재산 혜택입니다.
주제 구성에 따라 은행 법률 관계는 시스템 내 및 외부 지향으로 나눌 수 있습니다.
- 러시아 은행, DIA, 개발 은행, 신용 기관, 협회 및 조합, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소와 같은 은행 시스템의 주체간에 시스템 내 법적 관계가 형성됩니다. 그들은 할 수있다:
- 수직 - 한편으로는 러시아 연방 중앙 은행과 DIA, 그리고 다른 한편으로는 공법 기능의 수행과 관련된 다른 단체 간의 관계;
- 수평적 - 은행 운영 및 거래 과정에서 이러한 모든 주체 간의 관계(예: 두 신용 기관 간의 통신 관계, 은행 간 대출 제공 관계, 결제 등)
- 외부 감독 - 러시아 은행과 최고 국가 당국(러시아 연방 대통령, 국가 두마, 러시아 연방 정부), 러시아 은행과 국제 금융 기관, 신용 기관 간의 관계 그리고 그들의 고객, 신용 이력의 중앙 카탈로그 및 신용 이력 국.
은행법 연구 주제- 은행 관계.
은행 법률 관계- ϶ᴛᴏ 은행 및 비은행 신용 기관의 활동 과정에서 발전하는 은행법 규범에 의해 규제되는 홍보.
은행 법률 관계에는 다음과 같은 몇 가지 기능이 있습니다.
- ϶ᴛᴏ 홍보, 즉 법인과 사회적으로 중요한 개인 간의 관계;
- ϶ᴛᴏ 국가의 경제 부문과 지역 간의 자금 재분배, 효과적인 결제 제공으로 구성된 경제적 본질에 따른 통화 관계;
- 주관적인 권리와 법적 의무를 통해 그러한 법적 관계의 주체를 법적으로 연결하는 은행 법률 관계.
특정 은행 관계의 구성- ϶ᴛᴏ 참가자의 전체, 즉 은행 법률 관계의 주제.
은행 법률 관계의 분류는 다음에 따라 이루어질 수 있습니다.
- 주제 구성사이:
a) 은행 및 고객
b) 은행 업무 수행에 관한 두 개의 상업 은행;
c) 러시아 연방 중앙 은행 및 은행
d) 조합, 협회, 어음 교환소 및 기타 파생 기관(구성원 관계)의 창설에 관한 은행
e) 러시아 연방 중앙 은행과 러시아 정부(상호 대표 관계)
f) 러시아 연방 중앙 은행 및 최고 대표 기관(임명 및 보고) - 은행 업무의 성격, 즉 다음을 중재하는 법적 관계가 구별됩니다.
a) 은행이 채무자 역할을 하는 수동적 은행 업무 - 은행 예금, 은행 계좌, 증권 발행
b) 은행이 채권자로 참여하는 적극적인 은행 운영 - 금전적 청구 할당에 대한 대출 계약 및 계약
c) 중개 은행 운영 및 결제 법적 관계;
d) 보조 은행 운영 - 정보 및 기타 서비스 제공에 관한 법적 관계 - 관계의 내용:
a) 재산 유형으로서 현금과 관련된 재산
b) 은행비밀 제공, 특정 명의 사용 등과 관련된 비재산;
c) 은행 자체 및 은행 시스템 전체의 내부 조직 구조 구성과 관련된 조직.
은행 법률 관계의 구조- ϶ᴛᴏ 법적 관계 요소의 내부 구조 및 상호 연결, 주제(참가자)와 법적 관계의 내용으로 구성됩니다.
은행 법률 관계에는 특별한 원이 있습니다. 과목.주제는 러시아 연방 및 러시아 연방의 구성 기관, 행정 영토 기관, 국가 당국 및 공무원, 법인, 신용 기관 및 협회, 러시아 중앙 은행, 외국 은행 및 대표 사무소입니다. 러시아 연방 영토에서.
은행 관계의 대상- 법적 관계의 주체가 법적 관계를 맺는 것. 법률 관계의 대상은 다양한 유형 및 무형의 이익입니다.