Могут ли украсть деньги с карты? Ответ на этот вопрос мы можем найти в средствах массовой информации, где регулярно появляются сообщения о мошенниках, которые украли деньги с чужой карты. Причем способов кражи может быть множество – от взлома вашего личного кабинета на сайте банка и до копирования личных данных для расчета в интернет магазинах. В такой ситуации многие теряются и не знают, как правильно действовать. Кроме того, немногие пользователи банковского пластика знают, как вернуть потерянные средства. Они уверены, что потеряли свои деньги навсегда. Тем не менее, существует возможность возврата, даже если у вас украли деньги с банковской карты .
Можно ли вернуть деньги?
Если у вас украли деньги с карты, это еще не повод отчаиваться. Согласно закону, банк вернет средства владельцу кредитки . Правда, при этом должны быть соблюдены два обязательных условия:
- клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
- клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Ответственность банковского учреждения здесь также очень велика – банк должен сообщить клиенту, что на его карте происходит некая активность. По закону банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. В договоре отдельно оговаривается способ уведомлений:
- письма на электронную почту;
- информирование через интернет-банк;
- сообщение через специальное приложение и т.д.
Если банк не сообщил клиенту об операциях, которые проводятся с его картой, он обязан возместить в полном объёме.
Украли деньги с карты - что делать?
Да, ситуация неприятная. Но это не повод паниковать или отказываться от того, чтобы отстоять свои права. Специалисты отмечают, что отменить проведенный платеж, даже если это были мошенники, нельзя. Тогда возникает закономерный вопрос - вернут ли деньги, украденные с карты? Да, если действовать достаточно оперативно.
Если с вашей карты сняли деньги без вашего ведома и разрешения, вы должны придерживаться следующего алгоритма действий.
Первый шаг.
Срочно свяжитесь с банком. Соответствующий номер вы найдете на вашей карточке или на сайте учреждения. Сообщите оператору о несанкционированной операции с картой. В обязательном порядке заблокируйте карточку.
Второй шаг.
Если у вас украли карту и сняли деньги, либо получили доступ к вашему счету каким-либо иным способом, вам необходимо будет написать заявление об опротестовании несанкционированной операции в ваш банк. Сделать это можно в течение дня, когда была совершена незаконная операция, либо на следующий день. В зависимости от того, клиентом какого банка вы являетесь, вы можете сделать это лично в отделении, либо по телефону. Всю необходимую информацию по этому поводу вы можете получить у оператора при совершении первого шага.
Многие эксперты советуют все же найти время и посетить банк лично, чтобы получить на руки завизированную копию своего обращения. Эта бумага может быть полезной, если дело пойдет в суд.
Третий шаг.
Когда у вас украли деньги с карты Сбербанка или любого другого банка, обязательно напишите заявление в полицию. У вас должны принять заявление о совершении мошеннических действий.
Четвертый шаг.
Ожидайте окончания расследования, которое проведет банк и полиция и ждите возвращения денег.
Владельцам карты Сбербанка
Отдельно стоит рассказать о действиях, которые следует предпринимать клиентам Сбербанка. Если у них украли деньги с карты, первое, что нужно делать, это позвонить по номеру телефона 8-800-55-55-5-50. Далее обязательно нужно явиться лично в отделение и написать соответствующее заявление.
Специалисты банка рекомендуют проследить, не была ли списанная с карты сумма внесена в счет штрафа, текущего платежа или другого вида автоматического списания. Возможно, вы просто прикрепили карту к какому-либо сервису, и забыли об этом.
Ответ на вопрос о том, как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка, будет таким же, как и для клиентов других банков. Алгоритм действий в случае хищения средств с карточки, описан выше.
Сколько времени может пройти, пока банк вернет деньги
Тут все зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. В любом случае, финансовое учреждение обязано рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – до нескольких месяцев.
Эксперты отмечают, что возврат украденных денег – длительный процесс. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд.
Все эти действия требуют времени. Так что клиенту придется ждать, пока банк и полиция проведут расследование происшествий.
Может ли банк не вернуть деньги?
Если банк отказывается возвращать деньги, он должен предъявить доказательства того, что клиент сам виноват в их пропаже. Возможно, владелец карты нарушил правила безопасного использования банковского пластика.
Основанием для отказа может также стать нарушение клиентом дедлайна. Если в течение дня после совершения противоправных действий клиент не выполнил оговоренные выше условия, деньги вернуть уже не удастся.
Если же банк просто отказывается возвращать деньги без объективных причин, клиент имеет право обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.
Меры безопасности
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не искать ответ на вопрос, как вернуть деньги, украденные с карты, придерживайтесь основных правил безопасности.
Для начала, никому не сообщайте конфиденциальные данные - ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС.
ПОМНИТЕ! Сотрудники банка не имеют права спрашивать у вас все эти данные. Если вы получили телефонный звонок, в ходе которого собеседник представляется сотрудником финансового учреждения и пытается узнать у вас ПИН-код карты или другие конфиденциальные сведения, вы имеете дело с мошенниками!
Не следует отвечать на СМС или перезванивать по номеру, указанному в сообщениях, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк.
В обязательном порядке используйте антивирус на своем компьютере и смартфоне. Это не только залог безопасности ваших гаджетов, но и способ обезопасить свои пароли, в том числе, и от интернет-банкинга.
Будьте внимательны при снятии денег с банкомата – убедитесь, что человек, стоящий за вами в очереди, находится от вас в двух-трех шагах. Во время набора ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. Также обязательно проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприёмник.
Не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах. Если вы часто совершаете платежи онлайн, лучше завести для этого отдельную карту, на которой будет лежать небольшая сумма. Также полезной практикой будет установка лимита по карте для снятию наличных и для безналичной оплаты.
Если вы сменили номер телефона, к которому была привязана услуга интернет-банкинга, сообщите об этом банку, чтобы получать уведомления в прежнем режиме. Придерживаясь этих простых рекомендаций, вы сможете уберечься от мошенников и сохранить свои средства на карте.
18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.
Кому банк точно вернёт деньги?
По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:
- клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
- клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.
Что делать, если с карты пропали деньги?
Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.
А сделать это можно следующим образом:
Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.
Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.
По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.
Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.
Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.
Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.
Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.
Через какое время банк вернёт деньги?
Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.
«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.
В каком случае банк может не вернуть деньги?
Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.
Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).
Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.
Как защитить свою карту от мошенников?
«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.
Советы Сравни.ру:
- никому, не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
- не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
- установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
- прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
- проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
- не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
- устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
- лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
- если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.
97% несанкционированных операций с деньгами банковских клиентов совершены с использованием социальной инженерии, говорится в исследовании Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центробанка России.
АиФ.ru попросил жертв (или их родственников) «карточных» злоумышленников рассказать, как аферистам удалось их обмануть и обворовать.
Довели до инсульта
Москвичке Раисе Ивановне из «банка» позвонили осенью прошлого года, назвали по имени-отчеству и тут же сообщили, что кто-то в другом регионе пытается вывести с ее карточки крупную сумму денег. Эту историю АиФ.ru рассказал внук пенсионерки - Андрей, потому что сама Раиса Ивановна после общения с мошенниками (а это были они) пережила инсульт и сейчас восстанавливается.
Андрей несколько раз говорил бабушке и дедушке, что нельзя верить звонкам из серии: «Здравствуйте, я из банка, вас хотят обокрасть, назовите код от банковской карты, паспортные данные и кодовое слово».
В тот день пенсионерка была одна дома, ей позвонили с городского телефона. Молодой человек назвал Раису Ивановну по имени, представился сам и спросил, правда ли она находится не в Москве и совершала ли она перевод на несколько тысяч рублей прямо сейчас. Раиса Ивановна ответила, что нет, и «сотрудник банка» выдал: «Значит, вас хотят обокрасть, надо срочно блокировать карту и переводить деньги на специальный счет, пока не поздно».
«Эффект был достигнут — бабушка испугалась и потеряла бдительность, — рассказывает Андрей. — Вместо того, чтобы позвонить мне или маме, она начала выполнять то, что ей говорил тот молодой человек. Он велел ей дойти до банкомата, перезвонил и надиктовал бабушке порядок действий. Их было очень много, бабушка быстро запуталась и перестала понимать, что она делает. В итоге перевела мошеннику почти 100 тысяч рублей».
Раисе Ивановне приходили смс-сообщения о списании денег, но она была уверена, что это уведомления о переводе на тот самый специальный счет. Вечером женщина рассказала историю дочери, та посмотрела смс-сообщения пенсионерки и обнаружила, что средства переведены не на какой-то специальный счет, а другому человеку. «Мама с бабушкой тут же позвонили в банк, и там сообщили, что никакая служба безопасности ей сегодня не звонила. Бабушке стало плохо, на следующий день ее увезли на скорой с инсультом», - говорит ее внук Андрей.
Вернуть деньги пока не удалось — первое время после происшествия родственники Раисы Ивановны проводили в больнице, только потом обратились в банк, где заявление приняли, но заметили, что пенсионерка сама перевела деньги мошенникам и вообще подавать обращение должна лично. С тех пор - никаких новостей.
«Поговорите с роботом»
Полгода назад жертвой мошенников стала известная блогер и телеведущая Мария Командная . Схема обмана оказалась сложной и продуманной. Аферисты, представившись по телефону службой безопасности банка, украли с её карты 90 тысяч рублей. О том, что с ней произошло, Мария подробно рассказала на своей странице в соцсетях.
«Мне позвонил какой-то парень, который представился сотрудником службы безопасности «Альфа-банка». Сказал, что на моём счете зафиксирована подозрительная активность, что с него пытаются списать довольно крупную сумму денег. Я, конечно, перепугалась и сказала, чтобы счёт и все мои карты тут же заблокировали. Мне сказали, что им нужно сперва подтвердить мою личность, — рассказывает Командная. — Звонили не с номера банка, поэтому мне это всё показалось довольно подозрительным».
Мария решила перезвонить в банк, но там ей подтвердили, что она действительно говорила с сотрудником службы безопасности. После этого тот же самый человек перезвонил ей с официального банковского номера.
«Мы общались около 3 часов, — говорит Мария. — Мошеннику было очень важно, чтобы я всё время была на телефоне и не заходила в свой личный кабинет. Потому что вместо меня в нём находился он. В итоге с моего накопительного счёта все деньги были переведены на счёт текущий. Накопительный счёт мошенники закрыли. Мою карту они заблокировали, а потом разблокировали. Зачем, я не знаю. Да, они просили сообщать коды, которые приходят на мой телефон, но настаивали, что я могу и не сообщать их им, а имею право сделать это специальному роботу Альфа-банка».
Звонившие просили назвать её четыре цифры после двойного звукового сигнала, одним словом, действовали, как настоящие сотрудники банка.
«Конечно, если бы в банке не подтвердили, что я говорю с сотрудником службы безопасности, ничего такого бы не случилось, — уверена Мария. — У меня украли 90 тысяч рублей, и я ещё легко отделалась — в какой-то момент долларовая транзакция на крупную сумму была произведена, но потом её отменили, так как мне позвонили из платежного сервиса, куда направляли мои средства. У мошенников была вся информация на меня: данные паспорта, прописки, они видели, сколько денег лежит на моём счёте, и имели доступ в личный кабинет».
Но когда Командная приехала в банк, ей сказали, что она говорила с мошенниками. Мария обратилась в полицию и написала заявление о мошенничестве. В самой финансовой организации ей пообещали деньги вернуть. Спустя всего пару дней, риторика банка поменялась. Командной сообщили, что никакие деньги возвращать не собираются, а разбираться в случившемся должен следователь.
«Когда я поделилась этой историей в Инстаграме, в ответ мне стали приходить сообщения от людей, которые столкнулись с таким же видом мошенничества. У кого-то украли 200 тысяч, у кого-то 120, у кого-то 12», — рассказала Командная.
Спустя несколько дней представители банка сами написали ей итоги собственного расследования.
«История пугающая. К несчастью, мошенники смогли провернуть всё, зная только ФИО и номер телефона. Остальное получили с помощью социальной инженерии и подмены номера. Мы восстановили хронологию. Сначала мы увидели попытку перевода денег. Операция была подозрительной, мы сразу же её заблокировали и попытались с вами связаться. Думаем, в это время вы уже разговаривали с мошенниками, поэтому не смогли ответить.
После вы позвонили, и наш сотрудник подтвердил, что мы пытаемся с вами связаться. В разговоре с мошенниками было примерно следующее: один выдавал себя за сотрудника и задавал вопросы, другой звонил в телефонный центр и передавал ответы нашему оператору. Поэтому им удалось пройти проверку, подтвердить операцию и разблокировать карту, — ответил представитель банка. — Такое может произойти, только если мошенники знают все личные данные и получают коды из смс. Сотрудники банка никогда не спросят CVC-код или пароль из смс. Ваша ситуация нестандартна, необходимо было время, чтобы все проверить. Всей ситуации можно избежать, достаточно не сообщать свои данные на входящем звонке».
Марии так и не удалось вернуть украденные деньги с карты. В полиции даже отказались возбуждать дело по её заявлению.
Увели по Apple pay
Владелица кешбэк-карты «Кукуруза» Елена рассказала, как лишилась 15 тысяч рублей. Оказалось, некие люди привязали ее карту к платежному сервису Apple pay (позволяет использовать Iphone как банковскую карту при условии введения пользователем код-пароля или прикладывания пальца для сверки отпечатка) на своем телефоне. И таким образом вывели деньги.
Елена позвонила в службу поддержки Apple, чтобы узнать, почему какому-то постороннему пользователю удалось привязать ее карту к своему телефону, ведь при привязке карты на номер ее владельца обязательно приходит смс с кодом, который нужно ввести. Елене же пришло только сообщение, что карта успешно добавлена, а через 2 минуты со счета исчезли деньги. В службе поддержки Apple сказали, что ситуация невозможна и пароль должен был прийти.
Мошенники взломали базу паролей к личным кабинетам пользователей сервиса. Они ставили на телефон приложение сервиса, входили в него, а уже из приложения привязывали карту к Apple pay - в этом случае смс для подтверждения не требуется.
Деньги всем пострадавшим в этой истории вернула сама компания. Она же добавила в приложение двухфакторную идентификацию, чтобы история не повторилась.
Воспользовались сим-картой
Историей, которая произошла с его пожилыми родителями, поделился на форуме Банки.ру пользователь пол ником «axe11ent»:
«Отец весной 2018 открыл вклад. При открытии вклада ему выдали дебетовую и кредитную карту. Видимо по умолчанию подключили мобильный банк, о чем он, конечно же, даже и не догадывался, — написал форумчанин. — Летом этого же года отец поменял номер телефона. После чего старым номером не пользовался полгода. Оператор сим-карту заблокировал и продал другому человеку. Новый хозяин номера воспользовался подключенным к этому номеру мобильным банком, вывел все деньги с вклада и кредитной карты на общую сумму 786 000 рублей».
Пропажу таких значительных средств пожилые люди обнаружили не сразу. Но, едва узнав о мошенничестве, сразу обратились в полицию, написали заявление, по которому было возбужденно уголовное дело.
«На данный момент официально виновника не нашли, — пишет axe11ent, — хотя в день обращения уже знали ФИО и адрес нового хозяина сим-карты. На копию постановления о возбуждении уголовного дела банк не реагирует. Отвечает, что не видит оснований для возврата денежных средств и присылает уведомления о погашении задолженности по кредиту».
Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.
В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.
Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.
Как воруют деньги с банковских карт?
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.
Традиционные «оффлайн» способы
- Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
- Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт . Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
- Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
- Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:
Как могут украсть деньги через мобильный банк
Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.
При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.
Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка
К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:
- был ли при транзакции использован пин — код
- степень вины (халатности) держателя карты
- заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества
Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.
Использование пин — кода
В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.
Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.
Возбуждение уголовного дела
Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.
Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).
Как вернуть деньги, украденные с карты?
Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.
Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.
Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.
Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.
Надоело жить на мизерную зарплату и экономить каждую копейку? Хочется получить всё и сразу? Этими вопросами ежедневно задаются миллионы людей по всему миру и в итоге зачастую прибегают к преступным схемам. Мы рассмотрели несколько вариантов подобного «заработка» и его возможные последствия.
Распространенные способы кражи средств
Чтобы обогатиться, преступники придумывают всё новые и новые способы.Чтобы быстро и безнаказанно приумножить свои капиталы, нужно для начала узнать, где можно украсть денег наиболее безопасным способом.
Самые распространенные схемы незаконного обогащения:
- кражи с банковских карт, кардинг;
- расходование бюджетных средств;
- черная бухгалтерия;
- ограбление банков, банкоматов, магазинов, домов и квартир;
- воровство из автомобилей;
- карманничество.
Основная часть краж приходится на незаконное списание средств с банковских карт. Украсть деньги с пластиковой карты достаточно просто. Это можно сделать, не выходя из дома: с помощью телефона, доступа в Интернет и собственного красноречия.
Часто для этих целей используются банкоматы, на которые устанавливается специальное скимминговое оборудование, позволяющее считать данные карточки и списать с нее средства.
Расходование бюджетных средств доступно чиновникам, которые имеют дело с деньгами, выделенными на ремонт дорог, строительство недвижимости и другие нужды. Расходные сметы существенно завышаются, а разница благополучно поступает чиновнику в карман.
К этому же пункту можно отнести и создание фиктивных компаний. Они, как правило, предназначены именно для «отмывания» денег, украденных из бюджета. Благодаря подобным схемам заинтересованные лица могут безвозмездно украсть у государства миллионы рублей. Существует еще много алгоритмов, позволяющих украсть деньги (налоговые схемы, несанкционированный доступ к аккаунтам в социальных сетях), но в конечном итоге все они сводятся к вышеперечисленным.
Не каждому злоумышленнику под силу использовать высокие технологии, поэтому и сейчас кражи денег часто осуществляются с помощью грабежа и разбоя.
Как украсть деньги?
Все схемы мошенничества и воровства имеют проработанный алгоритм. Рассмотрим подробнее, каким образом и где можно украсть деньги, а также что для этого нужно.
В банкомате
Скимминговое оборудование считывает данные банковской карты.
При наличии некоторых технических навыков можно украсть наличные деньги прямо из банкомата. Для одного из способов необходимо получить доступ к верхней части устройства с помощью специальной шины.
Таким образом разрывается соединение между программным обеспечением банкомата и самим устройством, выдающим деньги (диспенсером). После этого к последнему подключают поддельное ПО и задают нужную команду на выдачу наличности.
Для второго способа понадобятся скиммер (считывающее устройство) и скрытая камера. Скиммер крепится в отверстие для банковских карт на банкомате, а камера устанавливается в любом месте, с которого можно увидеть набранный ПИН-код (для этих целей также можно использовать накладную клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш).
Видео: Способы кражи денег с пластиковых карт.
После того как владелец карточки вставляет ее в устройство, вся информация по ней остается на скиммере. Далее с помощью полученных данных и при условии знания ПИН-кода можно изготовить дубликат карты и обналичить средства.
Хакерство
Данные по банковским картам можно получить и без применения специального оборудования, если злоумышленник – хакер. Достаточно взломать сервер крупного банка и украсть конфиденциальные сведения о пластиковых картах его клиентов.
По этой схеме многие злоумышленники украли уже не один миллион рублей.
Ограбление банка или магазина
Такую операцию можно провернуть только при наличии подельников. Для начала необходимо внимательно осмотреть помещение, в котором планируется совершить кражу, отследить все входы и выходы, изучить систему охраны.
Чтобы успеть скрыться от правоохранительных органов, также нужно позаботиться о том, чтобы у выхода ожидал автомобиль.
Черная бухгалтерия
Работая бухгалтером и имея доступ к средствам компании, опытный финансист сможет регулярно воровать небольшие суммы денег с помощью фиктивных проводок. Например, искусственным образом завысить расходы фирмы (подделать чеки или сметную документацию).
Карманничество
Чаще всего деньги воруют в людных местах.
Подобный вид краж осуществляется в людных местах, в том числе в общественном транспорте. Во время давки легко вытащить деньги и прочие ценности из кармана или из сумки. Кроме этого, украсть деньги можно у спящих пассажиров в поезде или автобусе. Да таким способом не украсть миллион за один раз, но если долго работать, можно накопить.
Кража средств через онлайн-сервисы
Чтобы воспользоваться этим способом, для начала необходимо скачать базу телефонных номеров. Подобные сведения сегодня есть в открытом доступе в сети Интернет. Далее можно применить несколько методов:
- Разослать сообщения с текстом: «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру +7ХХ…ХХ. Ваш банк (обязательно указать название популярного банковского учреждения)».
- Самостоятельно звонить клиентам, представляясь сотрудником службы безопасности.
Под любым предлогом необходимо узнать у владельца номер карты и пароль для доступа в онлайн-банкинг. После входа в систему перевести средства на свой счет.
Ограбление домов и квартир
При таком виде воровства преступники обычно вычисляют состоятельного «клиента». Затем отслеживают его распорядок дня (и домочадцев) и, убедившись, что в помещении никого нет, взламывают замок и пробираются в дом или квартиру.
Воровство из автомобилей
Автовладельцы часто оставляют в машине барсетки, сумки, кошельки, которые можно увидеть через окно автомобиля. Если злоумышленник умеет взламывать автомобильную сигнализацию, то украсть деньги таким способом проще простого.
Стоит ли красть деньги?
Кража денежных средств предусматривает уголовную ответственность , которая регламентируется ст. 158 УК РФ . В зависимости от размера похищенной суммы судом определяются следующие виды наказания:
- до 5 тыс. руб. – лишение свободы на срок до 2 лет, штраф до 80 тыс. руб.;
- от 5 тыс. до 250 тыс. руб. – лишение свободы от 1 года до 5 лет, штраф до 200 тыс. руб.;
- свыше 250 тыс. руб. – заключение на срок от 1,5 до 6 лет, штраф до 500 тыс. руб.
Самым серьезным преступлением является кража в особо крупных размерах (свыше 1 миллиона рублей), за совершение которого злоумышленник может лишиться свободы на срок до 10 лет.
Не стоит забывать и о моральной стороне вопроса, так как, воруя деньги, мошенники фактически забирают средства у таких же рядовых граждан, а не у обезличенных компаний и банков. Возможно, украденные деньги нужны были человеку на лечение или на содержание семьи. В любом случае мы не советуем вам прибегать к кражам, лучше попросить деньги у людей или попытаться быстро заработать . Если действовать не в рамках законодательства, вы можете сломать жизнь не только себе, но и тем людям, которые зависят от вас.