रूस के PJSC Sberbank का लेखा (वित्तीय) विवरण
रूस का सेर्बैंक उपयोगकर्ताओं का ध्यान इस तथ्य की ओर आकर्षित करता है कि इस प्रेस विज्ञप्ति में संकेतकों की गणना रूस के सेर्बैंक की आंतरिक कार्यप्रणाली के अनुसार की जाती है। 1 जनवरी 2014 तक के डेटा में रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं को शामिल किया गया है। 1 जनवरी, 2015 तक के डेटा में रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं पर विचार नहीं किया जाता है।
2013 के सापेक्ष 2014 में वित्तीय परिणामों पर रिपोर्ट की मुख्य वस्तुओं की गतिशीलता:
- - शुद्ध ब्याज आय में 18.3% की वृद्धि हुई;
- - शुद्ध शुल्क और कमीशन आय में 21.4% की वृद्धि हुई;
- - उधार से संबंधित कमीशन आय में 24.0% की वृद्धि हुई;
- - कुल भंडार में 26.8% की वृद्धि से पहले परिचालन आय;
- - कुल भंडार के निर्माण की लागत 397.7 बिलियन रूबल थी। 104.8 बिलियन रूबल के खिलाफ;
- - परिचालन व्यय में 9.6% की वृद्धि हुई;
- - आयकर से पहले का लाभ 14.3% कम होकर 400.1 बिलियन रूबल हो गया।
- - शुद्ध लाभ 305.7 बिलियन रूबल था। (रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं को छोड़कर) 377.7 बिलियन रूबल के खिलाफ। 2013 में (रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं को ध्यान में रखते हुए)। 2014 में लाभ में कमी के मुख्य कारक भंडार पर महत्वपूर्ण व्यय थे, सहायक कंपनियों में विदेशी मुद्रा निवेश के पुनर्मूल्यांकन के वित्तीय परिणाम से बहिष्करण, साथ ही लेखांकन में परिवर्तन के कारण मई 2014 से आस्थगित कर देयता की मान्यता नियम।
शुद्ध ब्याज आय 853.7 बिलियन रूबल थी, जो पिछले वर्ष की तुलना में 18.3% अधिक है:
- - ब्याज आय में 313.4 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि के कारण;
- - ब्याज खर्च में 181.2 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। ग्राहक निधियों (दोनों व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं) की मात्रा में वृद्धि के साथ-साथ बैंक ऑफ रूस में धन जुटाने की मात्रा और लागत में वृद्धि के कारण; फ़ेडरल ट्रेज़री और बैंक ऑफ़ रशिया से धन का मूल्य विशेष रूप से दिसंबर में प्रमुख दर को 17% तक बढ़ाने के बाद तेजी से बढ़ा।
शुद्ध शुल्क और कमीशन की आय 276.9 बिलियन रूबल थी, जो पिछले वर्ष के आंकड़े से 21.4% अधिक है। उधार से संबंधित शुल्क और कमीशन आय में 24.0% की वृद्धि नहीं हुई। इस वृद्धि में मुख्य योगदान बैंक कार्ड के संचालन और अधिग्रहण के संचालन द्वारा किया गया था - वर्ष के लिए उनकी वृद्धि 32.2% या 30.7 बिलियन रूबल थी, जबकि दिसंबर में 14.9 बिलियन रूबल अर्जित किए गए थे। दिसंबर में इस तरह की वृद्धि कार्डधारकों द्वारा लेनदेन की मात्रा में उल्लेखनीय वृद्धि के कारण हुई है। 2014 में, बैंक गारंटी जारी करने से शुल्क और कमीशन आय, व्यापार वित्त और दस्तावेजी व्यापार लेनदेन के कार्यान्वयन, और बीमा और निवेश उत्पादों की बिक्री भी तेज गति से बढ़ी।
2014 में वित्तीय बाजारों में मुद्रा पुनर्मूल्यांकन और व्यापारिक संचालन से शुद्ध आय 81.2 बिलियन रूबल थी, जो पिछले वर्ष की तुलना में 3.7 गुना अधिक है। मुख्य प्रभाव 2014 के अंत में रूबल के अवमूल्यन के परिणामस्वरूप इन ऋणों के सकारात्मक पुनर्मूल्यांकन के कारण विदेशी मुद्रा ऋणों के लिए भंडार का निर्माण था, बिना ऋण की गुणवत्ता में गिरावट के (केवल 2014 की चौथी तिमाही के लिए) - लगभग 48 बिलियन रूबल)। उसी समय, बैंकों की खुली विदेशी मुद्रा स्थिति को विनियमित करने के नियमों के अनुसार, विदेशी मुद्रा ऋणों के मूल्यह्रास के लिए भंडार विदेशी मुद्रा दावों और विदेशी मुद्रा स्थिति के प्रबंधन के लिए देनदारियों में शामिल थे। इन दावों और देनदारियों का पुनर्मूल्यांकन, साथ ही विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्गित सभी विदेशी मुद्रा संपत्ति और देनदारियों को व्यापार संचालन से आय के मद में दर्शाया गया था। इस प्रकार, विदेशी मुद्रा ऋणों के लिए भंडार के निर्माण ने तकनीकी रूप से व्यापार संचालन से आय की वृद्धि को प्रभावित किया।
सामान्य तौर पर, कुल भंडार से पहले परिचालन आय में 26.8% की वृद्धि हुई और 1.25 ट्रिलियन रूबल से अधिक हो गई।
परिचालन व्यय में 9.6% की वृद्धि हुई। लागत-से-आय अनुपात में 5.8 पीपीपी की कमी आई। Sberbank द्वारा कार्यान्वित लागत अनुकूलन कार्यक्रम के कारण 36.6% तक। कुल भंडार (26.8%) से पहले परिचालन आय की वृद्धि दर परिचालन व्यय (9.6%) की वृद्धि से काफी अधिक है।
2014 के लिए कुल भंडार पर खर्च 397.7 बिलियन रूबल था। 104.8 बिलियन रूबल के खिलाफ। एक साल पहले। भंडार में 45% से अधिक की वृद्धि चौथी तिमाही में हुई। इस तिमाही के दौरान, प्रमुख मुद्राओं के मुकाबले रूबल के तेज मूल्यह्रास से भंडार की मात्रा प्रभावित हुई, जिसने तकनीकी रूप से विदेशी मुद्रा ऋणों के लिए उनकी गुणवत्ता को खराब किए बिना भंडार के अतिरिक्त सृजन को आवश्यक बना दिया। इसके अलावा, यूक्रेन में बिगड़ती स्थिति के कारण कई बड़े यूक्रेनी उधारकर्ताओं के लिए एक प्रावधान जोड़ा गया था।
सामान्य तौर पर, बैंक मौजूदा क्रेडिट जोखिमों को कवर करने के लिए एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का पालन करते हुए, बैंक ऑफ रूस की आवश्यकताओं के अनुसार संभावित नुकसान के लिए प्रावधान करना जारी रखता है। शेष राशि पर बनाए गए भंडार अतिदेय ऋण को 2.6 गुना (1 जनवरी 2014 को 2.2 गुना) से अधिक कर देते हैं।
2013 की तुलना में आयकर से पहले का लाभ 14.3% कम हुआ और 400.1 बिलियन रूबल की राशि हुई। शुद्ध लाभ 305.7 बिलियन रूबल था। (रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं को छोड़कर) 377.7 बिलियन रूबल के खिलाफ। 2013 में (रिपोर्टिंग तिथि के बाद की घटनाओं को ध्यान में रखते हुए)।
वर्ष के लिए संपत्ति 33.2% बढ़ी और 21.8 ट्रिलियन रूबल की राशि हुई। लगभग एक तिहाई वृद्धि रूबल के कमजोर होने के परिणामस्वरूप संपत्ति के मुद्रा घटक के सकारात्मक पुनर्मूल्यांकन के कारण हुई थी। सबसे बढ़कर, बैंक की बैलेंस शीट में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के लिए ऋण की शेष राशि में वृद्धि हुई।
दिसंबर में, बैंक ने कॉर्पोरेट ग्राहकों को 1.4 ट्रिलियन रूबल की राशि में ऋण प्रदान किया। वर्ष के दौरान कुल मिलाकर लगभग 8 ट्रिलियन रूबल जारी किए गए। - एक साल पहले की तुलना में 8.8% अधिक। कॉर्पोरेट ग्राहकों के ऋण पोर्टफोलियो में दिसंबर में 893 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। सामान्य तौर पर, वर्ष के दौरान पोर्टफोलियो में 3.1 ट्रिलियन रूबल की वृद्धि हुई। या 36.3% और 11.7 ट्रिलियन रूबल की राशि। विकास जारी किए गए दोनों नए ऋणों और पहले जारी किए गए विदेशी मुद्रा ऋणों के सकारात्मक पुनर्मूल्यांकन के कारण है, जो विनिमय दरों में बदलाव के कारण उत्पन्न हुए हैं।
दिसंबर में निजी ग्राहकों को 200 बिलियन से अधिक रूबल जारी किए गए, वर्ष की शुरुआत से 2 ट्रिलियन रूबल। ऋण, जो क्रेडिट कार्ड टर्नओवर को छोड़कर, पिछले वर्ष के लिए जारी करने की मात्रा से 10% अधिक है। दिसंबर में निजी ग्राहकों के ऋण पोर्टफोलियो में 55 अरब रूबल की वृद्धि हुई। वर्ष के दौरान, पोर्टफोलियो में 737 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। या 22.1% और लगभग 4.1 ट्रिलियन रूबल की राशि। बैंक के रिटेल पोर्टफोलियो का लगभग आधा होम लोन है।
1 जनवरी, 2015 को ऋण पोर्टफोलियो में अतिदेय ऋण का हिस्सा 2.0% था, जो वर्ष के दौरान 0.2 पीपीपी कम हो गया।
वर्ष के लिए प्रतिभूतियों में निवेश की मात्रा में 35.9 बिलियन रूबल की कमी आई। या 1.8%। 1 जनवरी, 2015 तक उनका बैलेंस 1.9 ट्रिलियन रूबल था।
दिसंबर में कानूनी संस्थाओं की निधि में 966 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। सावधि जमा की मौसमी वृद्धि और पहले से आकर्षित विदेशी मुद्रा निधियों के पुनर्मूल्यांकन के कारण। वर्ष के लिए सामान्य रूप से वृद्धि 1,949 बिलियन रूबल की थी। या 62.5%। 1 जनवरी, 2015 तक कानूनी संस्थाओं के धन का संतुलन 5.1 ट्रिलियन रूबल था।
दिसंबर में, व्यक्तियों के धन में 192 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। दोनों धन के प्रवाह के कारण और विदेशी मुद्रा जमा के पुनर्मूल्यांकन के कारण। वर्ष के दौरान, व्यक्तियों के धन में 473 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। या 5.9% और 1 जनवरी, 2015 तक 8.5 ट्रिलियन रूबल की राशि।
अतिरिक्त पूंजी के स्रोतों की कमी और 1 जनवरी, 2015 तक के परिचालन आंकड़ों के अनुसार, Sberbank की मूल और निश्चित पूंजी के मूल्य 1,630 बिलियन रूबल की राशि है। उसी तारीख को कुल पूंजी का मूल्य 2,254 अरब रूबल है।
- - H1.1 -- 8.2% (रूस के बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम मूल्य 5% है)
- - H1.2 -- 8.2% (रूस के बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम मूल्य 5.5% है)
- - H1.0 - 11.2% (न्यूनतम मूल्य, "जमा बीमा पर" कानून की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए 10%)।
परिचय 2
1. रूस के PJSC "Sberbank" की सामान्य विशेषताएँ 3
2. रूस के सर्बैंक की संगठनात्मक संरचना
3. पीजेएससी 4 की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का विश्लेषण
"रूस का सर्बैंक"
4. बैंक के ऋण विभाग के कार्य का संगठन 7
निष्कर्ष 11
प्रयुक्त स्रोतों की सूची 12
अनुप्रयोग
परिचय
क्रेडिट संगठन बाजार संबंधों के विकास और वाणिज्यिक संरचनाओं के निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। क्रेडिट संस्थान, ज्यादातर बैंक, धन के सबसे बड़े धारक हैं और किसी भी राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के विकास को प्रभावित करने में सक्षम हैं। बैंक की आर्थिक सुरक्षा की कमियां न केवल उसके कर्मचारियों और प्रबंधन कर्मियों, बल्कि ग्राहकों और शेयरधारकों को भी प्रभावित करती हैं। बैंक राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में सबसे महत्वपूर्ण भूमिकाओं में से एक हैं, इसलिए उनकी आर्थिक सुरक्षा की समस्याएं, जो मुख्य रूप से उनकी वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने में व्यक्त की जाती हैं, राज्य की अर्थव्यवस्था के लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं। साथ ही, बैंकिंग उद्योग में आधुनिक कंप्यूटर प्रौद्योगिकियां नए प्रकार के खतरे लाती हैं।
पेपर रूसी संघ की आधुनिक बैंकिंग प्रणाली का विवरण प्रस्तुत करता है; वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज की विशेषताएं और उनकी सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीके। रूस के OAO Sberbank की गतिविधियों का विवरण, इसकी संरचना और आर्थिक सुरक्षा विभाग की व्यावसायिक प्रक्रियाएँ।
अध्ययन का विषय वह रिश्ता है जो एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा ग्राहकों को ऋण देने की प्रक्रिया में उत्पन्न होता है।
अध्ययन का उद्देश्य रूस OJSC के Sberbank का आर्थिक सुरक्षा विभाग है।
कार्य का उद्देश्य क्रेडिट संस्थानों में आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीकों और तरीकों की पहचान करना है
लक्ष्य के आधार पर, निम्नलिखित कार्य कार्य में निर्धारित किए गए हैं:
- PJSC "रूस के Sberbank" के उद्भव के इतिहास पर विचार करें
- PJSC "रूस के Sberbank" की संगठनात्मक संरचना का अध्ययन करने के लिए
- बैंक की प्राथमिकता वाली गतिविधियों की पहचान करें
- बैंक की क्रेडिट नीति का सार प्रकट करें
- रूस के सर्बैंक के क्रेडिट विभाग की संरचना और मुख्य कार्यों को प्रकट करने के लिए।
1 रूस के PJSC "Sberbank" की सामान्य विशेषताएँ
PJSC "Sberbank" का इतिहास बचत बैंकों की स्थापना पर 1841 के ज़ार निकोलस के नाममात्र के डिक्री से शुरू होता है, जिनमें से पहला 1842 में सेंट पीटर्सबर्ग में खोला गया था ... डेढ़ सदी बाद - 1987 में - एक विशेष बैंक ऑफ़ लेबर सेविंग्स को राज्य श्रम बचत बैंकों और जनसंख्या को ऋण देने के आधार पर बनाया गया था - USSR का Sberbank, जिसने कानूनी संस्थाओं को भी सेवा प्रदान की। यूएसएसआर के बचत बैंक की संरचना में रूसी रिपब्लिकन बैंक सहित 15 रिपब्लिकन बैंक शामिल थे।
जुलाई 1990 में, RSFSR की सर्वोच्च परिषद के एक प्रस्ताव द्वारा, USSR के Sberbank के रूसी रिपब्लिकन बैंक को RSFSR की संपत्ति घोषित किया गया था। दिसंबर 1990 में, इसे 22 मार्च, 1991 को शेयरधारकों की आम बैठक में कानूनी रूप से स्थापित एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में बदल दिया गया। 1991 में, Sberbank रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की संपत्ति बन गया और इसे "रूसी संघ के संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बचत बैंक (रूस के Sberbank)" के रूप में पंजीकृत किया गया।
Sberbank आज तक बैंक ऑफ रूस का पसंदीदा दिमाग है, जिसके पास 57% से अधिक शेयर हैं। बड़े पैमाने पर बैंक ऑफ रूस के समर्थन और निपटान सेवाओं के लिए शुल्क में वृद्धि के कारण, Sberbank 1998 के GKO-OFZ पर डिफ़ॉल्ट का सामना करने में कामयाब रहा (उस समय, Sberbank की संपत्ति में सरकारी ऋण का हिस्सा 52% था, और ऋण पोर्टफोलियो शुद्ध संपत्ति का केवल 21% है)।
परिचय
अध्याय 1 PJSC Sberbank की संगठनात्मक और आर्थिक विशेषताएं
अध्याय 2 PJSC Sberbank में गैर-नकद भुगतान का संगठन
निष्कर्ष
प्रयुक्त स्रोतों की सूची
परिचय
स्नातक अभ्यास का उद्देश्य व्यावहारिक गतिविधियों में सैद्धांतिक ज्ञान के व्यावहारिक उपयोग के लिए कौशल का गठन है, अंतिम योग्यता कार्य "वाणिज्यिक बैंक में कैशलेस भुगतान का संगठन" विषय पर सूचना व्यावहारिक सामग्री का संग्रह, व्यवस्थितकरण और प्रसंस्करण।
अध्ययन का उद्देश्य - PJSC Sberbank
इंटर्नशिप के दौरान, निम्नलिखित
– PJSC Sberbank की गतिविधियों का विवरण दिया गया था;
- प्रबंधन की संगठनात्मक संरचना का आरेख तैयार किया गया था;
- मुख्य संरचनाओं के कार्यों और उनके बीच की बातचीत पर विचार किया जाता है;
- गैर-नकद भुगतान के रूपों और प्रकारों पर विचार किया जाता है;
– कैशलेस भुगतान के प्रबंधन की प्रक्रिया का अध्ययन किया;
– कैशलेस भुगतान के संगठन का विश्लेषण किया गया;
- रूसी संघ की मुद्रा में पोस्ट किए गए दस्तावेजों के रजिस्टर संकलित किए गए;
- गैर-नकद भुगतान के सभी रूपों से परिचित;
- स्थानांतरण प्रक्रिया और भुगतान करना सीखा।
रिपोर्ट लिखते समय, व्यवस्थितकरण, विश्लेषणात्मक, भविष्यवाणिय, गणना, ग्राफिक के तरीकों का उपयोग किया गया था।
इंटर्नशिप PJSC Sberbank No. 85932/04 के अतिरिक्त कार्यालय में पूरी हुई।
इंटर्नशिप का उद्देश्य बैंकिंग के क्षेत्र में सैद्धांतिक ज्ञान को मजबूत करना, विशेषज्ञ के पेशेवर कौशल हासिल करना और WRC लिखने के लिए जानकारी एकत्र करना है।
अध्याय 1 PJSC Sberbank की संगठनात्मक और आर्थिक विशेषताएं
PJSC Sberbank रूस और CIS में सबसे बड़ा बैंक है, जिसके पास डिवीजनों का सबसे व्यापक नेटवर्क है, जो निवेश बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला पेश करता है। PJSC Sberbank का संस्थापक और मुख्य शेयरधारक रूसी संघ का सेंट्रल बैंक है, जिसके पास अधिकृत पूंजी का 50% और एक वोटिंग शेयर है; 40% से अधिक शेयर विदेशी कंपनियों के स्वामित्व में हैं। निजी जमा के रूसी बाजार का लगभग आधा, साथ ही साथ रूस में हर तीसरा कॉर्पोरेट और खुदरा ऋण PJSC Sberbank पर पड़ता है।
बैंक का पूरा कॉर्पोरेट नाम: पब्लिक जॉइंट स्टॉक कंपनी Sberbank।
बैंक का संक्षिप्त नाम: PJSC Sberbank।
रूस के सेर्बैंक का इतिहास 1841 के सम्राट निकोलस प्रथम के बचत बैंकों की स्थापना पर व्यक्तिगत डिक्री के साथ शुरू होता है, जिनमें से पहला 1842 में सेंट पीटर्सबर्ग में खोला गया था। डेढ़ सदी बाद - 1987 में - राज्य श्रम बचत बैंकों के आधार पर, श्रम बचत और जनसंख्या को ऋण देने के लिए एक विशेष बैंक बनाया गया - यूएसएसआर का सर्बैंक, जिसने कानूनी संस्थाओं के साथ भी काम किया। यूएसएसआर के बचत बैंक की संरचना में रूसी रिपब्लिकन बैंक सहित 15 रिपब्लिकन बैंक शामिल थे।
फिलहाल, अधिकांश शाखाओं (वीआईपी ग्राहकों के लिए सेवाओं के अपवाद के साथ) में सेवा की उत्कृष्ट गुणवत्ता से बहुत दूर होने के बावजूद, बैंक न केवल संपत्ति के मामले में, बल्कि कानूनी संस्थाओं के चालू खातों की संख्या में भी अग्रणी है ( 1 मिलियन से अधिक)। निजी जमा के बाजार में, PJSC Sberbank एक एकाधिकारवादी है - यह बाजार के 45% को नियंत्रित करता है ("भौतिकविदों" की जमा राशि रूबल में तथाकथित पेंशन जमा है)। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 2002 की शुरुआत में बैंक की हिस्सेदारी 71.4% थी। Sberbank के कब्जे वाली बाजार हिस्सेदारी में और गिरावट काफी हद तक जमा बीमा प्रणाली और बीमा मुआवजे की राशि में वृद्धि से सुगम है। लगभग 11 मिलियन लोग Sberbank के माध्यम से वेतन प्राप्त करते हैं, और 12 मिलियन पेंशन प्राप्त करते हैं। बैंक ने 30 मिलियन से अधिक प्लास्टिक कार्ड जारी किए हैं, स्थापित एटीएम की संख्या 19 हजार से अधिक है। 31 दिसंबर, 2012 तक कर्मचारियों की संख्या 233 हजार से अधिक थी लोग।
बैंकिंग गतिविधि की मुख्य दिशाएँ:
- कॉर्पोरेट व्यवसाय: सेवा निपटान और चालू खाते, जमा खोलना, सभी प्रकार के वित्तपोषण प्रदान करना, गारंटी जारी करना, ग्राहकों के निर्यात-आयात संचालन की सेवा, नकदी संग्रह सेवाएं, नकद सेवाएं, रूपांतरण सेवाएं, जनसंख्या द्वारा कानूनी के पक्ष में धन हस्तांतरण के लिए सेवाएं संस्थाओं, विनिमय के बिल और अन्य के साथ संचालन।
- खुदरा व्यापार: अलग-अलग ग्राहकों को जमा राशि स्वीकार करने, उधार देने, बैंक कार्ड की सर्विसिंग, कीमती धातुओं के साथ लेनदेन, बचत प्रमाण पत्र और बिल, विदेशी मुद्रा खरीदने और बेचने, भुगतान, धन हस्तांतरण, बैंक खाते खोले बिना, भंडारण के लिए बैंकिंग सेवाओं का प्रावधान क़ीमती सामान और अन्य।
- वित्तीय बाजारों में संचालन: प्रतिभूतियों, व्युत्पन्न वित्तीय साधनों, विदेशी मुद्रा के साथ; इंटरबैंक बाजार और पूंजी बाजार और अन्य में धन की नियुक्ति और आकर्षण।
गतिविधि के उपरोक्त क्षेत्रों के भीतर, Sberbank बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
बैंकिंग कार्यों के अलावा, बैंक करता है:
- तृतीय पक्षों के लिए गारंटी जारी करना;
- तृतीय पक्षों से दावों का अधिग्रहण;
- धन का ट्रस्ट प्रबंधन;
- ब्रोकरेज, डीलर और डिपॉजिटरी गतिविधियों सहित प्रतिभूति बाजार में व्यावसायिक गतिविधि;
- अन्य संचालन और सेवाएं।
शेयरधारकों की आम बैठक बैंक का सर्वोच्च प्रबंधन निकाय है। शेयरधारकों की आम बैठक में, बैंक की गतिविधियों के मुख्य मुद्दों पर निर्णय लिए जाते हैं। शेयरधारकों की आम बैठक की क्षमता से संबंधित मुद्दों की सूची 26 दिसंबर, 1995 नंबर 208-एफजेड (28 दिसंबर, 2013 को संशोधित) और बैंक के चार्टर के संघीय कानून "संयुक्त स्टॉक कंपनियों पर" द्वारा निर्धारित की जाती है।
चार्टर के अनुसार, बैंक की गतिविधियों का सामान्य प्रबंधन पर्यवेक्षी बोर्ड द्वारा किया जाता है। पर्यवेक्षी बोर्ड की क्षमता में बैंक की गतिविधियों के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को निर्धारित करने, बोर्ड के सदस्यों की नियुक्ति और उनकी शक्तियों की शीघ्र समाप्ति, शेयरधारकों की आम बैठकें बुलाने और तैयार करने, शेयरों पर लाभांश की राशि पर सिफारिशें, आवधिक सुनवाई के मुद्दे शामिल हैं। बैंक की गतिविधियों और अन्य मुद्दों पर अध्यक्ष, बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष की रिपोर्ट। पर्यवेक्षी बोर्ड की समितियाँ पर्यवेक्षी बोर्ड की क्षमता के भीतर सबसे महत्वपूर्ण मुद्दों पर प्रारंभिक विचार करने और उन पर सिफारिशें तैयार करने के लिए स्थापित निकाय हैं। समितियों का गठन प्रतिवर्ष बैंक के पर्यवेक्षी बोर्ड के सदस्यों में से किया जाता है। प्रत्येक समिति में स्वतंत्र निदेशक शामिल हैं। समितियाँ बैंक के प्रबंधन निकायों के साथ कार्य सहभागिता की सुविधा प्रदान करती हैं। बैंक की वर्तमान गतिविधियों का प्रबंधन अध्यक्ष, बोर्ड के अध्यक्ष और बैंक के बोर्ड द्वारा किया जाता है।
कार्य की दक्षता बढ़ाने और व्यवसाय को विकसित करने के लिए, बैंक के पास कई कॉलेजियम कार्य निकाय (समितियाँ) हैं, जो Sberbank के बोर्ड को रिपोर्ट करते हैं, जिनके मुख्य कार्य विभिन्न क्षेत्रों में एकीकृत, समन्वित नीति को लागू करने के मुद्दों को हल करना है। बैंक के संचालन। बोर्ड बैंक के विकास और क्षेत्रों की ख़ासियत को ध्यान में रखते हुए इष्टतम समाधानों के विकास के रणनीतिक मुद्दों पर सक्रिय चर्चा के लिए एक मंच है।
PJSC Sberbank की वित्तीय स्थिति पर विचार करें।
तालिका 1 ¾ 2012-2014 के लिए PJSC Sberbank के प्रमुख वित्तीय संकेतक,
2012 में 2013 की तुलना में संपत्ति में वृद्धि 19.8% थी, और 2014 में 2013 की तुलना में, विकास दर बढ़कर 33.6% हो गई। 2012 के संबंध में 2013 में बैंक की पूंजी का विचलन 18.4% था, और 2014 में 2013 के संबंध में विकास दर घटकर 16.2% हो गई।
बैंक की बैलेंस शीट की गतिशीलता और संरचना पर विचार करें।
तालिका 2 ¾ 2012 - 2014 के लिए PJSC Sberbank की संपत्ति की गतिशीलता, अरब रूबल
2013 में बैंक की संपत्ति पिछली अवधि की तुलना में 19% बढ़ी, जबकि 2014 में वृद्धि 2013 की तुलना में 34% थी। बैंक की संपत्ति में वृद्धि के मुख्य कारक हैं: शुद्ध ऋण ऋण में वृद्धि, जो 2014 में 32% और 2013 में 22% थी, प्रतिभूतियों में निवेश में 2014 में 0.1% और 2013 में 13% की वृद्धि हुई। 2014 में भी नकदी में उल्लेखनीय वृद्धि हुई थी। कुल संपत्ति की वृद्धि दर में वृद्धि संपत्ति के मुख्य मदों में वृद्धि के कारण है।
PJSC Sberbank की परिसंपत्ति संरचना के विश्लेषण पर विचार करें।
तालिका 3 ¾ 2012 - 2014 के लिए PJSC Sberbank की संपत्ति संरचना, अरब रूबल
बैंक की संपत्ति की संरचना में सबसे बड़ा हिस्सा शुद्ध ऋण (73%) के कब्जे में है, जो अध्ययन अवधि में समान स्तर पर बना हुआ है। प्रतिभूतियों में शुद्ध निवेश बैंक की बैलेंस शीट की संपत्ति का 10% है, जो बैंक की उच्च निवेश गतिविधि की गवाही देता है।
तालिका 4 ¾ 2012-2014, अरब रूबल के लिए सबरबैंक की इक्विटी की गतिशीलता का विश्लेषण
स्वयं के धन की गतिशीलता के आंकड़ों से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि 2012 से 2013 की अवधि में। कुछ संकेतकों में वृद्धि हुई है, जैसे: "पिछले वर्षों की बरकरार कमाई (खुला नुकसान)" और "रिपोर्टिंग अवधि के लिए अप्रयुक्त लाभ (हानि)"।
जैसा कि चित्र में देखा जा सकता है, स्वयं के कोष स्थिर वृद्धि दर्शाते हैं।
तालिका 5 ¾ 2012-2014, अरब रूबल के लिए PJSC Sberbank के स्वयं के धन की संरचना का विश्लेषण
तालिका के अनुसार, स्वयं के धन की संरचना में सबसे बड़ा हिस्सा पुनर्निवेशित लाभ के कब्जे में है, जबकि पिछले वर्षों की बरकरार कमाई के हिस्से में लगातार वृद्धि हो रही है, और रिपोर्टिंग अवधि के अप्रयुक्त लाभ का हिस्सा घटने लगता है। शेयरधारकों की अचल संपत्तियों और शेयर प्रीमियम के पुनर्मूल्यांकन राशियों का हिस्सा भी घटता है। बिक्री के लिए उपलब्ध प्रतिभूतियों का उचित मूल्य पुनर्मूल्यांकन एक नकारात्मक राशि का प्रतिनिधित्व करता है, जो निवेश गतिविधियों से नुकसान का संकेत देता है।
2012-2014 के लिए PJSC Sberbank के आर्थिक मानकों पर विचार करें
जैसा कि चित्र 4 दिखाता है, 2014 में बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 12.87% से 11.5% तक काफी कम हो गया, हालांकि यह अभी भी 10% के आवश्यक मूल्य के अनुरूप है।
आइए PJSC Sberbank के आकर्षित धन की गतिशीलता के विश्लेषण पर विचार करें।
तालिका 6 ¾ 2012-2014, अरब रूबल के लिए PJSC Sberbank के आकर्षित धन की गतिशीलता का विश्लेषण
अध्ययन के तहत अवधि में बैंक की देनदारियां सकारात्मक गतिशीलता दिखाती हैं: 2013 में, देनदारियों की वृद्धि पिछली अवधि की तुलना में 20% और 2014 में 2012 की तुलना में 37.8% थी। मुख्य वृद्धि कारक हैं: सेंट्रल बैंक के ऋण और जमा की वृद्धि, जो 2013 में 43% और 2011 की तुलना में 2014 में 78.7% थी। खुदरा जमा में कमी आती है (2013 में पिछली अवधि की तुलना में जमा राशि 20% थी, और 2014 में - 2013 की तुलना में 5.4%)
तालिका 7 ¾ 2012-2014, अरब रूबल के लिए सेर्बैंक द्वारा उठाए गए धन की संरचना का विश्लेषण
आकर्षित धन की संरचना में सबसे बड़ा हिस्सा उन ग्राहकों के धन पर कब्जा कर लिया गया है जो क्रेडिट संस्थान नहीं हैं, 2013 के अंत में उनकी हिस्सेदारी 77.6% थी। 2013 में आकर्षित धन की संरचना में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के ऋण, जमा और अन्य फंडों का भी महत्वपूर्ण हिस्सा था।
अध्याय 2 PJSC Sberbank में गैर-नकद भुगतान का संगठन
गैर-नकदी निपटान नकद के उपयोग के बिना, क्रेडिट संस्थानों के खातों में धनराशि स्थानांतरित करके और आपसी दावों को ऑफसेट करके किए गए निपटान हैं। धन के कारोबार में तेजी लाने, संचलन के लिए आवश्यक नकदी को कम करने और वितरण लागत को कम करने में गैर-नकद भुगतान का बहुत बड़ा आर्थिक महत्व है। गैर-नकद भुगतान और नकद भुगतान के बीच अंतर:
1) भुगतानकर्ता और नकद हस्तांतरण करने वाले प्राप्तकर्ता नकद निपटान में भाग लेते हैं। गैर-नकद नकद निपटान में तीन भागीदार होते हैं: भुगतानकर्ता, प्राप्तकर्ता और बैंक जिसमें भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के खातों में प्रविष्टि के रूप में ऐसे निपटान किए जाते हैं;
2) गैर-नकद धन लेनदेन में भाग लेने वाले बैंक के साथ क्रेडिट संबंधों में हैं। ये संबंध ऐसी बस्तियों में प्रतिभागियों के खातों में शेष राशि में प्रकट होते हैं। नकद संचलन में ऐसा कोई ऋण संबंध नहीं है;
3) बस्तियों में एक प्रतिभागी से दूसरे के पक्ष में धन का हस्तांतरण (स्थानांतरण) उनके खातों में प्रविष्टियां करके किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप इस तरह के संचालन में प्रतिभागियों के साथ बैंक के क्रेडिट संबंध बदल जाते हैं। इस प्रकार, नकदी का कारोबार एक क्रेडिट ऑपरेशन द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है। अर्थव्यवस्था में गैर-नकद भुगतान एक निश्चित प्रणाली के अनुसार आयोजित किए जाते हैं, जिसे गैर-नकद भुगतान के आयोजन के लिए सिद्धांतों के एक सेट के रूप में समझा जाता है, उनके संगठन की आवश्यकताएं, विशिष्ट व्यावसायिक परिस्थितियों द्वारा निर्धारित की जाती हैं, साथ ही इसके रूप और तरीके भी। भुगतान और संबंधित कार्यप्रवाह।
भुगतान का प्रकार परस्पर संबंधित तत्वों का एक समूह है, जिसमें भुगतान की विधि और संबंधित दस्तावेज़ प्रवाह शामिल हैं। दस्तावेज़ संचलन निपटान दस्तावेज़ों और निधियों के पंजीकरण, उपयोग और संचलन की एक प्रणाली है, जिसमें शामिल हैं: परेषक द्वारा चालान जारी करना और बस्तियों में अन्य प्रतिभागियों को इसका स्थानांतरण; निपटान दस्तावेज़ की सामग्री और उसका विवरण; निपटान दस्तावेज़ को संकलित करने की शर्तें और इसे बैंक के साथ-साथ बस्तियों में अन्य प्रतिभागियों को प्रस्तुत करने की प्रक्रिया; बैंकिंग संस्थानों के बीच समझौता दस्तावेज़ का संचलन; निपटान दस्तावेज के भुगतान, धन के हस्तांतरण और प्राप्ति की प्रक्रिया और शर्तें; निपटान प्रतिभागियों के पारस्परिक नियंत्रण और आर्थिक प्रभाव के उपायों के कार्यान्वयन के लिए निपटान दस्तावेज़ का उपयोग करने की प्रक्रिया।
गैर-नकद भुगतान मुख्य रूप से उद्यमों के आर्थिक संबंधों और वित्तीय और क्रेडिट प्रणाली के साथ उनके संबंधों के क्षेत्र में काम करते हैं। इस प्रकार, उनका सार यह है कि आर्थिक निकाय इन्वेंट्री आइटम और प्रदान की गई सेवाओं के लिए एक दूसरे को भुगतान करते हैं, साथ ही वित्तीय दायित्वों के लिए भुगतानकर्ता के खाते से प्राप्तकर्ता के खाते में राशि स्थानांतरित करके या आपसी ऋणों की भरपाई करते हैं।
गैर-नकद भुगतान का मूल्य बहुत अच्छा है, क्योंकि:
1) गैर-नकद भुगतान बैंकों में मौद्रिक संसाधनों के संकेन्द्रण में योगदान करते हैं। बैंकों में जमा उद्यमों के अस्थायी रूप से मुक्त धन उधार देने के स्रोतों में से एक हैं;
2) गैर-नकद भुगतान राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में धन के सामान्य संचलन में योगदान करते हैं;
3) गैर-नकद और नकद कारोबार के बीच एक स्पष्ट अंतर ऐसी स्थितियाँ बनाता है जो धन परिसंचरण और गैर-नकदी धन कारोबार की योजना को सुगम बनाता है, साथ ही जारी करने की मात्रा और संचलन से नकदी की वापसी का निर्धारण करता है।
एक ओर, गैर-नकदी भुगतानों के विकास से नकदी की आवश्यकता में कमी आती है और वितरण लागत में बचत होती है। भुगतान जितना बड़ा होगा, ये लाभ उतने ही मजबूत होंगे। हालांकि, यदि भुगतान की राशि नगण्य है, तो नकद भुगतान अधिक लाभप्रद है। जब नकद भुगतान के फायदे इसके नुकसान में बदल जाते हैं तो ठीक-ठीक उस रेखा को स्थापित करना कठिन होता है।
गैर-नकद लेन-देन निपटान, चालू और बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों के लिए खोले गए अन्य खातों के बाद बाद में प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने पर परिलक्षित होते हैं।
सभी गैर-नकद भुगतान निपटान दस्तावेजों के आधार पर किए जाते हैं। उनके रूपों को स्थापित मानकों का पालन करना चाहिए, और उनमें निम्नलिखित विवरण शामिल होने चाहिए:
- OKUD के अनुसार निपटान दस्तावेज़ का नाम और उसका फॉर्म कोड;
- दस्तावेज़ की संख्या, दिनांक, माह, इसके निष्पादन का वर्ष। इस मामले में, संख्या संख्याओं में, महीने - शब्दों में, वर्ष - संख्याओं में इंगित की जाती है;
- भुगतानकर्ता के बैंक का नाम और स्थान, उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), प्रतिनिधि खाते या उप-खाते की संख्या;
- भुगतानकर्ता का नाम, उसकी पहचान संख्या (टिन), केपीपी, साथ ही बैंक खाते की संख्या;
- धन प्राप्त करने वाले का नाम, उसके बैंक खाते की संख्या;
- लाभार्थी के बैंक का नाम और स्थान (चेक पर इंगित नहीं), उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), प्रतिनिधि खाते या उप-खाते की संख्या। उसी समय, इसे भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के नाम को संक्षिप्त करने की अनुमति है, जो बैंकों और ग्राहकों के काम में हस्तक्षेप नहीं करता है;
- भुगतान का उद्देश्य (चेक में निर्दिष्ट नहीं)। देय कर को निपटान दस्तावेज़ में एक अलग पंक्ति के रूप में हाइलाइट किया गया है (अन्यथा यह संकेत होना चाहिए कि कर का भुगतान नहीं किया गया है);
- भुगतान की राशि, संख्याओं और शब्दों में दर्शाई गई;
- भुगतान का क्रम और संचालन का प्रकार।
गणना के संगठन के सिद्धांत उनके कार्यान्वयन के मूल सिद्धांत हैं। कुल मिलाकर सिद्धांतों का अनुपालन यह सुनिश्चित करना संभव बनाता है कि गणना आवश्यकताओं को पूरा करती है: समयबद्धता, विश्वसनीयता, दक्षता। पहला सिद्धांत - निपटान और भुगतान करने के लिए कानूनी शासन - के लिए आवश्यक है कि निपटान संबंधों में प्रतिभागियों का व्यवहार कानून और कानूनी जिम्मेदारी के नियमों का पालन करे। इसका आधार कानूनों और विनियमों का एक समूह है। भुगतान प्रणाली का मुख्य नियामक निकाय रूसी संघ का केंद्रीय बैंक (रूस का बैंक) है। इसके मुख्य कार्यों में निपटान प्रणाली के कुशल और निर्बाध कामकाज को सुनिश्चित करना है।
दूसरा सिद्धांत बैंक खातों का कार्यान्वयन है। एक आवश्यक शर्त यह है कि आपूर्तिकर्ताओं और खरीदारों दोनों के पास बैंक खाते हों। निपटान सेवाओं के लिए, बैंक और ग्राहक के बीच एक बैंक खाता समझौता किया जाता है - एक स्वतंत्र द्विपक्षीय (प्रतिभागियों के पास अधिकार और दायित्व दोनों होते हैं) नागरिक कानून समझौता। ग्राहकों को अपनी सहमति से बैंकों में आवश्यक संख्या में निपटान, जमा और अन्य खातों को किसी भी मुद्रा में खोलने का अधिकार है, जब तक कि अन्यथा संघीय कानून द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है। बैंक और अन्य क्रेडिट संस्थान आपस में बस्तियों के लिए संवाददाता खाते खोलते हैं - एक दूसरे के साथ (संवाददाता खाता समझौता संपन्न होता है) और बिना असफल हुए - बैंक ऑफ रूस के संस्थानों में (बैंक निपटान सेवाओं पर एक समझौता)।
तीसरा सिद्धांत तरलता को उस स्तर पर बनाए रखना है जो निर्बाध भुगतान सुनिश्चित करता है। इस सिद्धांत का अनुपालन दायित्वों की स्पष्ट बिना शर्त पूर्ति की कुंजी है। सभी दाताओं को रसीदों की योजना बनानी चाहिए, खातों से धन की राइट-ऑफ, ऋण दायित्वों को समय पर पूरा करने के लिए लापता संसाधनों की खोज करें।
चौथा सिद्धांत भुगतान के लिए भुगतानकर्ता की स्वीकृति (सहमति) की उपस्थिति है। यह सिद्धांत या तो एक उपयुक्त भुगतान साधन (चेक, प्रॉमिसरी नोट, भुगतान आदेश) के उपयोग के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है, जो मालिक के आदेश को डेबिट करने के लिए दर्शाता है, या धन के प्राप्तकर्ताओं द्वारा जारी किए गए दस्तावेजों की विशेष स्वीकृति (भुगतान अनुरोध, विनिमय के बिल) ).
इसी समय, कानून निर्विवाद (भुगतानकर्ताओं की सहमति के बिना) धन के बट्टे खाते में डालने के मामलों के लिए प्रदान करता है: करों में बकाया और अन्य अनिवार्य भुगतान - अदालतों द्वारा जारी निष्पादन की रिट के आधार पर, आदेशों पर कुछ जुर्माना कलेक्टरों की, गर्मी और बिजली, उपयोगिताओं, आदि के लिए सीधे राइट-ऑफ। पी।
पांचवां सिद्धांत - भुगतान की अत्यावश्यकता - एक बाजार अर्थव्यवस्था के बहुत सार से अनुसरण करता है, जिसकी एक आवश्यक शर्त भुगतान दायित्वों की समय पर और पूर्ण पूर्ति है। इस सिद्धांत का महत्व इस तथ्य में निहित है कि माल के उत्पादन के लिए लगातार खर्च किए गए धन, सेवाओं के प्रावधान को संपन्न समझौतों द्वारा निर्धारित समय सीमा के भीतर खरीदारों से भुगतान की कीमत पर प्रतिपूर्ति की जानी चाहिए।
छठा सिद्धांत संविदात्मक शर्तों के गैर-अनुपालन के लिए संपत्ति दायित्व का सिद्धांत है। इस सिद्धांत का सार इस तथ्य में निहित है कि बस्तियों के संदर्भ में संविदात्मक दायित्वों का उल्लंघन नुकसान के लिए मुआवजे के रूप में नागरिक दायित्व के आवेदन, जुर्माना का भुगतान, साथ ही साथ अन्य देयता उपायों को लागू करता है। (रूसी संघ का नागरिक संहिता, अध्याय 25, कला। 395)
सातवाँ सिद्धांत - बस्तियों की शुद्धता पर सभी प्रतिभागियों का नियंत्रण, उनके कार्यान्वयन की प्रक्रिया पर स्थापित प्रावधानों का अनुपालन - प्रारंभिक, वर्तमान, बाद के, आंतरिक और बाहरी नियंत्रण में विभाजित है। इस सिद्धांत के पालन में एक महत्वपूर्ण भूमिका कला के अनुसार स्थापना द्वारा निभाई जाती है। 21 नवंबर, 1996 के रूसी संघ के संघीय कानून के 16 नंबर 129-एफजेड "ऑन अकाउंटिंग" वित्तीय विवरणों का प्रचार।
गैर-नकद भुगतान स्थापित प्रपत्र के निपटान दस्तावेजों के आधार पर और प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रवाह के अनुपालन में किए जाते हैं। भुगतान के प्रकार का चुनाव मुख्य रूप से निम्न द्वारा निर्धारित किया जाता है:
- प्रतिपक्षों के बीच आर्थिक संबंधों की प्रकृति;
- आपूर्ति किए गए उत्पादों की एक विशेषता;
- लेन-देन के लिए पार्टियों का स्थान;
- माल के परिवहन की विधि;
- कानूनी संस्थाओं की वित्तीय स्थिति।
03.10.2002 के सेंट्रल बैंक का विनियमन। नंबर 2-पी "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों को स्थापित करता है: भुगतान आदेशों द्वारा बस्तियां, ऋण पत्र, चेक और संग्रह द्वारा बस्तियां।
एक भुगतान आदेश एक खाताधारक (भुगतानकर्ता) का एक आदेश है जो उसे सेवा देने वाले बैंक को, एक निपटान दस्तावेज़ द्वारा तैयार किया गया है, इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए धन के प्राप्तकर्ता के खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने के लिए।
माल और सेवाओं के लिए बस्तियों में, भुगतान आदेश का उपयोग किया जाता है:
- प्राप्त माल के लिए, प्रदर्शन किया गया कार्य, प्रदान की गई सेवाएं (भुगतानकर्ता द्वारा माल या सेवाओं की प्राप्ति की पुष्टि करने वाले शिपिंग दस्तावेज़ की संख्या और तारीख के क्रम में संदर्भ);
- माल और सेवाओं के लिए अग्रिम भुगतान के क्रम में भुगतान के लिए (मुख्य अनुबंध, अनुबंध, अनुबंध की संख्या के क्रम में संदर्भ, जो अग्रिम भुगतान प्रदान करता है);
- रखरखाव, आदि के लिए परिवहन, सांप्रदायिक, घरेलू उद्यमों को भुगतान।
गैर-कमोडिटी लेनदेन के लिए बस्तियों में, भुगतान आदेश का उपयोग इसके लिए किया जाता है:
- सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधियों का भुगतान;
- बैंक ऋण की अदायगी और ऋण पर ब्याज;
- राज्य और सामाजिक बीमा निकायों को धन का हस्तांतरण;
- एक संयुक्त स्टॉक कंपनी, एलएलसी, आदि की स्थापना करते समय अधिकृत निधियों में धन का योगदान;
- शेयरों, बांडों, जमा प्रमाणपत्रों, बैंक बिलों का अधिग्रहण;
- दंड, जुर्माना, दंड आदि का भुगतान।
भुगतानकर्ता द्वारा स्थापित प्रपत्र के रूप में भुगतान आदेश जारी किया जाता है, जिसमें सभी आवश्यक विवरण होते हैं:
- धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के लिए - करदाता पहचान संख्या (टीआईएन), एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) या बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक उपखंड के साथ नाम और खाता संख्या;
- क्रेडिट संस्थानों के लिए - उनके नाम और स्थान, बैंक पहचान कोड (बीआईसी) और निपटान लेनदेन के लिए खाता संख्या।
भुगतानकर्ता के खाते में धन की उपलब्धता की परवाह किए बिना भुगतान आदेश बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। खाते में धन की अनुपस्थिति या अपर्याप्तता की स्थिति में, भुगतान आदेश फाइल कैबिनेट नंबर 2 में रखे जाते हैं और कानून द्वारा स्थापित तरीके से धन प्राप्त होने पर भुगतान किया जाता है। कानून के अनुसार, फ़ाइल कैबिनेट से भुगतान आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति है, जबकि बैंक भुगतान आदेश का उपयोग करता है।
बैंक को बैंक को भुगतानकर्ता के आवेदन के बाद अगले कार्य दिवस की तुलना में भुगतान आदेश के निष्पादन के बारे में उसके अनुरोध पर भुगतानकर्ता को सूचित करने के लिए बाध्य किया जाता है, जब तक कि बैंक खाता समझौते द्वारा एक और अवधि प्रदान नहीं की जाती है।
भुगतान आदेश का उपयोग बजट भुगतान के क्रम में निपटान के लिए किया जाता है, अर्थात। माल की रिहाई की योजना और आने वाले महीने (तिमाही) के लिए सेवाओं के प्रावधान के आधार पर समय-समय पर खरीदार के खाते से आपूर्तिकर्ता के खाते में और एक निश्चित राशि में धनराशि स्थानांतरित करके। नियोजित भुगतानों की गणना भुगतानों को स्थानांतरित करने का एक प्रगतिशील रूप है, क्योंकि यह धन और वस्तुओं के आने वाले आंदोलन पर आधारित है। इससे तेजी से निपटान होता है, आपसी प्राप्य और देय राशि में कमी आती है, और उद्यमों को अपने भुगतान टर्नओवर की बेहतर योजना बनाने में सक्षम बनाता है।
भुगतान के अन्य रूपों की तुलना में भुगतान आदेशों द्वारा निपटान के कई फायदे हैं: एक अपेक्षाकृत सरल दस्तावेज़ प्रवाह, तेज नकदी प्रवाह, भुगतानकर्ता की भुगतान की गई वस्तुओं और सेवाओं की गुणवत्ता की पूर्व-जांच करने की क्षमता, इस प्रकार के भुगतान की क्षमता का उपयोग करने की क्षमता गैर-वस्तु भुगतान के लिए भुगतान।
क्रेडिट का एक पत्र एक बैंक का सशर्त मौद्रिक दायित्व है जो एक ग्राहक की ओर से उसके प्रतिपक्ष के पक्ष में एक समझौते के तहत जारी किया जाता है जिसके तहत बैंक जिसने क्रेडिट पत्र (जारी करने वाला बैंक) खोला है, आपूर्तिकर्ता को भुगतान कर सकता है या किसी अन्य बैंक को इस तरह के भुगतान करने के लिए अधिकृत करें, दस्तावेजों को जमा करने के अधीन, क्रेडिट पत्र में निर्धारित, और क्रेडिट पत्र की अन्य शर्तों की पूर्ति के अधीन। क्रेडिट पत्र केवल एक आपूर्तिकर्ता को सेवा देने के लिए अभिप्रेत है और इसे पुनर्निर्देशित नहीं किया जा सकता है। साख पत्र से भुगतान केवल बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है।
बैंक निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोल सकते हैं:
- कवर (जमा) और खुला (गारंटी);
- प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय।
साख पत्र खोलते समय, जारीकर्ता बैंक भुगतानकर्ता के धन की कीमत पर या उसे दिए गए ऋण को साख पत्र की पूरी अवधि के लिए निष्पादन बैंक के निपटान में साख पत्र की राशि में स्थानांतरित करता है। क्रेडिट का एक खुला पत्र खोलते समय, जारीकर्ता बैंक निष्पादन बैंक को क्रेडिट पत्र की राशि के भीतर अपने संवाददाता खाते से धनराशि लिखने का अधिकार देता है। क्रेडिट के गारंटी पत्र के तहत जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि लिखने की प्रक्रिया बैंकों के बीच समझौते द्वारा निर्धारित की जाती है।
रिवोकेबल क्रेडिट का एक पत्र है जिसे जारीकर्ता बैंक द्वारा धन प्राप्त करने वाले को पूर्व सूचना दिए बिना बदला या रद्द किया जा सकता है। क्रेडिट का ऐसा पत्र विक्रेता को भुगतान प्राप्त करने के लिए पर्याप्त गारंटी के रूप में कार्य नहीं करता है, इसलिए व्यवहार में यह लगभग कभी नहीं होता है। क्रेडिट का एक पत्र प्रतिसंहरणीय है जब तक कि इसका पाठ स्पष्ट रूप से यह नहीं बताता है कि यह अपरिवर्तनीय है। अपरिवर्तनीय क्रेडिट का एक पत्र है जिसे धन प्राप्त करने वाले की सहमति के बिना बदला या रद्द नहीं किया जा सकता है और जिस पर एक समान चिह्न होता है। इस तरह का साख पत्र विक्रेता को आपूर्ति या सेवा के लिए भुगतान करने के लिए बैंक का एक दृढ़ दायित्व है, जब बाद वाला साख पत्र की सभी शर्तों को पूरा करता है। क्रेडिट के अधिकांश पत्र अपरिवर्तनीय हैं।
साख पत्र खोलने के लिए, जारीकर्ता बैंक को स्थापित फॉर्म के भुगतानकर्ता का एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है, जो इंगित करता है:
- समझौते की संख्या जिसके तहत साख पत्र खोला गया है;
- साख पत्र की वैधता अवधि;
- आपूर्तिकर्ता का नाम और साख पत्र जारी करने वाले बैंक का नाम;
- क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान के आधार के रूप में काम करने वाले दस्तावेजों का नाम;
- उनके जमा करने की समय सीमा और पंजीकरण की प्रक्रिया;
- साख पत्र का प्रकार और उसकी राशि;
- माल, कार्यों और सेवाओं की एक सूची जिसके लिए एक साख पत्र खोला गया है, और शिपमेंट की शर्तें;
- क्रेडिट पत्र की प्राप्ति की विधि।
क्रेडिट के एक पत्र के तहत भुगतान करते समय, लाभार्थी का बैंक (निष्पादित बैंक) यह सत्यापित करने के लिए बाध्य होता है कि आपूर्तिकर्ता क्रेडिट पत्र की सभी शर्तों का अनुपालन करता है, साथ ही साथ खातों के रजिस्टर के पंजीकरण की शुद्धता, अनुपालन घोषित नमूनों के साथ आपूर्तिकर्ता के हस्ताक्षर और मुहर। क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता द्वारा क्रेडिट पत्र की समाप्ति से पहले बैंक को प्रस्तुत किए जाने चाहिए और क्रेडिट पत्र की सभी शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करते हैं। यदि इनमें से कम से कम एक शर्त का उल्लंघन होता है, तो साख पत्र के तहत कोई भुगतान नहीं किया जाता है।
निष्पादन बैंक में क्रेडिट के एक पत्र का समापन किया जाता है (साख पत्र या उसके शेष राशि की राशि में):
- क्रेडिट पत्र की समाप्ति के बाद;
- धन के प्राप्तकर्ता द्वारा इसकी समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र के आगे उपयोग से इनकार करने के लिए एक आवेदन के आधार पर, यदि इस तरह के इनकार की संभावना क्रेडिट पत्र की शर्तों द्वारा प्रदान की जाती है;
- साख पत्र की पूर्ण या आंशिक निकासी पर भुगतानकर्ता के आदेश द्वारा, यदि ऐसी निकासी साख पत्र की शर्तों के तहत संभव हो।
भुगतान के क्रेडिट फॉर्म का पत्र सबसे महंगा है। इसे खरीदार के लिए अतिरिक्त खर्चों की आवश्यकता होती है, यह न केवल बड़े कमीशन के कारण होता है जो बैंक चार्ज करता है, बल्कि इस तथ्य के लिए भी है कि रूसी फर्मों के साथ काम करने वाले अधिकांश क्रेडिट पत्र "कवर" हैं। इसका मतलब यह है कि अनुबंध की अवधि के लिए, खरीदार के टर्नओवर से अनुबंध के तहत भुगतान की राशि के बराबर महत्वपूर्ण धनराशि निकाली जाती है।
आपूर्तिकर्ता और खरीदार दोनों के लिए भुगतान के इस रूप की सुविधा एक निश्चित गारंटी है: आपूर्तिकर्ता द्वारा भुगतान की समय पर और पूर्ण प्राप्ति, यदि वितरण अनुबंध का अनुपालन करता है; निर्धारित शर्तों के साथ ऑर्डर किए गए उत्पादों का अनुपालन, जिसे अक्सर अधिकृत खरीदार कंपनी द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक जारी करने वाले से बैंक को चेक धारक को उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का निर्देश होता है। कोई भी कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति जिसके पास बैंक में धन है, जिसे वह चेक धारक के पक्ष में चेक जारी करके निपटाता है, चेक का आहर्ता हो सकता है; भुगतानकर्ता दराज का बैंक है।
सर्विसिंग बैंक में सेटलमेंट चेक प्राप्त करने के लिए, निर्धारित फॉर्म में एक आवेदन तैयार किया जाता है, जो उद्यम के प्रमुख, मुख्य लेखाकार द्वारा हस्ताक्षरित और मुहर के साथ प्रमाणित होता है। एप्लिकेशन चेक की संख्या और चेक में निपटान की कुल आवश्यकता की राशि निर्दिष्ट करता है, जो आपको एक चेक की सीमा निर्धारित करने की अनुमति देता है, जिसे प्रत्येक चेक के पीछे रखा जाना चाहिए। चेकबुक एक निश्चित अवधि और कुल भुगतान राशि के लिए जारी किए जाते हैं।
चेकबुक दो प्रकार की होती हैं: सीमित और असीमित। उनके बीच का अंतर यह है कि एक सीमित पुस्तक की प्राप्ति भुगतान की कुल राशि को दराज के एक अलग व्यक्तिगत खाते में जमा करने के साथ होती है। इस खाते में संबंधित खाते से जमा की गई राशि को जमा किया जाएगा।
एक असीमित पुस्तक धन जमा करने के लिए प्रदान नहीं करती है। इस मामले में, बैंक में चेक का कवर दराज के संबंधित खाते पर धन है, लेकिन चेकबुक जारी करते समय दराज के साथ बैंक द्वारा गारंटीकृत राशि से अधिक नहीं। बैंक चेक जारी करने वाले को उसके खाते में अस्थायी रूप से धन की कमी की स्थिति में, बैंक के धन की कीमत पर चेक के भुगतान की गारंटी दे सकता है।
चेक में निम्नलिखित अनिवार्य विवरण शामिल होने चाहिए:
- दस्तावेज़ के पाठ में शामिल "चेक" नाम;
- भुगतानकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का आदेश;
- भुगतानकर्ता का नाम और भुगतान के लिए खाते का संकेत;
- भुगतान मुद्रा का संकेत;
- चेक तैयार करने की तिथि और स्थान का संकेत;
- चेक जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर - दराज। दस्तावेज़ में किसी भी निर्दिष्ट विवरण की अनुपस्थिति इसे वैधता से वंचित करती है। एक चेक जिसमें इसके संकलन के स्थान का संकेत नहीं होता है, उसे दराज के स्थान पर हस्ताक्षरित माना जाता है।
एक चेक के तहत अधिकार हस्तांतरणीय हैं, नाममात्र चेक के अपवाद के साथ, जो हस्तांतरणीय नहीं है।
चेक द्वारा भुगतान करते समय, यह याद रखना चाहिए कि चेक को बिना किसी कमीशन के पूरी राशि का भुगतान किया जाना चाहिए, जिसके लिए इसे जारी किया गया था (इस मामले में, ब्याज का संकेत अलिखित माना जाता है)। भुगतान के लिए इसे पेश करने के लिए आंतरिक बैंक नियमों द्वारा स्थापित अवधि की समाप्ति से पहले दराज द्वारा एक चेक वापस नहीं लिया जा सकता है (चेक धारक द्वारा बैंक को चेक जमा करना)।
यदि भुगतानकर्ता के खाते में कोई धनराशि नहीं है या वे पर्याप्त नहीं हैं, तो भुगतान अनुरोधों को फाइल कैबिनेट नंबर 2 में रखा जाता है। उसी समय, निष्पादन बैंक इसे जारी करने वाले बैंक को सूचित करता है, जिस दिन सेटलमेंट दस्तावेजों को फ़ाइल कैबिनेट में दर्ज किया जाता है, उसके बाद कारोबारी दिन की तुलना में इसे नोटिस भेजकर नोटिस भेज दिया जाता है। जारीकर्ता बैंक, बदले में, निष्पादन बैंक से नोटिस प्राप्त होने पर, ग्राहक को कार्ड इंडेक्स दाखिल करने की सूचना लाता है।
रूस में, अंतरराष्ट्रीय अभ्यास के विपरीत, गैर-नकदी भुगतान का चेक फॉर्म कम आम है।
संग्रह निपटान को बैंकिंग संचालन के रूप में समझा जाता है जिसमें एक क्रेडिट संस्थान (बैंक) ग्राहक की ओर से और उसकी कीमत पर भुगतानकर्ता से भुगतान राशि प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करता है। संग्रह के लिए भुगतान भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश द्वारा किया जाता है।
भुगतान अनुरोध में भुगतानकर्ता के चालू खाते से निकासी करके एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता को धन प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, इसे स्थापित प्रपत्र के एक रूप में तैयार किया जाता है और इसमें निर्दिष्ट विवरण के अलावा शामिल होता है। भुगतान आदेश, जैसे विवरण: -
अदायगी की शर्तें;
- स्वीकृति की समय सीमा;
- अनुबंध द्वारा निर्धारित दस्तावेजों के भुगतानकर्ता को डिलीवरी की तारीख;
- माल का नाम (कार्य, सेवाएं) और डिलीवरी की तारीख;
- अनुबंध की संख्या और तारीख;
- माल की डिलीवरी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की संख्या (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान);
- वितरण पद्धति और अन्य विवरण - "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में। माल के शिपमेंट और व्यापार दस्तावेजों को जारी करने के बाद आपूर्तिकर्ता द्वारा संग्रह के लिए निर्दिष्ट आवश्यकताओं को प्रस्तुत किया जाता है। आपूर्तिकर्ता का बैंक भुगतानकर्ता के बैंक को दस्तावेज़ भेजने, उससे धन एकत्र करने और उन्हें आपूर्तिकर्ता के निपटान खाते में स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है। भुगतानकर्ता का बैंक, दस्तावेजों को प्राप्त करने के बाद, भुगतानकर्ता को सूचित करता है और उनसे प्रारंभिक स्वीकृति प्राप्त करने के बाद ही उन्हें भुगतान के लिए स्वीकार करता है। स्वीकृति से इंकार करना भी संभव है।
भुगतान दस्तावेजों का भुगतान किया जाता है क्योंकि कानून द्वारा स्थापित तरीके से भुगतानकर्ता के खाते में धन प्राप्त होता है। भुगतान अनुरोधों का आंशिक भुगतान, संग्रह आदेश की अनुमति है, जो आंशिक भुगतान पर एक नोट के अपवाद के साथ, भुगतान आदेश के आंशिक भुगतान की प्रक्रिया के समान तरीके से भुगतान आदेश द्वारा किया जाता है।
एक संग्रह आदेश एक समझौता दस्तावेज है, जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि डेबिट की जाती है। संग्रह आदेश लागू:
- ऐसे मामलों में जहां धन एकत्र करने की एक निर्विवाद प्रक्रिया कानून द्वारा स्थापित की जाती है, जिसमें नियंत्रण कार्य करने वाले निकायों द्वारा धन एकत्र करना शामिल है;
- मुख्य समझौते के तहत पार्टियों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, बशर्ते कि भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले बैंक को उसके आदेश के बिना भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि डेबिट करने का अधिकार दिया गया हो।
मुख्य प्रकार के संग्रह संचालन सरल (स्वच्छ) संग्रह और वृत्तचित्र (वाणिज्यिक) हैं। पहले मामले में, बैंक एक भुगतान अनुरोध के आधार पर तीसरे पक्ष से धन प्राप्त करने का वचन देता है, जो कि वाणिज्यिक दस्तावेजों के साथ नहीं है, और दूसरे मामले में, बैंक को अपने ग्राहक से प्राप्त वाणिज्यिक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना होगा। वाणिज्यिक दस्तावेज़ों में चालान, शिपिंग और बीमा दस्तावेज़, शीर्षक विलेख और अन्य गैर-वित्तीय दस्तावेज़ शामिल हैं।
सामान्य तौर पर, संग्रह के रूप में बस्तियां अंतरराष्ट्रीय भुगतानों में व्यापक रूप से उपयोग की जाती हैं। अनुबंधों के तहत भुगतान एक वाणिज्यिक ऋण की शर्तों पर किया जाता है, और विदेशी बैंक संग्रह के लिए विभिन्न दस्तावेजों को स्वीकार करते हैं, जिसमें ऊपर उल्लिखित बिलों और चेकों के अलावा, शेयर, बॉन्ड और अन्य शामिल हैं।
निपटान के इस रूप में कुछ जोखिम शामिल हैं और प्रतिपक्षों पर भरोसा करके इसे सुरक्षित किया जाना चाहिए। आपूर्तिकर्ता के लिए, खरीदार से कुछ गारंटी प्राप्त करके चालान के देर से भुगतान के जोखिम को कम किया जा सकता है। इस मामले में, अनुबंध भुगतान दायित्वों (जमानत, बैंक गारंटी, प्रतिज्ञा, आदि) को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न कानूनी साधनों का उपयोग कर सकता है।
गणना के इस रूप के लाभ:
- आपूर्तिकर्ता के लिए - बैंक दस्तावेजों के भुगतान या स्वीकृति तक माल पर उसके अधिकार की रक्षा करते हैं। माल का अधिकार भुगतानकर्ता को शीर्षक के दस्तावेजों द्वारा दिया जाता है, जिसे वह उनके भुगतान (स्वीकृति) के बाद अपने कब्जे में ले लेता है। दस्तावेज़ उनके भुगतान के क्षण तक बैंक के निपटान में रहते हैं और भुगतान न करने की स्थिति में, भुगतान न करने के कारणों के संकेत के साथ आपूर्तिकर्ता के बैंक को वापस कर दिए जाते हैं।;
- भुगतानकर्ता के लिए, भुगतान का यह रूप विदेशी मुद्रा संसाधनों में अधिकतम बचत की अनुमति देता है और अक्सर माल के लिए भुगतान (यदि अनुबंध द्वारा प्रदान किया गया हो) बैंक द्वारा संग्रह के लिए दस्तावेज प्राप्त करने की तारीख से 30 दिनों की देरी से किया जा सकता है। .
गैर-ब्याज आय का हिस्सा बढ़ाना Sberbank के रणनीतिक लक्ष्यों में से एक है।
2014 के अंत में, खुदरा व्यापार भंडार से पहले परिचालन आय में शुद्ध गैर-ब्याज आय का हिस्सा 22.5% था।
खुदरा व्यापार में गैर-ब्याज आय में वृद्धि के पीछे मुख्य कारक बैंक कार्ड, अधिग्रहण, भुगतान और स्थानान्तरण के साथ संचालन है।
बैंक कार्ड जारी करने में वृद्धि ने कार्ड खातों पर लेनदेन की मात्रा में वृद्धि को काफी तेज कर दिया है।
तालिका 8 - PJSC Sberbank द्वारा जारी किए गए बैंक कार्डों की संख्या और 2012-2014 के लिए कार्ड लेनदेन की मात्रा
2014 में, बैंक कार्ड जारी करने में 9% की वृद्धि हुई, और कार्ड लेनदेन पर कारोबार में एक तिहाई से अधिक की वृद्धि हुई। कार्डों पर कुल कारोबार में गैर-नकद लेनदेन का हिस्सा लगातार बढ़ रहा है और 2014 में 19.5% से बढ़कर 23.8% हो गया है।
जारी किए गए कार्डों की संख्या के संदर्भ में, Sberbank यूरोप में पहले स्थान पर है।
जैसा कि चित्र 10 में देखा जा सकता है, कार्ड लेन-देन की मात्रा में लगातार वृद्धि दिखाई दे रही है।
2013 में, Sberbank ने प्रीमियर टैरिफ प्लान के हिस्से के रूप में नए प्रीमियम कार्ड पेश किए: Visa Platinum PayWave और World MasterCard Black Edition Paypass
जुलाई 2013 से, क्रेडिट कार्ड जारी करने के समय क्रेडिट सीमा निर्धारित की गई है। ग्राहक एक कार्ड प्राप्त कर सकते हैं और तुरंत पहला लेनदेन कर सकते हैं। कार्ड पासपोर्ट और अन्य दस्तावेज़ के अनुसार जारी किया जा सकता है, और आदेश की जगह की परवाह किए बिना किसी भी कार्यालय में प्राप्त किया जा सकता है। कार्ड को Sberbank Online @ yn के माध्यम से भी ऑर्डर किया जा सकता है और फिर इसके लिए शाखा में आ सकते हैं।
2014 में, रूसी भुगतान प्रणाली "यूनिवर्सल इलेक्ट्रॉनिक कार्ड" (PRO100) के बैंक कार्ड जारी करना पूरे रूस में शुरू किया गया था; वर्ष के अंत तक, जारी करने की मात्रा 50,000 कार्ड से अधिक हो गई। PRO100 कार्ड "व्यक्तिगत" और "वेतन" श्रेणियों में जारी किए जाते हैं और रूस के Sberbank के अधिग्रहण नेटवर्क के साथ-साथ UEC भुगतान प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के बुनियादी ढांचे में स्वीकार किए जाते हैं।
तालिका 9 - 2012-2014 के लिए PJSC Sberbank के अधिग्रहण व्यापार नेटवर्क में सक्रिय बिक्री और सेवा आउटलेट और टर्नओवर की संख्या
2014 में सेवाएं प्राप्त करने में शामिल सक्रिय बिक्री और सर्विस आउटलेट्स की संख्या 130 हजार बढ़कर 446.1 हजार हो गई।
2014 में व्यापारी अधिग्रहण सेवाओं से सर्बैंक की कुल कमीशन आय बढ़कर 30.4 बिलियन रूबल (2013 की तुलना में 43%) हो गई। इसी समय, अधिग्रहीत बाजार में Sberbank की हिस्सेदारी 3.2 प्रतिशत अंक बढ़कर 46.4% हो गई।
इंटरनेट पर बैंक कार्ड का वार्षिक कारोबार 17 बिलियन रूबल से बढ़ गया। 47 बिलियन रूबल तक, और Sberbank की इंटरनेट अधिग्रहण सेवा का उपयोग करने वाले ग्राहकों की कुल संख्या 750 से अधिक संगठनों की है।
2012 में, बैंक ने सपसन हाई-स्पीड ट्रेनों पर ऑफ़लाइन भुगतान तकनीक की शुरुआत की, जिससे बैंक कार्ड की सेवा करना संभव हो जाता है, जबकि ट्रेन स्थायी कनेक्शन के अभाव में मास्टरकार्ड पेपास और वीज़ा पेवेव कॉन्टैक्टलेस कार्ड और पेपर चेक प्राप्त करने के लिए चलती है। अंगुली का हस्ताक्षर)।
2013 में, बैंक ने एक नेटवर्क विकसित करना जारी रखा जो मास्टरकार्ड पेपास और वीज़ा पेवेव कॉन्टैक्टलेस कार्ड स्वीकार करता है। 433,000 टर्मिनल उन्हें व्यापार और सेवा बिंदुओं पर स्वीकार करते हैं।
स्टेट एकात्मक एंटरप्राइज मॉस्को मेट्रो के साथ मिलकर, Sberbank ने मेट्रो कियोस्क पर टिकट के भुगतान के रूप में Visa PayWave और MasterCard PayPass कॉन्टैक्टलेस कार्ड स्वीकार करने के लिए एक पायलट प्रोजेक्ट लागू किया। 10 मास्को मेट्रो स्टेशनों पर 64 टिकट वेंडिंग मशीनें लगाई गईं; योजनाओं में महानगरीय मेट्रो के सभी स्टेशनों को स्वचालित मशीनों से लैस करना शामिल है।
स्टेट इंस्टीट्यूशन "मॉस्को पार्किंग स्पेस के एडमिनिस्ट्रेटर" और LLC "ASPARK" के सहयोग से, Sberbank ने मॉस्को पार्किंग मशीनों में बैंक कार्ड स्वीकार करना शुरू कर दिया है। गार्डन रिंग के भीतर 350 वेंडिंग मशीनें स्थापित की गई हैं, जिसके लिए सेर्बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं प्राप्त की जाती हैं। वे चुंबकीय पट्टी और माइक्रोप्रोसेसर के साथ वीज़ा और मास्टर कार्ड बैंक कार्ड के साथ-साथ वीज़ा पेवेव / मास्टरकार्ड पेपास संपर्क रहित कार्ड के साथ पार्किंग के लिए भुगतान कर सकते हैं।
जुलाई 2013 में, रूस में पहली बार, सोची ओलंपिक पार्क के बिग आइस एरिना में एक स्व-सेवा वेंडिंग मशीन पर कार्ड की स्वीकृति शुरू की गई थी जो कैशियर के बिना संचालित होती है। कुल मिलाकर, 150 से अधिक ऐसे उपकरण ओलंपिक स्थलों पर स्थित हैं।
बैंक ने मोबाइल प्राप्त करने की एक नवीन तकनीक को सफलतापूर्वक लागू किया है, जो मोबाइल फोन का उपयोग करके चुंबकीय पट्टी या चिप कार्ड का उपयोग करके वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करना संभव बनाता है।
2014 ओलंपिक के आधिकारिक अधिग्रहणकर्ता के रूप में, Sberbank ने सोची 2014 आयोजन समिति और ओलंपिक खेलों के टिकट ऑपरेटर के सहयोग से, बैंक कार्ड के साथ खेलों के टिकटों के लिए भुगतान का आयोजन किया। बैंक ने प्रशंसकों द्वारा ओलंपिक आयोजनों के लिए खरीदे गए टिकटों के आदान-प्रदान के लिए अधिग्रहण भी प्रदान किया।
2012 के अंत में, पेंशन भुगतान बाजार में Sberbank की हिस्सेदारी 5.3 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई, जो पहली बार 50% की सीमा से अधिक थी, और 1 जनवरी, 2013 तक यह 51.4% थी। 2012 में, 3.3 मिलियन पेंशनरों को Sberbank (मृत्यु दर को छोड़कर) के माध्यम से पेंशन प्राप्त करने के लिए आकर्षित किया गया था, उनमें से 1 मिलियन से अधिक PFR डिवीजनों में परामर्श बिंदुओं के माध्यम से थे।
2012 में, बैंक ने पेरोल बाजार में अपनी हिस्सेदारी 5.7 पीपीपी बढ़ा दी। और 37% के निशान को पार कर गया। 28 मिलियन से अधिक व्यक्ति नियमित रूप से बैंक के कार्डों पर मजदूरी प्राप्त करते हैं।
Sberbank ने एक नई तकनीक लॉन्च की है जिसने ग्राहक कर्मचारियों को वेतन देने की प्रक्रिया को सरल बनाया है। उद्यम के लिए Sberbank Business Online @ yn प्रणाली का उपयोग करके बैंक को एक रजिस्टर प्रदान करना पर्याप्त है - कर्मचारियों की सूची और देय राशि। उसके बाद, ऑनलाइन मोड में, कंपनी के चालू खाते में धन की उपलब्धता के अधीन, कर्मचारियों के कार्ड में तुरंत वेतन जमा कर दिया जाता है। प्रक्रिया पूरी तरह से स्वचालित है, बैंक के परिचालन कर्मचारी इसमें भाग नहीं लेते हैं, और परिचालन संबंधी त्रुटियों की संभावना को पूरी तरह से बाहर रखा गया है।
2013 में वर्किंग पेरोल कार्ड की संख्या 1.9 मिलियन से बढ़कर 21.1 मिलियन हो गई। वेतन हस्तांतरण की मात्रा 28% बढ़कर 6,273 बिलियन रूबल हो गई।
Sberbank के माध्यम से सामाजिक पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनभोगियों की संख्या में वृद्धि हुई है। इसी समय, Sberbank के माध्यम से पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनरों की हिस्सेदारी में वृद्धि हुई।
जुलाई 2013 से, सभी नए Sberbank Visa और MasterCard कार्ड एक चिप से लैस हैं, जो कार्ड पर संग्रहीत डेटा की सुरक्षा के स्तर को काफी बढ़ा देता है और स्किमिंग का मुकाबला करने का एक प्रभावी तरीका है। केवल एक चुंबकीय पट्टी वाले कार्ड की तुलना में चिप वाले कार्ड अधिक सुरक्षित होते हैं: सभी लेनदेन के लिए एक पिन कोड की आवश्यकता होती है, चिप से जानकारी कॉपी नहीं की जा सकती। इसके अलावा, Sberbank स्वयं-सेवा उपकरणों और बिक्री और सेवा आउटलेट का पूरा नेटवर्क चिप्स को स्वीकार करने के लिए सुसज्जित है, जो लेनदेन को एक चिप पर करने की अनुमति देता है, न कि एक चुंबकीय पट्टी पर, जो आवश्यकताओं के अनुसार कार्ड पर रहता है। भुगतान प्रणालियों की।
बिना पिन वाले कार्ड पूरे नेटवर्क में जारी किए जाते हैं: शाखा में कार्ड प्राप्त करते समय, ग्राहक एक पिन कोड चुन सकता है जो उसके लिए याद रखना आसान हो। पहले, इस तकनीक का उपयोग तत्काल कार्ड जारी करने के लिए किया जाता था, अब इसका उपयोग सभी कार्डों के लिए किया जाता है।
Sberbank ने मारी स्टेट यूनिवर्सिटी में कैंपस कार्ड पायलट प्रोजेक्ट सफलतापूर्वक लॉन्च किया है। छात्रों को एक बहुक्रियाशील कार्ड प्राप्त हुआ, जो एक बैंक खाते के प्रबंधन की कुंजी है और विश्वविद्यालय के बुनियादी ढांचे में एकीकृत है: पास, ग्रेड बुक, इलेक्ट्रॉनिक लाइब्रेरी तक पहुंच।
ग्राहक को उसके नाम पर कार्ड जारी करने के बारे में सूचित करने वाला एसएमएस शुरू किया गया है, जो बैंक कार्डों के अनधिकृत जारी होने के जोखिम को काफी कम कर सकता है।
लेन-देन की संख्या के मामले में बैंक की सबसे महत्वपूर्ण सेवा घरेलू भुगतान (कानूनी संस्थाओं के पक्ष में धन हस्तांतरण) की स्वीकृति बनी हुई है। 2012 के लिए उनकी मात्रा 2,446 बिलियन रूबल की थी, और स्वीकृत भुगतानों की कुल संख्या 1.1 बिलियन से अधिक थी। इसी समय, गैर-नकद रूप में किए गए भुगतानों की संख्या में लगातार वृद्धि हुई (वृद्धि में वृद्धि) ग्राहक खातों से भुगतान की संख्या 70% से अधिक हो गई)। सूचना और भुगतान टर्मिनलों में संभावित भुगतानों की सीमा का विस्तार, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग के विकास के साथ-साथ ऑटोपेमेंट सेवा के ग्राहक आधार की सक्रिय वृद्धि से यह गतिशीलता काफी हद तक सुनिश्चित होती है।
देश की बजट प्रणाली के लिए भुगतान बाजार में बैंक की उच्च हिस्सेदारी को ध्यान में रखते हुए, इस क्षेत्र में सेवाओं ने भी अनुकूलन को प्रभावित किया। दस्तावेज़ सूचकांक के आधार पर संघीय कर सेवा को भुगतान करने के लिए एक संघीय सेवा के शुभारंभ के लिए धन्यवाद, बजट में गैर-नकद भुगतान का हिस्सा वर्ष के दौरान 2.5% से बढ़कर 8% हो गया।
2012 में एक और नई सेवा अन्य बैंकों द्वारा सूचना और भुगतान टर्मिनलों के माध्यम से जारी किए गए ऋण चुकाने की क्षमता थी। वर्ष के दौरान, तीसरे पक्ष के बैंकों से 15 अरब से अधिक रूबल के लिए ऋण चुकाया गया था।
2012 में, बैंक ने "ऑटो भुगतान" सेवा को सफलतापूर्वक विकसित किया, जो आपको बैंक कार्ड खाते से आवास और सांप्रदायिक सेवाओं, निश्चित और सेलुलर टेलीफोनी सेवाओं, इंटरनेट एक्सेस सेवाओं के लिए स्वचालित रूप से भुगतान करने की अनुमति देता है। 1 जनवरी, 2013 तक इस सेवा का उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या 6.7 मिलियन लोगों से अधिक हो गई।
दिसंबर 2012 में, Sberbank ने तेजी से बढ़ते इंटरनेट भुगतान बाजार में अपनी उपस्थिति बढ़ाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया: बैंक के बुनियादी ढांचे को Yandex की इंटरनेट तकनीकों के साथ संयोजित करने का निर्णय लिया गया। Sberbank ने Yandex.Money में 75% हिस्सेदारी माइनस 1 रूबल हासिल करने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं।
2012 में, व्यक्तियों के बीच धन हस्तांतरण की मात्रा आधे से बढ़ गई। कार्ड-टू-कार्ड हस्तांतरण उनकी सुविधा के कारण सबसे अधिक गतिशील रूप से विकसित हुआ: स्थानान्तरण की मात्रा साल भर में 2.5 गुना से अधिक बढ़कर लगभग 1 ट्रिलियन रूबल हो गई।
2013 में, ब्लिट्ज अनुवादों को फिर से ब्रांड किया गया - अब यह एक हमिंगबर्ड उत्पाद है। हमिंगबर्ड आंतरिक स्थानान्तरण को ऑनलाइन काम करने के लिए बेहतर बनाया गया है: देश भर में स्थानांतरण में 10 मिनट से भी कम समय लगता है।
Sberbank ऑटोपेमेंट सेवा विकसित करना जारी रखता है। ग्राहकों की सुविधा के लिए, सेलुलर संचार के लिए ऑटोपेमेंट्स की मात्रा पर दैनिक सीमा निर्धारित करने की क्षमता शुरू की गई है। सेलुलर संचार के लिए 21.5% भुगतान ऑटोपेमेंट्स का उपयोग करके किया जाता है। सेलुलर संचार के लिए ऑटोपेमेंट सेवा का उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या 10.8 मिलियन से अधिक हो गई है। सामान्य तौर पर, सेलुलर संचार के भुगतान के बाजार में बैंक की हिस्सेदारी 30% से अधिक हो गई।
बैंक ने "आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऑटो भुगतान" सेवा की कार्यक्षमता का विस्तार किया है - उन संगठनों की संख्या जिनके पक्ष में सेवा को जोड़ा जा सकता है, में वृद्धि हुई है। ऑटोपेमेंट हाउसिंग एंड पब्लिक यूटिलिटीज सर्विस के ग्राहकों की संख्या बढ़कर 2 मिलियन हो गई है। तीसरे पक्ष के बैंकों से ऋण का स्वत: भुगतान शुरू किया गया है। पहली बार, मास्को बैंक ने मुफ्त विवरण के लिए "ऑटोपेमेंट" लॉन्च किया, जो आपको क्लाइंट के लिए किसी भी नियमित भुगतान को स्वचालित करने की अनुमति देता है।
2014 में, सभी प्रमुख प्रकार के भुगतानों में व्यक्तियों से कानूनी संस्थाओं को भुगतान में लगातार वृद्धि हुई थी। भुगतान की औसत संख्या में 27% की वृद्धि हुई और प्रति दिन 10 मिलियन की राशि हुई। Sberbank आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान स्वीकार करने में अग्रणी बन गया है, जहां बैंक का बाजार के 35% और सेलुलर संचार के लिए - 39% बाजार पर कब्जा है। यह परिणाम मोबाइल बैंक एसएमएस सेवा और Sberbank Online के चैनलों के माध्यम से गैर-नकद भुगतान के सक्रिय विकास के कारण प्राप्त हुआ। कुल मिलाकर, 19.6 मिलियन Sberbank ग्राहकों ने ऑटोपेमेंट सेवा (वर्ष के लिए +35%) के लिए साइन अप किया। "ऑटोपेमेंट - सेल्युलर कम्युनिकेशंस" सेवा के ग्राहकों की संख्या 12.9 मिलियन लोगों तक पहुंच गई। रूस के 100 से अधिक शहरों में 6.7 मिलियन लोग आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऑटोपेमेंट सेवा का उपयोग करते हैं।
2014 में, स्थानान्तरण की मात्रा में काफी वृद्धि हुई। वृद्धि 60% थी, वर्ष के लिए स्थानान्तरण की कुल राशि 4.3 ट्रिलियन रूबल थी। विकास मुख्य रूप से कार्ड ट्रांसफर द्वारा प्रदान किया गया था।
Sberbank की सहायक कंपनी Yandex.Money द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के विकास से गैर-नकद भुगतान और स्थानान्तरण की मात्रा में वृद्धि हुई। 2014 में, Yandex.Money के साथ एकीकरण कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, Sberbank ने भुगतान समाधानों में सुधार करना जारी रखा, संयुक्त सेवाओं की सीमा का विस्तार किया और अपने ग्राहक आधार का विस्तार किया। प्रति माह 1 बिलियन से अधिक रूबल की पुनःपूर्ति मात्रा के साथ Yandex.Money ई-वॉलेट को फिर से भरने के लिए Sberbank मुख्य चैनल बन गया है। Yandex.Money के डिजिटल सामानों के वितरण के क्षेत्र Sberbank Online में भागीदार हैं और Yandex.Money उत्पादों में Sberbank समाधान के साथ भुगतान की प्रतिकृति सक्रिय रूप से विकसित हो रही है।
निष्कर्ष
मैंने व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए विभाग में CCHB PJSC Sberbank 8593/04, लिपेत्स्क में 23 दिनों के लिए इंटर्नशिप की। अपने अभ्यास की शुरुआत में, मैंने व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए विभाग में काम करने के लिए आवश्यक विनियामक और कानूनी ढांचे का अध्ययन किया:
बैंक ऑफ रशिया नंबर 205-पी दिनांक 05.12.2002 के नियम "रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के लिए नियम";
2. बैंक ऑफ रूस नंबर 2-पी दिनांक 03.10.2002 "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" का विनियमन;
3. रूस के बचत बैंक नंबर 662-आर दिनांक 12/14/2000 का विनियमन "रूस के बचत बैंक के केंद्रीय कार्यालय के परिचालन विभाग पर";
4. रूस के बचत बैंक नंबर 304-2-आर दिनांक 04.11.2000 के नियम "रूस के बचत बैंक में लेखांकन जानकारी को संसाधित करने के लिए दस्तावेज़ प्रवाह नियम और प्रौद्योगिकी";
5. 27 मार्च, 2002 को रूस के बचत बैंक नंबर 355-3-आर का विनियमन "रूस के बचत बैंक में इंटरब्रांच बस्तियों का संचालन करने पर";
6. 13 मार्च, 2003 को रूस के बचत बैंक नंबर 881-2-आर के नियम "अपराध और आतंकवाद के वित्तपोषण से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का प्रतिकार करने के लिए आंतरिक नियंत्रण के नियम";
7. आदेश संख्या 814-3-आर दिनांक 14 अप्रैल, 2004 "रूस और उसकी शाखाओं के सेर्बैंक द्वारा कानूनी संस्थाओं के खाते खोलने, बंद करने और बनाए रखने की प्रक्रिया"।
यह Sberbank में व्यवहार में था कि मुझे व्यावहारिक गतिविधियों के साथ सैद्धांतिक नींव और ज्ञान की तुलना करने का अवसर मिला।
मैं सभी प्रकार के गैर-नकद भुगतानों से परिचित हो गया और निम्नलिखित निपटान दस्तावेजों के साथ काम किया: भुगतान आदेश, चेक, भुगतान अनुरोध, संग्रह आदेश, भुगतान आदेश और स्मारक आदेश।
मैंने सीखा कि कैसे हमिंगबर्ड ट्रांसफर को प्रोसेस और भुगतान करना है, व्यक्तियों के साथ कैशलेस भुगतान करना है। कार्ड से Sberbank कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने वाले व्यक्ति।
चूंकि, बैंक की सेवाओं के अनुसार, खाता विवरण (ग्राहक के अनुरोध पर) प्रदान करना संभव है, चालू खाता लेनदेन का विवरण प्रदान करें, खाता विवरण का डुप्लिकेट प्रदान करें, भुगतान दस्तावेज़ का डुप्लिकेट प्रदान करें ग्राहक के अनुरोध पर, साथ ही मुद्रा नियंत्रण, विवरण स्पष्ट करें और आदि, फिर, तदनुसार, Sberbank एक कमीशन शुल्क जमा करता है, जो एक स्मारक वारंट द्वारा जारी किया जाता है।
विभाग के दस्तावेज़ प्रवाह से परिचित होने की प्रक्रिया के लिए, हर दिन मैंने भुगतान अनुरोध दर्ज करने के लिए एक विशेष पत्रिका में भुगतान अनुरोध दर्ज किए, जहाँ मैंने अनुरोध की तारीख, भुगतानकर्ता का खाता नंबर, प्राप्तकर्ता का नाम और मात्रा। मैंने एक अन्य विशेष पत्रिका में संग्रह आदेश भी दर्ज किए, लेकिन उनकी रिकॉर्डिंग के लिए किसी विशेष संगठन के प्रभारी नियंत्रक के हस्ताक्षर की आवश्यकता थी।
काम वास्तव में बहुत श्रमसाध्य निकला और मेरी ओर से प्रबंधक के लिए कई सवालों को जन्म दिया और कार्यप्रवाह की पेचीदगियों को समझने में मदद की।
मुझे अपने अभ्यास के फायदे मिलते हैं कि मैं बड़ी मात्रा में जानकारी से परिचित हुआ, जिस पर बैंकिंग गतिविधियाँ आधारित हैं, Sberbank के कंप्यूटर कार्य कार्यक्रमों से परिचित हुआ और इसके आंतरिक प्रलेखन के साथ काम करने का कौशल हासिल किया।
भुगतान प्रणाली में सुधार के लिए प्रस्तावित उपायों का अध्ययन करने के बाद, यह पाया गया कि प्रस्तावित उपाय रूसी संघ की भुगतान प्रणाली को महत्वपूर्ण रूप से बदल देंगे, मौद्रिक नीति में सुधार करेंगे, कैशलेस भुगतान का विस्तार करेंगे, आधुनिक तकनीकों और सूचना हस्तांतरण के तरीकों को पेश करेंगे। सभी निपटान प्रतिभागियों की सर्विसिंग अधिक कुशल और विश्वसनीय होनी चाहिए। ये उपाय भुगतान प्रणाली को स्थिर करना, इसे विश्व मानकों के करीब लाना और मौद्रिक नीति की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना संभव बनाएंगे।
प्रयुक्त स्रोतों की सूची
1 रूसी संघ का नागरिक संहिता (भाग 2): 26 जनवरी, 1996 नंबर 14-एफजेड का संघीय कानून (30 नवंबर, 2011 को संशोधित)
2 बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर: 2 दिसंबर, 1990 का संघीय कानून संख्या 395-1 (3 दिसंबर, 2012 को संशोधित)।
3 रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर: 10 जुलाई, 2002 नंबर 86-FZ का संघीय कानून (3 दिसंबर, 2012 को संशोधित)।
4 राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर: 27 जून, 2011 का संघीय कानून सं 161-एफजेड;
5 मनी ट्रांसफर करने के नियमों पर: बैंक ऑफ रूस रेगुलेशन नंबर 383-पी दिनांक 19 जून, 2012।
6 बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के माध्यम से बस्तियां बनाते समय बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) और बैंक ऑफ रूस के अन्य ग्राहकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों के आदान-प्रदान के नियमों पर: मार्च के बैंक ऑफ रूस का विनियमन 12, 1998 नंबर 20-पी
7 बैंक कार्ड जारी करने और भुगतान कार्ड का उपयोग करके किए गए लेन-देन पर: 24 दिसंबर 2004 के बैंक ऑफ रूस के नियम 226-पी
8 रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन रिकॉर्ड बनाए रखने के नियमों पर: 16 जुलाई, 2012 नंबर 385-टीटी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन।
9 Trachuk A. V. गैर-नकदी खुदरा भुगतान / A. V. Trachuk / / वित्त और ऋण के विकास की संभावनाएँ। - 2012. - नंबर 7। - एस। 24-32
10 नकद और भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधन: समस्याएं, रुझान // वित्त और ऋण। - 2012. - नंबर 7। - पीपी। 3-23
11 रूस की राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली: समस्याएं और विकास की संभावनाएं / एनए। सविंस्काया [और दोस्त]; ईडी। डॉ. इकोन। विज्ञान, प्रो. पर। सविंस्काया, विंडोज़, विज्ञान के डॉक्टर, प्रोफेसर। जी.एन. बेलोग्लाज़ोवा। - सेंट पीटर्सबर्ग। : सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स का प्रकाशन गृह, 2011। - 131 पी।
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19 रूस वार्षिक रिपोर्ट 2012 के सर्बैंक
रूस वार्षिक रिपोर्ट 2013 के 20 Sberbank
2014 के लिए रूस वार्षिक रिपोर्ट के 21 सर्बैंक
PJSC Sberbank में अभ्यास पर रिपोर्टअपडेट किया गया: 31 जुलाई, 2017 द्वारा: वैज्ञानिक लेख। रु
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इस लाइसेंस समझौते के प्रयोजनों के लिए स्वीकृति इस समझौते के तहत पारिश्रमिक के भुगतान का तथ्य है, या LIK कंप्यूटर प्रोग्राम के उपयोग की शुरुआत (लॉन्च के समय लाइसेंस समझौते की स्वीकृति) का तथ्य है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी घटना पहले होती है।
1. शब्दों की परिभाषा
- 1.1। कंप्यूटर प्रोग्राम "LIK:EXPERT" बौद्धिक गतिविधि का परिणाम है - कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों पर खुला और सार्वजनिक रूप से उपलब्ध डेटा प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक सॉफ़्टवेयर और सूचना परिसर। आगे - "LIK" पर।
- 1.2। लाइसेंस समझौता - LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने के नियम, LIK सॉफ़्टवेयर लॉन्च करते समय लाइसेंसधारी द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।
- 1.3। पहचान डेटा: लॉगिन और पासवर्ड - लाइसेंसधारी की पहचान करने की अनुमति दें।
- 1.4। कार्यस्थल - एक सेट जिसमें सॉफ्टवेयर और पहचान डेटा शामिल है।
2. अनुबंध का विषय
- 2.1। इस लाइसेंस समझौते का विषय बौद्धिक गतिविधि के परिणाम का उपयोग करने के लिए गैर-अनन्य अधिकारों के लाइसेंसर द्वारा हस्तांतरण है - लाइसेंसधारक के डेटाबेस तक पहुंच खोलकर एक साधारण (गैर-अनन्य) लाइसेंस की शर्तों पर लाइसेंसधारी को LIK सॉफ्टवेयर उपयोगकर्ता द्वारा चुने गए टैरिफ के अनुसार सर्वर।
- 2.2। LIK सॉफ्टवेयर और सूचना परिसर के अनन्य अधिकार के मालिक CJSC "LIK" OGRN: 1137746308039, TIN/KPP: 7719841799/771901001, पता: 105679, मास्को, Izmailovskoye shosse, 44 है।
- 2.3 लाइसेंसर एक अतिरिक्त संपन्न समझौते के अनुसार, पार्टनर को LIK सॉफ़्टवेयर के लिए एक साधारण (गैर-अनन्य) लाइसेंस वितरित करने के अपने अधिकार स्थानांतरित कर सकता है।
- 2.4। लाइसेंसर सामग्री, शीर्षक, "LIK" सॉफ़्टवेयर के किसी भी व्यावसायिक और गैर-वाणिज्यिक उपयोग और कॉपीराइट और अन्य अधिकारों सहित इससे संबंधित किसी भी दस्तावेज़ का अधिकार सुरक्षित रखता है।
- 2.5। शुल्क के भुगतान की तारीख से 1 (एक) कार्य दिवस के भीतर "LIK" सॉफ्टवेयर तक पहुंच प्रदान की जाती है।
- 2.6। लाइसेंसर के पास LIK सॉफ़्टवेयर के नए रिलीज़ और संस्करण जारी करने का अधिकार है, लाइसेंसधारी को उनके प्रावधान के लिए शर्तें, तकनीकी सहायता और रखरखाव की शर्तें निर्धारित करें।
3. विशेष अधिकार। उपयोग की शर्तें।
- 3.1। LIK सॉफ्टवेयर लाइसेंसर की बौद्धिक गतिविधि का परिणाम है और रूसी संघ के कॉपीराइट कानूनों द्वारा संरक्षित है। सॉफ्टवेयर "LIK" तीसरे पक्ष के अधिकारों के उल्लंघन में किसी भी तत्व का उपयोग नहीं करता है।
- 3.2। "LIK" सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने का अधिकार केवल लाइसेंसधारी को दिया जाता है, तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करने के अधिकार के बिना, विशेष रूप से इस लाइसेंस समझौते द्वारा निर्धारित सीमा तक, जब तक कि अन्यथा कॉपीराइट धारक की लिखित सहमति न हो। लाइसेंसधारी को LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके प्राप्त जानकारी के पुनर्विक्रय से आय प्राप्त करने की मनाही है।
- 3.3। लाइसेंसर इस बात की गारंटी देता है कि LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके लाइसेंसधारी जो भी जानकारी प्राप्त कर सकता है, वह कानूनी तौर पर 08.08.2001 के संघीय कानून के अनुच्छेद 6 के आधार पर प्राप्त की जाती है। 129-एफजेड "कानूनी संस्थाओं के राज्य पंजीकरण पर", जिसके अनुसार कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर और व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर में निहित जानकारी (व्यक्तियों के पासपोर्ट डेटा के अपवाद के साथ, खातों और स्थान के बारे में जानकारी) एक व्यक्तिगत उद्यमी का निवास) खुले और सार्वजनिक हैं। अधिक नए डेटा प्राप्त होने पर कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के बारे में जानकारी में परिवर्तन सिस्टम द्वारा संचित किया जाता है। इसकी मात्रा सूचना के स्रोतों के साथ-साथ इस जानकारी को प्राप्त करने और संसाधित करने की संभावनाओं से निर्धारित होती है।
- 3.4। ऐसे मामलों में जहां लाइसेंसधारी इस समझौते की शर्तों का उल्लंघन करता है या LIK सॉफ़्टवेयर के लिए रोबोटिक अनुरोधों का पता लगाता है, लाइसेंसकर्ता LIK सॉफ़्टवेयर तक लाइसेंसधारी की पहुँच को अवरुद्ध कर सकता है या खोज के मामले में LIK सॉफ़्टवेयर के अनुरोधों की संख्या पर एक सीमा लगा सकता है और जानकारी प्राप्त करना।
- 3.5। लाइसेंसकर्ता को सिस्टम के अनुरोधों की संख्या पर तकनीकी सीमा निर्धारित करने का अधिकार है। LIK सॉफ्टवेयर द्वारा जारी वस्तुओं की संख्या पर बुनियादी प्रतिबंध LIK:EXPERT LE1 टैरिफ प्लान में शामिल हैं: लाइसेंस की पूरी अवधि के दौरान कुल - 600,000, USRLE / EGRIP स्टेटमेंट के लिए EDS के साथ - USRN स्टेटमेंट के लिए प्रति दिन 100 तक - प्रति दिन 5 तक।
- 3.6। LIK सॉफ्टवेयर लाइसेंसधारी को "जैसा है" ("AS IS") प्रदान किया जाता है। लाइसेंसर इस बात की गारंटी नहीं देता है कि LIK सॉफ्टवेयर किसी भी उपकरण पर, किसी भी वर्कस्टेशन पर, बिना किसी त्रुटि के किसी भी अन्य एप्लिकेशन के साथ काम करेगा।
4. पार्टियों के अधिकार और दायित्व।
- 4.1। लाइसेंसकर्ता के दायित्व:
- 4.1.1। निवारक रखरखाव के समय को छोड़कर, LIK सॉफ़्टवेयर का चौबीसों घंटे संचालन सुनिश्चित करना;
- 4.1.2। समय पर सॉफ्टवेयर अपडेट।
- 4.2। लाइसेंसकर्ता के अधिकार:
- 4.2.1। "LIK" सॉफ़्टवेयर में परिवर्तन करना
- 4.2.2। इस समझौते की शर्तों के लाइसेंसधारी द्वारा उल्लंघन या लाइसेंस समझौते के उल्लंघन के मामले में डेटाबेस सर्वर तक पहुंच को अवरुद्ध करना, उल्लंघन के तथ्यों और संभावित तरीकों के लाइसेंसधारी को सूचित करके अवरुद्ध करने के बाद तीन कार्य दिवसों के बाद नहीं उल्लंघनों को समाप्त करें।
- 4.3। लाइसेंसधारी के दायित्व:
- 4.3.1। LIK सॉफ़्टवेयर को कॉपी करने, संशोधित करने, विघटित करने, अलग करने का प्रयास न करें।
- 4.3.2। तीसरे पक्ष को पुनर्विक्रय के लिए LIK सॉफ़्टवेयर से प्राप्त डेटा का उपयोग न करें।
- 4.3.3। तृतीय पक्षों को हस्तांतरण और पुनर्विक्रय के लिए LIK सॉफ़्टवेयर के लिए लॉगिन क्रेडेंशियल्स का उपयोग न करें।
- 4.3.4। लाइसेंस समझौते की शर्तों का पालन करें।
- 4.4। लाइसेंसधारी के अधिकार:
- 4.4.1। निवारक रखरखाव के समय को छोड़कर "LIK" सॉफ़्टवेयर के माध्यम से डेटाबेस सर्वर तक चौबीसों घंटे पहुँच प्राप्त करना।
- 4.4.2। योग्य तकनीकी सहायता प्राप्त करना।
- 4.5। प्रस्ताव की शर्तों के साथ विरोध किए बिना, लाइसेंसकर्ता और लाइसेंसधारी किसी भी समय लिखित द्विपक्षीय दस्तावेज़ के रूप में लाइसेंस समझौते को जारी कर सकते हैं।
5. अनुबंध की अवधि।
- 5.1। यह समझौता इस समझौते की शर्तों को स्वीकार करने पर लागू होता है और लाइसेंस द्वारा स्थापित अवधि के लिए वैध होता है। समझौते को पार्टियों द्वारा नए कार्यकाल के लिए बढ़ाया जा सकता है।
- 5.2। यदि लाइसेंसधारी इस समझौते की शर्तों का उल्लंघन करता है, तो लाइसेंसकर्ता को समय से पहले समझौते को समाप्त करने और सर्वर तक पहुंच को तुरंत ब्लॉक करने का अधिकार है।
- 5.3। इस लाइसेंस समझौते की शर्तों के उल्लंघन के मामले में, खंड 3.4, 4.3.1-4.3.3 के अपवाद के साथ, किसी भी पक्ष को एक दूसरे के खिलाफ सामग्री और अन्य दावों के बिना, इस लाइसेंस समझौते को निष्पादित करने से एकतरफा इनकार करने का अधिकार है, इलेक्ट्रॉनिक संचार के माध्यम से संचार के 30 (तीस) दिनों के भीतर भेजकर दूसरे पक्ष को सूचित करके। लाइसेंसधारी का ई-मेल पता पंजीकरण के दौरान इंगित किया गया है। लाइसेंसर का ईमेल पता − [ईमेल संरक्षित]यदि लाइसेंसधारी इस लाइसेंस समझौते के खंड 3.4, 4.3.1-4.3.3 की शर्तों का उल्लंघन करता है, तो लाइसेंसकर्ता को इस लाइसेंस समझौते को निष्पादित करने से एकतरफा इनकार करने का अधिकार है।
- 5.4। इस लाइसेंस समझौते (खंड 5.3 में निर्दिष्ट शर्तों पर) से लाइसेंसधारी के एकतरफा इनकार के मामले में, LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने का अधिकार लाइसेंसधारी को तब तक दिया जाता है जब तक कि एक्सेस वैधता अवधि समाप्त नहीं हो जाती है। लाइसेंसर, लाइसेंसर का पारिश्रमिक अप्रतिदेय है।
6. भुगतान का क्रम।
- 6.1। लाइसेंसधारक चयनित टैरिफ के अनुसार लाइसेंसर द्वारा जारी किए गए इनवॉइस में निर्दिष्ट राशि में LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने के अधिकार के लिए लाइसेंसकर्ता को लाइसेंस शुल्क का भुगतान करता है।
- 6.2। लाइसेंसधारक बैंक हस्तांतरण द्वारा लाइसेंसकर्ता के खाते में चालान का भुगतान करता है।
7. पार्टियों की जिम्मेदारी।
- 7.1। इस लाइसेंस समझौते के तहत दायित्वों की पूर्ति या अनुचित पूर्ति में विफलता के लिए, लाइसेंसकर्ता और लाइसेंसधारी रूसी संघ के वर्तमान कानून के अनुसार उत्तरदायी होंगे।
- 7.2। लाइसेंसर LIK सॉफ़्टवेयर द्वारा उपयोग किए जाने वाले खुले स्रोतों के माध्यम से उपलब्ध कराए गए डेटा की पूर्णता और मात्रा के लिए ज़िम्मेदार नहीं है।
- 7.3। लाइसेंसर के नियंत्रण से बाहर के कारणों के लिए "LIK" सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने की असंभवता के लिए लाइसेंसर ज़िम्मेदार नहीं है।
- 7.4। लाइसेंसकर्ता LIK सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते समय प्राप्त जानकारी के आधार पर किए गए लाइसेंसधारी के कार्यों और निर्णयों के लिए ज़िम्मेदार नहीं है, उनके परिणाम, साथ ही प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष नुकसान, सॉफ़्टवेयर और सूचना परिसर का उपयोग करने के परिणामस्वरूप खोए हुए लाभ सहित LIK सॉफ्टवेयर का।
8. पार्टियों का विवरण।
लाइसेंसकर्ता:
सीजेएससी "पसंद"
कानूनी/वास्तविक पता:
105679, मास्को, इस्माइलोवस्कॉय हाईवे, 44
पीएसआरएन: 1137746308039
टिन/केपीपी: 7719841799/771901001
लाइसेंसधारी:
उपयोगकर्ता (भुगतान करते समय निर्दिष्ट किया जाने वाला डेटा)